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基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？

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錢如故

基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？
基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？

眼看著理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作周期內(nèi)凈值不斷上升，投資者心里樂(lè)開了花，沒想到在臨近開放日突然下跌，難道是產(chǎn)品底層投資虧損了？

基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？

其實(shí)，很大可能是產(chǎn)品管理人根據(jù)協(xié)議計(jì)提了“浮動(dòng)投資管理費(fèi)”，這一部分收益作為管理費(fèi)用計(jì)提后不再歸屬于產(chǎn)品持有人，因此在產(chǎn)品上會(huì)反映為凈值的下跌。那么，到底什么是“浮動(dòng)投資管理費(fèi)”呢？

浮動(dòng)投資管理費(fèi)是“或有”的費(fèi)用？

何為浮動(dòng)投資管理費(fèi)？即管理人收取理財(cái)計(jì)劃浮動(dòng)投資管理費(fèi)。每開放期首個(gè)開放日及理財(cái)計(jì)劃終止日為計(jì)提評(píng)價(jià)日，當(dāng)一個(gè)計(jì)提評(píng)價(jià)日的年化名義份額凈值收益率超過(guò)A%時(shí)，計(jì)提超過(guò)部分的50%為浮動(dòng)投資管理費(fèi)，其中A%為本理財(cái)計(jì)劃在該投資周期的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，于每個(gè)計(jì)提評(píng)價(jià)日計(jì)算并計(jì)提。

浮動(dòng)投資管理費(fèi)精確到小數(shù)點(diǎn)后2位，小數(shù)點(diǎn)2位以后舍位。也就是說(shuō)，這筆費(fèi)用是一筆“或有”費(fèi)用，只有在一個(gè)運(yùn)作周期結(jié)束后，產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作收益超過(guò)了業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)時(shí)才會(huì)收取，并且只對(duì)超出的部分收取。當(dāng)產(chǎn)品表現(xiàn)好到超越預(yù)期才有“機(jī)會(huì)”收費(fèi)，而如果產(chǎn)品表現(xiàn)一般或不太理想，則不會(huì)產(chǎn)生這個(gè)費(fèi)用。

所以，這筆費(fèi)用像是彩票中大獎(jiǎng)后交的所得稅，雖然有些不舍得，但是如果問(wèn)下次還要不要中獎(jiǎng)，那必須是“再來(lái)一次”！

計(jì)算模式“花樣”多？基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？

浮動(dòng)投資管理費(fèi)的計(jì)算模式多，常見的有以下幾種：

①新高法原則：提取超額收益部分的一定比例作為浮動(dòng)管理費(fèi)，即基金凈值上漲了才會(huì)收取。

②分檔收?。焊鶕?jù)業(yè)績(jī)考核期間的基金漲跌情況來(lái)決定浮動(dòng)管理費(fèi)的高低，如果基金漲得多，管理費(fèi)就會(huì)相應(yīng)提高。

③根據(jù)持有的年化收益率來(lái)計(jì)費(fèi)：根據(jù)投資者持有期間的年化收益率進(jìn)行計(jì)算，如果買了這只基金后沒有賺錢就賣出，則不收取這部分費(fèi)用。

④每個(gè)季度確定管理：在季度對(duì)日區(qū)間表現(xiàn)適用不同管理費(fèi)率，因此每個(gè)季度的費(fèi)用有可能不一樣。

⑤超過(guò)同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：當(dāng)復(fù)權(quán)基金單位凈值增長(zhǎng)率超過(guò)同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率的一定比例，則會(huì)收取浮動(dòng)管理費(fèi)。

浮動(dòng)投資管理費(fèi)的收取方式很多，也并不是所有理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)收，所以買理財(cái)前記得先仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書。總的來(lái)說(shuō)，浮動(dòng)投資管理費(fèi)的核心思路是“多賺多收，少賺少收”，實(shí)現(xiàn)基金管理人與基金持有人利益的一致化。

舉個(gè)例子：假設(shè)投資者購(gòu)買的產(chǎn)品浮動(dòng)投資管理費(fèi)銀行收取比例為50%，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)區(qū)間為3.6%-4.5%，份額100萬(wàn)份，運(yùn)作180天后贖回，產(chǎn)品區(qū)間年化收益率為4.9%，大于業(yè)績(jī)基準(zhǔn)區(qū)間上限（4.5%），則浮動(dòng)投資管理費(fèi)率=（區(qū)間年化收益率-業(yè)績(jī)基準(zhǔn)）×銀行收取比例=（4.9%-4.5%）×50%=0.2%，則收取的浮動(dòng)投資管理費(fèi)=產(chǎn)品份額×浮動(dòng)管理費(fèi)率×運(yùn)作天數(shù)÷365=100×0.2%×180÷365≈0.1（萬(wàn)元），客戶到期收益率約為4.9%-0.2%=4.7%，依然超出產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)上限。

有哪些特點(diǎn)及注意事項(xiàng)？基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計(jì)算公式是什么意思？

浮動(dòng)投資管理費(fèi)率是對(duì)基金管理人追求絕對(duì)收益的直接激勵(lì)，基金經(jīng)理業(yè)績(jī)報(bào)酬與基金投資者收益直接綁定，不僅改變收益的分配方式，而且能更好引導(dǎo)投資公司不斷提高核心投資能力，使理財(cái)產(chǎn)品有更好的運(yùn)作生態(tài)。

舉例來(lái)說(shuō)，固定和浮動(dòng)投資管理費(fèi)好比基本工資和績(jī)效工資，對(duì)于有實(shí)力、有信心的產(chǎn)品管理人而言，設(shè)置“績(jī)效工資”會(huì)激勵(lì)管理人不斷進(jìn)取，憑借優(yōu)秀的運(yùn)作業(yè)績(jī)來(lái)獲取更多的回報(bào)。

其中，用“先進(jìn)先出”逐筆計(jì)提的方式來(lái)計(jì)算投資者持有區(qū)間的業(yè)績(jī)報(bào)酬，使不同階段買入的投資者都能公平享有同樣的管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；“鎖定期+約定業(yè)績(jī)計(jì)提基準(zhǔn)”的運(yùn)作模式，一方面在市場(chǎng)較大波動(dòng)的情況下，避免投資者追漲殺跌的投資誤區(qū)，另一方面也可以從長(zhǎng)期做出好收益的角度，完善對(duì)基金經(jīng)理的考核機(jī)制，鼓勵(lì)真正長(zhǎng)期對(duì)投資者負(fù)責(zé)的價(jià)值投資理念。

投資者如何根據(jù)浮動(dòng)投資管理費(fèi)來(lái)挑選理財(cái)產(chǎn)品？若是凈值曲線平滑的“偽凈值”產(chǎn)品，則浮動(dòng)投資管理費(fèi)的影響不大，最終收益率與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)差不多；若是凈值震蕩波動(dòng)的“真凈值”產(chǎn)品，尤其是混合類、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品，則浮動(dòng)投資管理費(fèi)越低越好，如果市場(chǎng)表現(xiàn)理想，則可能獲取超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的投資收益率。

浮動(dòng)投資管理費(fèi)的設(shè)置對(duì)產(chǎn)品和投資人來(lái)說(shuō)可謂是“雙贏”選擇，有錦上添花之意。而在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)了解產(chǎn)品、知曉并理解產(chǎn)品特征、評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力才是重中之重。

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