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基金咋計(jì)算收益，基金咋計(jì)算收益率？

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錢(qián)如故

基金咋計(jì)算收益，基金咋計(jì)算收益率？

做基金投資，選擇不同的基金，最終的收益可能會(huì)大不相同，因?yàn)橐恢换鸬耐顿Y方向，就決定了它的收益率上限，股票類(lèi)基金的收益率上限無(wú)論如何都比純債類(lèi)基金高。那些累計(jì)收益率超過(guò)1000%的基金，基本都是股票或偏股類(lèi)基金。那么，一只基金的累計(jì)收益率為1000%，是不是意味著投資者的實(shí)際收益率就是1000%呢？

基金咋計(jì)算收益，基金咋計(jì)算收益率？

基金的累計(jì)收益率就是投資者的實(shí)際收益率嗎？

如果一只基金的累計(jì)收益率達(dá)到1000%，那就意味該基金的累計(jì)凈值應(yīng)該是它成立時(shí)的10倍，當(dāng)初投入10萬(wàn)就能變成100萬(wàn)。然而，實(shí)際上很少有人能拿到這個(gè)收益，主要原因有以下幾個(gè)。

首先，就是很少有人能把一只基金持有那么長(zhǎng)的時(shí)間。基金屬于需要長(zhǎng)期投資才能取得高收益的投資產(chǎn)品，即便是收益率最高的股票類(lèi)基金，累計(jì)收益率想要超過(guò)1000%，起碼得持有十幾二十年的時(shí)間，能把一只基金持有那么長(zhǎng)時(shí)間的人少之又少。

基金咋計(jì)算收益，基金咋計(jì)算收益率？

其次，就是基金的累計(jì)收益計(jì)算方式，與基金投資者的累計(jì)收益計(jì)算方式可能不一樣。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，從一只基金獲取的累計(jì)收益，就是用累計(jì)凈值減去買(mǎi)入時(shí)的凈值再乘以買(mǎi)入的基金份額數(shù)量。

比如一只基金從成立以來(lái)的累計(jì)凈值為5元，當(dāng)初以1元的價(jià)格買(mǎi)了1萬(wàn)份，那么累計(jì)的收益就是4萬(wàn)元，累計(jì)收益率400%。

然而，在實(shí)際中我們卻能看到，有些累計(jì)收益率超過(guò)1000%的基金，累計(jì)凈值可能也就4—5元。由于基金在發(fā)行時(shí)的凈值都是1元，所以如果用累計(jì)凈值來(lái)計(jì)算，這些基金的累計(jì)收益率根本不可能超過(guò)1000%。

之所以會(huì)這樣，就是因?yàn)榛鸬睦塾?jì)收益率計(jì)算方式不一樣，它是假設(shè)把歷年所有的分紅進(jìn)行再投資計(jì)算出來(lái)的收益率。由于一只基金正常來(lái)說(shuō)是不可能把所有的分紅都用于再投資的，所以按這種方法計(jì)算出來(lái)的累計(jì)收益率僅是理論上的收益率，并非實(shí)際收益率。

而累計(jì)凈值則是當(dāng)前的凈值加上歷年所有的分紅。而其中的現(xiàn)金分紅，由于沒(méi)有用于再投資的，也就不會(huì)再為基金凈值的增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)了，所以與假設(shè)把所有分紅用于再投資計(jì)算出的累計(jì)收益率相比，用累計(jì)凈值計(jì)算出的累計(jì)收益率肯定更低。

如果投資者要讓自己的實(shí)際收益率跟基金的累計(jì)收益率差不多，除了要從它成立以來(lái)就一直持有基金外，還需要把所有的分紅都用于再投資。如果一只基金從來(lái)都沒(méi)分過(guò)紅，那就不需要多此一舉了，只需一直持有基金就行。

當(dāng)然，一只累計(jì)收益率超過(guò)1000%的基金，基本不可能出現(xiàn)從來(lái)不分紅的現(xiàn)象，所以唯一的方法就只有紅利再投資了。

基金咋計(jì)算收益，基金咋計(jì)算收益率？

再次，就是投資者買(mǎi)賣(mài)基金需要付出一些成本。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，投資一只基金的收益是基金的名義收益減去買(mǎi)賣(mài)成本后的收益。

比如一只基金的凈值從1元漲到2元，在沒(méi)有分紅之下它的累計(jì)收益率就是100%。假如某投資者以1元的價(jià)格買(mǎi)入1萬(wàn)元，申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，那么他實(shí)際買(mǎi)入的基金份額就是9850份。當(dāng)基金凈值漲到2元時(shí)，實(shí)際的收益就是9850*2-10000=9700元，實(shí)際收益率為9700/10000*100%=97%。

可見(jiàn)，就算基金完全沒(méi)有分紅，可在除去買(mǎi)入成本之后，投資者的實(shí)際收益率也會(huì)比按基金凈值計(jì)算出的累計(jì)收益率低。

基于以上幾種原因，一只基金從成立以來(lái)的收益率達(dá)到1000%，投資者的實(shí)際收益率一般來(lái)說(shuō)是達(dá)不到1000%的，最多也只能無(wú)限接近。

作者：龍小林/ 審核：趙溪

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