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基金產(chǎn)品組合，基金產(chǎn)品組合策略？

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錢如故

基金產(chǎn)品組合，基金產(chǎn)品組合策略？

基金投資個(gè)人覺得一定要建立自己的投資組合，為什么因?yàn)槲覀冃枰獙で蠓稚⑼顿Y，分散投資。

核心要考慮三個(gè)因素相關(guān)性，收益性和波動(dòng)性。兩個(gè)完全不相關(guān)的投資對象組合到一起就會大大降低短期的波動(dòng)，但也會平均長期收益分散投資的目的是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制，而風(fēng)險(xiǎn)控制是投資中最重要的一環(huán)，長期投資可以從時(shí)間上去平滑短期的風(fēng)險(xiǎn)而分散，則可以從空間上削減波動(dòng)，把分散投資和長期投資結(jié)合到一起是最好的結(jié)果。

不同類型的基金在不同情況不同時(shí)間的表現(xiàn)是不一樣的，這是因因?yàn)榛鸸竞突鸾?jīng)理對市場的研究是不同的，他們對哪些資產(chǎn)具有投資價(jià)值的判斷也是不一樣的，但市場是誰都不能確定，在特定的時(shí)間哪些投資會有好的表現(xiàn)，哪些會有差的表現(xiàn)，基金本身就是投資一攬子股票或者是其他證券已經(jīng)是一種非常好的分散投資，但依然會受到基金固有風(fēng)格和基金經(jīng)理對形勢判斷的影響。如果我們也在不同的基金之間進(jìn)行分散投資，就會更有效的削弱基金的個(gè)性，從而降低整個(gè)投資的短期波動(dòng)，專注享受長期投資帶來的成長效應(yīng)。

構(gòu)建基金投資組合，盡量選擇不相關(guān)的投資對象來分散投資，向開放式基金主要分三大類投資股票市場的股票基金投資債券市場的債券基金和貨幣基金。

股票市場，債券市場和貨幣市場相對來說是獨(dú)立的。他們彼此不相關(guān)，有漲有跌，當(dāng)然短期波動(dòng)就會削弱。股票基金的收益好，波動(dòng)大，貨幣基金波動(dòng)小，但收益小，如果把三種基金做一個(gè)組合，雖然降低了短期波動(dòng)，但也會降低長期的總收益。

也可以在股票基金中做一定的分散投資股票基金也有大盤價(jià)值型，小盤成長型和大盤平衡型，在這些風(fēng)格不同的基金基金中進(jìn)行分散投資也是一種可行方案，選擇一只大盤基金，再同時(shí)選擇一只小盤基金，大盤基金相對穩(wěn)健，小盤基金相對激進(jìn)，在成長基金和價(jià)值型基金之間也同樣可以采取這種平衡。

還有一點(diǎn)需要特別注意，有些基金公司雖然發(fā)行不同種類的基金，但經(jīng)常采用相同的研究團(tuán)隊(duì)，或者是股票備選池這樣即便是不同的基金之中，也會持有較多相同的股票，無形中增加了股票之間的相關(guān)性，交叉持股情況比較嚴(yán)重，這樣就變成了一榮俱榮，一損俱損，如果同時(shí)選擇。這幾支基金就達(dá)不到分散投資的目的。

如何確定各種投資在組合里面的比例呢？

其實(shí)世界上沒有一種放之四海而皆準(zhǔn)的資產(chǎn)組合方式。原因很簡單，投資完全是個(gè)人的事情和每個(gè)人自己的心理狀態(tài)，個(gè)人情況密切聯(lián)系，如果你有非常長的投資期限和巨大的心理風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那你的組合就可以由一些波動(dòng)很大的品種來組合而成，如果你很厭惡風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)會有臨時(shí)需要用錢，那我們必然選擇一些波動(dòng)小的投資品種。

例如、假設(shè)你資金比較充足，同時(shí)也比較年輕，那我認(rèn)為你可以考慮比較激進(jìn)的投資組合：比如我們投資組合里面：股票基金占比70% 債券占比20% 貨幣占比10%。

假設(shè)、你年齡已經(jīng)不小了，比較穩(wěn)健，接受不了大的虧損波動(dòng)。那個(gè)人覺得投資組合里面：債券基金50% 股票基金30% 貨幣基金20%

另外：投資組合必須作為一個(gè)整體來看待。就像我們把一支基金作為一個(gè)整體，而不是一堆獨(dú)立的股票來看待，在建立組合的時(shí)候，一定不要像去自助餐廳一樣，東挑一盤西舀一勺，覺得哪個(gè)好吃減哪個(gè)投資組合一定要像滿漢全席一樣，第1道是什么？第2道上什么最后又是什么？講究條理性組合里面的每項(xiàng)投資都有他的角色和分工，都有其存在的意義，這樣的投資組合才是好組合。在看待組合的時(shí)候，咱們要關(guān)心的是組合的總體收益和總體風(fēng)險(xiǎn)，適不適合自己能承受最大的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)給最大的回報(bào)一定要注意是關(guān)心投資組合的總體，而不是個(gè)體內(nèi)容。

投資組合理論強(qiáng)調(diào)的是投資存投資在獨(dú)立性不相關(guān)的領(lǐng)域里面，而不是簡簡單的購買一籃子證券來分散投資購買，這類似的產(chǎn)品達(dá)不到分散的目的，這也是我一再強(qiáng)調(diào)在構(gòu)建基金組合的時(shí)候考慮品種搭配，例如股票和債券大盤和小盤價(jià)值和成長等等，如果都是同類基金就大大減少了組合的有效性。組合投資影響的主要是短期波動(dòng)，而長期的收益一樣可以保證。

基金產(chǎn)品組合，基金產(chǎn)品組合策略？

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