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定投基金怎么操作才能賺錢呢，定投基金怎么操作才能賺錢呢知乎？

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錢如故

定投基金怎么操作才能賺錢呢，定投基金怎么操作才能賺錢呢知乎？

定投基金怎么操作才能賺錢呢，定投基金怎么操作才能賺錢呢知乎？

《老友基》 陌語/作者

“牛市才是散戶虧錢的主要原因”。一般來說，股市漲勢越猛，新入場的投資者越多，當然，被套的概率越大，而股市跌的越多，投資者越恐慌，紛紛割肉離場，剛好形成一個追漲殺跌的過程，虧錢就在所難免了。

反觀基金定投，在行情底部或震蕩時多買份額，平攤成本，當行情上升或頂部時達到既定目標逐步獲利賣出，鎖定收益。基金定投建倉手法可以說是規(guī)避“追漲殺跌”。如果運用得當，基金定投或許能幫助我們更有效地實現(xiàn)長期理財目標，以及更理性從容地面對市場波動。

一、分批買入平攤成本降低風險，利用市場波動創(chuàng)造獲利機會

為什么要基金定投呢？基金定投具有哪些優(yōu)勢呢？

定投其實是一種“老少皆宜”的基金投資方式，它的主要特點和好處有：

一是定投的紀律性可幫我們克服人性的貪婪和恐懼、減少情緒的干擾和追漲殺跌的風險

二是股市的短期波動往往難以預(yù)測，要在市場中精準地踩點入市，幾乎是不可能做到的事。所以不去糾結(jié)何時才是買入的最佳時機，而是通過定投在一個較長時間維度里分批分次買入，來平攤成本、平滑波動，相當于在縱向維度上分散了風險。

三是盡管市場波動會帶來風險，但也正是這種“波動”給定投帶來了獲利的機會。因此，有時候市場明明沒漲，定投卻能賺到錢。

舉個栗子。

第一個月定投300元，基金凈值是1元，買入了300份；第二個月凈值上漲到1.5元，定投300元買入200份；第三個月凈值下跌到0.5元，定投300元買入600份；第四個月凈值回到1元，定投300元買入300份。

這四個月通過四次定投總共投入1,200元（300+300+300+300=1,200元），獲得了1,400份基金份額（300+200+600+300=1,400份），最后贖回可得1,400元。相比在第一個月一次性投入1,200元，最后贖回只得1,200元，定投可多得200元的收益、取得約16.7%的收益率。

對比一次性的投資，定投通過分批次并持續(xù)的投入，使得在市場上比較低迷的時候，能夠用更低的價格獲取更多的份額，在無形中攤薄了成本，當市場回升以后，自然能賺取更多收益。

二、對不同行業(yè)合理估值，制定有效定投計劃

首先需要明確一點，開展基金定投并最終能有收獲，得要有個大前提：所投資市場的中長期運行方向必須是向上的，且中長期收益率越高，達成理財目標就越容易。

假設(shè)在持續(xù)衰退的經(jīng)濟環(huán)境下，投資的是一個持續(xù)熊市或者回報率極低的市場，可能無論堅持定投多久，或難以得到理財回報。但對比一次性投資，這種情況下的定投所帶來的損失也是更少的。

在中長期看，國內(nèi)股票、債券等主要資產(chǎn)類別的整體收益趨勢是向上的，具備開展有效基金定投的基本條件。

樹立起了對市場大環(huán)境、長期大趨勢的信心后，我們開始思考如何具體實施定投方案。

那么如何制定基金定投策略呢？

基金定投作為一種長期理財?shù)耐顿Y方式，在長期投資中通過時間來平攤風險，但這并不意味著長期不兌換收益，作為一個聰明的投資者，我們要合理運用定投方法，才能讓定投事半功倍，避免牛熊更替讓手中的資產(chǎn)錯過買賣點。

通常指數(shù)估值方法常用市盈率（PE）和市凈率（PB）進行估值參考，一般情況下寬基指數(shù)采用PE估值，強周期行業(yè)（券商）使用PB估值更恰當。

而市盈率和市凈率具體表達的是什么含義呢？

首先來看下各自的定義。

市盈率是指股票價格除以每股收益(每股收益，EPS)的比率?；蛞怨?a href="http://m.weightcontrolpatches.com/tag/%e5%b8%82%e5%80%bc" title="【查看含有[市值]標簽的文章】" target="_blank">市值除以年度股東應(yīng)占溢利。

市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率。

市盈率PE=總市值/凈利潤，其中總市值=股價*股本。

市凈率PB=總市值/凈資產(chǎn)。

在總股本和凈利潤不變的情況下，股價的波動就會導(dǎo)致市盈率一直波動。

那怎么理解PE市盈率估值呢？

最簡單直觀說就是投資回本的時間（成本/收益）。例如股王茅臺當前PE為39倍，意味著當前價格買入茅臺后，在茅臺每年業(yè)績（凈利潤）增速為0的情況下，需要39年才能回本（凈利潤全部分紅39年才能覆蓋成本，而如果凈利潤有增長，就意味著會更快回本）。也就是說，企業(yè)需要賺多少年的凈利潤才可以買回自己的當前市值。

那怎么理解PB市凈率估值呢？

按照前面對PE的理解，簡單地說，就是公司破產(chǎn)清算，公司的凈資產(chǎn)可以覆蓋住多少市值的意思。PB<1表示的是公司的凈資產(chǎn)比市值還高。

所以分析指數(shù)估值時，對盈利相對穩(wěn)定、周期性較弱的行業(yè)，如公用事業(yè)、必須消費品業(yè)，應(yīng)該用PE，而對周期性較強、固定資產(chǎn)較多、賬面價值相對穩(wěn)定的行業(yè)，比如鋼鐵、證券等，應(yīng)該用PB。至于上證50、滬深300等寬基PE的直觀意義更強。

證券市場走勢和估值密切相關(guān)，牛市高估，熊市低估，指數(shù)低估區(qū)間開始定投而且越跌越買，加大定投籌碼，指數(shù)中等估值正常定投，指數(shù)進入高估值區(qū)間停止定投，止盈獲利了結(jié)。定投是一場與時間為伴的長跑，面對定投，投資者要做到淡定、從容，千萬不能急功近利，只有擁有堅持到底的決心和耐心，才能看到風雨后的彩虹。

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