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買(mǎi)基金要不要止損，買(mǎi)基金要不要止損費(fèi)？

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買(mǎi)基金要不要止損，買(mǎi)基金要不要止損費(fèi)？

今年以來(lái)，市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)入“結(jié)構(gòu)性”行情，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是板塊之間的漲跌區(qū)別非常大，像去年，白酒消費(fèi)板塊一騎絕塵，而在今年，則是跌跌不休。

在這樣的投資背景下，對(duì)投資者而言，買(mǎi)對(duì)了板塊，自然能收獲大利潤(rùn)；相反，沒(méi)買(mǎi)中有行情的板塊，則可能面臨凈值原地踏步，甚至大幅下調(diào)，那么，對(duì)投資者而言，基金跌多少以后，就必須考慮止損呢？

01 基金虧多少錢(qián)，才需要考慮止損？

關(guān)于基金“止損線(xiàn)”這事，我們分幾個(gè)角度來(lái)看。

先從買(mǎi)入基金的方式來(lái)看，一般分為一次買(mǎi)入和定投買(mǎi)入。兩者最大的區(qū)別在于，一次買(mǎi)入者的份額不會(huì)有變動(dòng)，而定投買(mǎi)入者，其份額則可以靈活變動(dòng)。

我們先看一次買(mǎi)入者。一般來(lái)說(shuō)，虧損越大，回本所需的漲幅越大，因?yàn)殡S著虧損的加大，投資者的成本會(huì)越來(lái)越小，想要回到之前的位置，所需的漲幅會(huì)更大。

舉個(gè)例子， 100元買(mǎi)入一只基金，但買(mǎi)入后基金便跌到90元，那么如果我們想回本，就得等這只基金上漲11.11%；而如果買(mǎi)入后基金跌到80元，也就是虧損20%，我們想回本的話(huà)，基金就得上漲25%，而如果虧損達(dá)到了50％，則需要上漲一倍才可以回本。

然而漲10%很容易，漲20%卻很難。從平均數(shù)來(lái)看，巴菲特在過(guò)去的投資生涯中，年化收益率也只是 20.30%。

所以說(shuō)，當(dāng)你的虧損達(dá)到20%時(shí)候，其實(shí)回本已經(jīng)很難了，因?yàn)橄胍斋@20%的平均收益率，這只基金得拿到比巴菲特更牛的收益才行，除非遇到大牛市，否則從過(guò)去平均的市場(chǎng)行情來(lái)說(shuō)，對(duì)于一次性買(mǎi)入基金的投資者來(lái)說(shuō)，虧損20%，就必須很謹(jǐn)慎考慮止損的問(wèn)題了。

再看定投買(mǎi)入者。假設(shè)我們每周買(mǎi)入100元基金，從下圖來(lái)看，其實(shí)在第三周的時(shí)候，基金的累積跌幅已經(jīng)有50%，但因?yàn)橥顿Y者持續(xù)在低價(jià)位買(mǎi)入，積累了比較多的基金份額，一旦后續(xù)基金回升，回本的速度就會(huì)很快。

買(mǎi)基金要不要止損，買(mǎi)基金要不要止損費(fèi)？

5周之后，對(duì)一次性買(mǎi)入者來(lái)說(shuō)，基金才剛回本，可如果通過(guò)定投買(mǎi)入，基金已經(jīng)收獲了37.5%收益率。

當(dāng)然，定投買(mǎi)入的投資者，也是需要設(shè)置止損線(xiàn)的。通常來(lái)說(shuō)，可以比一次性買(mǎi)入者寬松一點(diǎn)，止損線(xiàn)可以在大概20-30%左右，但如果是熊市的話(huà)，虧損到了10%左右，不管何種買(mǎi)入方式，投資者都要開(kāi)始謹(jǐn)慎考慮止損問(wèn)題了。

當(dāng)然，除了單純的漲跌幅之外，投資者考慮是否需要止損時(shí)，還應(yīng)考慮基金的下跌的時(shí)長(zhǎng)，對(duì)于長(zhǎng)期趨勢(shì)下跌的基金，投資者就不能再堅(jiān)持定投了，可以等待基金反彈時(shí)分批止損贖回。

此外，自身有問(wèn)題的基金，比如瀕臨清盤(pán)的基金，或基金經(jīng)理或基金公司存在自身問(wèn)題的基金，也應(yīng)該謹(jǐn)慎看待。

02 哪些基金的跌勢(shì)可以再觀察一會(huì)

當(dāng)然，也不是一切“下跌”的基金都要馬上考慮止損，我們還是要根據(jù)基金下跌的原因來(lái)判斷后續(xù)操作。

對(duì)于短期波動(dòng)的基金來(lái)說(shuō)，“追漲殺跌”并不可取，可以考慮在下跌過(guò)程中定投，適當(dāng)降低自己的持倉(cāng)成本，只要市場(chǎng)的長(zhǎng)期趨勢(shì)是往上走的，未來(lái)就還會(huì)會(huì)有賺回來(lái)的機(jī)會(huì)。

另一個(gè)則要結(jié)合市場(chǎng)情況來(lái)判斷。對(duì)股票型或混合型基金來(lái)說(shuō)，基金本身就是由一籃子股票組合而成的，其漲跌跟市場(chǎng)行業(yè)也有很大關(guān)系，當(dāng)整個(gè)股市都在跌的時(shí)候，基金本身也很難幸免。

遇到這種情況，投資者可以根據(jù)自身的“用錢(qián)需求”，如果是不著急用錢(qián)，可以選擇中長(zhǎng)期持有的策略，用堅(jiān)持定投的方式來(lái)緩解虧損。

有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)了定投投資者的收益情況，堅(jiān)持定投6個(gè)月以上的投資者，其賺錢(qián)的概率要顯著大于那些堅(jiān)持定投時(shí)間短于6個(gè)月的投資者。

買(mǎi)基金要不要止損，買(mǎi)基金要不要止損費(fèi)？

03 還有哪些波動(dòng)少的產(chǎn)品可以選擇？

1）貨幣基金或債券基金

同為基金，貨幣基金和債券基金的平均收益不高，但卻相對(duì)穩(wěn)定。截止今年上半年，債券型基金和貨幣型基金的平均收益分別為1.64%和1.1%，屬于安穩(wěn)的小幸福，而對(duì)比過(guò)去五年各類(lèi)基金指數(shù)的走勢(shì)，債券基金的走勢(shì)也一直較為平穩(wěn)。

買(mǎi)基金要不要止損，買(mǎi)基金要不要止損費(fèi)？

2）固收+產(chǎn)品

如果覺(jué)得債券和貨幣基金的收益較低，投資者也可以選擇“固收+”產(chǎn)品，通常來(lái)說(shuō)，“固收+”產(chǎn)品是以債券和貨幣基金作為基礎(chǔ)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，加上股票、基金、打新、定增等各類(lèi)產(chǎn)品。

3）銀行存款

如果資金體量較為龐大，對(duì)流動(dòng)性的需求不大，且穩(wěn)健型的投資者，也可以考慮銀行的大額存款，儲(chǔ)蓄期長(zhǎng)，但收益也能在2-3%之間，算是比較穩(wěn)妥的一個(gè)理財(cái)方法了。

投資市場(chǎng)變幻莫測(cè)，投資者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的投資產(chǎn)品，及時(shí)止盈/止損都是投資的基本素養(yǎng)，買(mǎi)了產(chǎn)品以后，不管漲跌都不看一眼，也并非好的投資操作。

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