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基金年平均收益率公式怎么算，基金年平均收益率公式怎么算的？

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錢如故

基金年平均收益率公式怎么算，基金年平均收益率公式怎么算的？

最近市場(chǎng)持續(xù)弱勢(shì)震蕩，很多小伙伴的持倉(cāng)又“綠成一片”。在震蕩市中，要如何降低投資損失，擺脫”追漲殺跌“的怪圈很關(guān)鍵，這時(shí)候我們就可以使出“定投”的絕招了。

定投是什么？

定投就是在固定的時(shí)間，以固定的金額，買固定的基金的一種基金投資技巧?；痄N售平臺(tái)一般都有自動(dòng)定投功能，可以設(shè)置你想要的扣款日期、扣款金額、定投起始日和終止日。

定投為什么能避免追漲殺跌？

定投能夠有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)。特別是當(dāng)市場(chǎng)震蕩下跌時(shí)，能夠有效降低持倉(cāng)成本，減少損失。

以泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金（001569）為例：我們?cè)O(shè)定從2017.8.15–2022.8.15每月15日定投1000元（逢節(jié)假日往后順延），與在2017.8.15一次性投資全部資金進(jìn)行模擬對(duì)比（圖一）。我們可以看出，過(guò)去5年定投的年化收益率要大幅超出單筆一次性投資。

圖一 泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合2017.8.15-2022.8.15每月定投與期初一筆買入收益率對(duì)比

基金年平均收益率公式怎么算，基金年平均收益率公式怎么算的？

數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為2017.8.15-2022.8.15，采用每月定投泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金的方式，紅利再投資計(jì)算收益，每月15日進(jìn)行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內(nèi)單筆投資泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金復(fù)合年平均收益率為21.75%，按上述規(guī)則定投后的復(fù)合年均收益率為34.13%，同期滬深300的定投復(fù)合年均收益率為0.75%。此模擬為歷史業(yè)績(jī)模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對(duì)基金定投業(yè)務(wù)的模擬，不代表真實(shí)收益，也不代表未來(lái)預(yù)期收益。

為什么兩種投資方式在年化收益率上會(huì)有如此大的差別，這與定投在行情震蕩走弱時(shí)能夠有效降低持倉(cāng)成本，減少損失密切相關(guān)?；氐缴鲜龆ㄍ栋咐?，泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金在2017.8.15-2022.8.15期間，曾經(jīng)歷過(guò)兩波較長(zhǎng)時(shí)間和較大幅度的震蕩行情：2017.8.15-2019.12.31、2021.9.15-2022.8.15，讓我們?cè)賮?lái)看看這兩個(gè)區(qū)間內(nèi)的定投收益情況（圖二和圖三）。

圖二 泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合2017.8.15-2019.12.31每月定投與期初一筆買入收益率對(duì)比

基金年平均收益率公式怎么算，基金年平均收益率公式怎么算的？

數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為2017.8.15-2019.12.31，采用每月定投泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金的方式，紅利再投資計(jì)算收益，每月15日進(jìn)行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內(nèi)按上述規(guī)則定投后泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金復(fù)合年平均收益率為18.97%，單筆投資的復(fù)合年均收益率為1.44%，同期滬深300的定投復(fù)合年均收益率為8.86%。此模擬為歷史業(yè)績(jī)模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對(duì)基金定投業(yè)務(wù)的模擬，不代表真實(shí)收益，也不代表未來(lái)預(yù)期收益。

圖三 泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合2021.9.15-2022.8.15每月定投與期初一筆買入收益率對(duì)比

基金年平均收益率公式怎么算，基金年平均收益率公式怎么算的？

數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為2021.9.15-2022.8.15，采用每月定投泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金的方式，紅利再投資計(jì)算收益，每月15日進(jìn)行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內(nèi)按上述規(guī)則定投后泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合基金復(fù)合年平均收益率為5.24%，單筆投資的復(fù)合年均收益率為-16.83%，同期滬深300的定投復(fù)合年均收益率為-13.42%。此模擬為歷史業(yè)績(jī)模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對(duì)基金定投業(yè)務(wù)的模擬，不代表真實(shí)收益，也不代表未來(lái)預(yù)期收益。

從圖二和圖三可看出，泰信國(guó)策驅(qū)動(dòng)混合在過(guò)去5年兩輪大的調(diào)整行情中，采取定投方式投資均取得正收益，且年化收益率遠(yuǎn)超同期期初一筆買入的投資方式。原因就在于，在行情下行區(qū)間，購(gòu)買基金的成本被逐漸拉低，定投的虧損幅度比一開(kāi)始就將全部資金投入小。而在行情上行階段，由于持倉(cāng)成本被有效攤薄，定投獲取到的收益也高于在市場(chǎng)高點(diǎn)一筆買入所獲取的收益。所以，比起“追漲殺跌，總買在高點(diǎn)”的操作習(xí)慣，基金定投能夠有效幫助投資人分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲取投資收益。

定投還有哪些好處？

紀(jì)律投資：定投替代消費(fèi)，培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣

淡化擇時(shí)：低點(diǎn)多買，高點(diǎn)少買，再也不焦慮何時(shí)入場(chǎng)

小額多次：投資門檻十分低，“月光族”也能負(fù)擔(dān)

風(fēng)險(xiǎn)提示：模擬數(shù)據(jù)僅供參考，結(jié)論依賴多種假說(shuō)，不構(gòu)成投資建議，投資需謹(jǐn)慎。投資人應(yīng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資，平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所具有的固有風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人一定獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。定投只能平均投資成本，并不能降低所投資產(chǎn)品的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，亦不能保證盈利。

本文源自金融界

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