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基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略，基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略是？

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錢如故

基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略，基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略是？
基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略，基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品定投策略是？

作者：西西定投

來源：雪球

我們除了要給總資產(chǎn)設(shè)計計劃外，還要給單只基金設(shè)計定投計劃。我們之前說過一個月定投的金額公式

定投金額=（收入-支出）/2

每個月的支出應(yīng)該先把基金定投的金額扣除出來后再進行消費，這樣就可以做到不做月光族了。而且這些定投的錢，買進了好的指數(shù)基金，會給你將來產(chǎn)生源源不斷的現(xiàn)金流，你的生活也就會越來越輕松。

知道了如何給總資產(chǎn)進行規(guī)劃后，還是不夠的。我們給每只基金最好都要設(shè)計一個定投計劃，比如最大定投比例、定投力度已經(jīng)定投頻率等。今天我們來給大家介紹一個比較出名的定投加倉方法，被稱為“1234加倉”法則。

1234加倉法則的具體步驟有下面四個：

1、設(shè)計開始定投的初始值，這個值一般是認為這只基金開始進入低估；

2、根據(jù)這只基金的歷史最低估值，再給一定空間比如20%，設(shè)為極限值；

3、在初始值和極限值之間取兩個點；

4、當基金進入初始值的時候買10%倉位，然后下跌一個檔就加20%，再跌一個檔就加30%，最后跌到極限值就加40%；

按照這個方法進行加倉，可以做到越跌越買，也可以很科學的進行加倉。最重要的是這個方法提供了具體的量化加倉數(shù)據(jù)。當然這個方法更適合用在指數(shù)基金定投，不適合個股，個股是很難像指數(shù)基金一樣長期向上、長生不死的。

舉例

下面拿一個例子說明這個加倉法則的具體應(yīng)用。最近港股跌得比較兇，整體估值已經(jīng)和2018年大熊市的估值相當。所以我們最近幾期基金定投實盤也都是買了港股。下面拿香港恒生指數(shù)，按照上面的1234加倉法則，給出具體實施方案。

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這張圖是目前恒生指數(shù)的估值，目前的市盈率是10.03倍，恒生指數(shù)的點位是25615點。

1、初始值：我們就把初始值定位10.03倍市盈率，對應(yīng)25615點，這個位置肯定是屬于低估了；

2、極限值：我們知道2016年初是股災的后半段，而且當時又發(fā)生了英國脫歐這個黑天鵝事件。導致當時港股的估值跌破2013-2014的大底部。2016年底恒生指數(shù)的最低市盈率，從上圖看出是8.32倍，我們給10%的溢價（西西覺得大熊市疊加英國脫歐這樣的大機會還是有點難跌破，所以這個比例小一點），也就是8.32*0.9=7.488倍市盈率。對應(yīng)的恒生指數(shù)點位是（25615/10.03）*7.488=19123。

3、在19123點和25615之間取兩個數(shù)，分別是：23451和21287（用（25615-19123）/3，然后用25615分別減去這個數(shù)得到的）。

4、也就是當基金進入初始值的25615買10%倉位，然后下跌到23451加20%，再跌到21287加30%，最后跌到極限值19123就加40%；

缺點

這個加倉法則，看起來不難，但是具體做起來還是有一定難度的。它的幾個難點，比如怎樣給基金設(shè)定極限值，這個把很多人都難倒了。這個極限值設(shè)置高了，沒跌透就把子彈打光了；這個極限值設(shè)置低了，有40%的倉位怎么也打不出去。

還有就是檔位太少才四擋，每次開槍動用倉位太大。再有就是低估的初始值設(shè)置，也要是一個要點，太高和太低都是不可取的。

改進

四個檔位設(shè)置太少，我們可以設(shè)置8個檔位，用更多檔位去觸發(fā)，犯錯的概率就更小。極限值設(shè)計是比較難的，也可以不用在意跌到哪，反正進入歷史底部區(qū)間就不斷的定投就行了。

總結(jié)

我相信嚴格的執(zhí)行這套方法的人，做到不虧錢應(yīng)該是挺輕松。當有策略的時候，紀律就顯得非常重要了。你利用策略，就應(yīng)該嚴格的執(zhí)行，就會避免有些人稍微跌一點就亂買，一下子把子彈打光了?；蛘呃鲜悄沁叺仍俚稽c，再跌一點，最后完美錯過了歷史大機會。

當然，問題還不止我上面所提到的這些，每個策略都有它的好處和壞處。我們要學會隨機應(yīng)變，在原來的基礎(chǔ)上做人為的判斷。

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