手機(jī)銀行上購(gòu)買(mǎi)的基金如何贖回，手機(jī)銀行上購(gòu)買(mǎi)的基金如何贖回來(lái)？

記者 | 曾令俊

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商業(yè)銀行智能投顧業(yè)務(wù)正遭遇重大調(diào)整。

界面新聞?dòng)浾吡私獾?，自今?月1日起，招行的摩羯智投業(yè)務(wù)將停止購(gòu)買(mǎi)、調(diào)倉(cāng)、投資陪伴等服務(wù)。

無(wú)獨(dú)有偶，近日工商銀行也發(fā)布了《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》，稱(chēng)自6月30日起，該行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購(gòu)，如已購(gòu)買(mǎi)可正常贖回。

智能投顧業(yè)務(wù)的規(guī)范改造與監(jiān)管部門(mén)去年11月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》有關(guān)，彼時(shí)就有多個(gè)銀行陸續(xù)暫停申購(gòu)功能。此番停止運(yùn)營(yíng)后，或許意味著商業(yè)銀行的智能投顧業(yè)務(wù)階段性的走到了“終點(diǎn)”，后續(xù)能否重啟仍存疑。

6月28日，貝塔研究院相關(guān)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治稣f(shuō)，很多銀行會(huì)加快基金投顧牌照的申請(qǐng)、有牌照的機(jī)構(gòu)在明晰監(jiān)管規(guī)則后，亦有可能重新上線智能投顧產(chǎn)品等。

多家銀行停止智能投顧服務(wù)

6月27日，招商銀行向部分用戶(hù)發(fā)布短信稱(chēng)，該行摩羯智投業(yè)務(wù)自今年7月1日起將不在提供購(gòu)買(mǎi)、調(diào)倉(cāng)、業(yè)績(jī)展示、投資陪伴等服務(wù)，贖回交易不受影響。

早在兩日前，招商銀行曾發(fā)布過(guò)《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示，招商銀行App將針對(duì)摩羯智投原持倉(cāng)相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱(chēng)將發(fā)生變更，持倉(cāng)客戶(hù)可通過(guò)招商銀行App賬戶(hù)總覽進(jìn)入，查看基金持倉(cāng)明細(xì)；客戶(hù)可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過(guò)招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉(cāng)中的單只基金。

摩羯智投是招商銀行智能投顧服務(wù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，主要根據(jù)用戶(hù)的自身情況提供最優(yōu)的基金投資組合?！澳︳芍峭丁鄙暇€至今已有5年多時(shí)間，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)。

早在去年12月，摩羯智投的購(gòu)買(mǎi)功能就已經(jīng)暫停。當(dāng)時(shí)在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團(tuán)隊(duì)表示：“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購(gòu)買(mǎi)功能，原持倉(cāng)客戶(hù)的贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有。”

無(wú)獨(dú)有偶，工商銀行也于日前公告，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù)。工行表示，為落實(shí)監(jiān)管要求，根據(jù)相關(guān)的約定，該行將于今年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購(gòu)、調(diào)倉(cāng)服務(wù)。

工行表示，若持倉(cāng)客戶(hù)選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過(guò)手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢(xún)、產(chǎn)品贖回服務(wù)。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成分基金申購(gòu)、贖回及查詢(xún)服務(wù)。

除此之外，中信銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等也停止提供智能投顧服務(wù)。如中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

對(duì)銀行影響有多大？

銀行的智能投顧服務(wù)停止與監(jiān)管政策有關(guān)。

去年11月份，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》。該通知明確，不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于今年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

這意味著，未獲得投顧業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)均不得提供基金投資組合策略投資建議。

自2019年10月基金投顧試點(diǎn)以來(lái)，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作已開(kāi)展超過(guò)兩年半。公開(kāi)資料顯示，截至目前，國(guó)內(nèi)共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷(xiāo)售公司，以及3家商業(yè)銀行。

這三家商業(yè)銀行分別是工商銀行、招商銀行和平安銀行。但這三家已獲得基金投顧試點(diǎn)資質(zhì)的銀行，最終暫緩?fù)七M(jìn)業(yè)務(wù)。

“商業(yè)銀行的智能投顧業(yè)務(wù)仍處于探索期，而基金、券商在這一方面做得比較成熟，無(wú)論是經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品還是投研上雙方都有差距，銀行的優(yōu)勢(shì)在于客戶(hù)基數(shù)大。而且如果客戶(hù)在銀行智能投顧服務(wù)中發(fā)生虧損，對(duì)銀行的聲譽(yù)會(huì)影響較大，這也是投顧業(yè)務(wù)推進(jìn)緩慢的原因之一?！坝泄蓟鹎啦块T(mén)人士告訴界面新聞?dòng)浾摺?/p>

貝塔研究院相關(guān)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，使用智能投顧的客戶(hù)群體目前屬于小眾市場(chǎng)，銀行的優(yōu)勢(shì)在于大量下線渠道網(wǎng)點(diǎn)和海量理財(cái)經(jīng)理，長(zhǎng)期以來(lái)同投資者構(gòu)建的信任關(guān)系強(qiáng)、用戶(hù)粘性高，相信一些銀行會(huì)利用自身優(yōu)勢(shì)挽留客戶(hù)。

上述人士說(shuō)，目前在智能投顧的一些方法論、模型等構(gòu)建上，各方差距不算大，更多體現(xiàn)在利用自身優(yōu)勢(shì)以及理解客戶(hù)需求方面?；鸸净蛉痰膬?yōu)勢(shì)主要在投研資源上。

智能投顧服務(wù)暫停對(duì)銀行的影響大嗎？“對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)量來(lái)說(shuō)，這個(gè)業(yè)務(wù)的規(guī)模很小，營(yíng)收占比幾乎可以忽略不計(jì)，所以影響不大，但不排除會(huì)流失小部分零售客戶(hù)。”某股份制銀行零售部門(mén)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)。

中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志鋒也表示，鑒于智能投顧規(guī)模較小，暫停對(duì)銀行影響不大，銀行的買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)仍處于探索階段。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，在監(jiān)管之下，有部分銀行正在嘗試將智能投顧服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榇N(xiāo)模式。廣發(fā)銀行APP顯示，其“廣發(fā)智投”服務(wù)仍在提供服務(wù)，但在具體產(chǎn)品頁(yè)尾顯示，投顧服務(wù)由公募基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)提供，該行提供基金銷(xiāo)售服務(wù)。

該行表示，投顧組合過(guò)往業(yè)績(jī)不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，投顧組合中的基金產(chǎn)品由基金管理人發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理。

多家機(jī)構(gòu)表示，參照海內(nèi)外資管規(guī)模和投顧業(yè)務(wù)規(guī)模，國(guó)內(nèi)的基金投顧業(yè)務(wù)也將有百萬(wàn)億元的市場(chǎng)體量。

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