基金怎么計(jì)算盈利，基金怎么計(jì)算盈利收益率？

《老友基》霞路/作者

在我們?nèi)粘５耐顿Y中，申購了一只基金后又覺得不是很合適，想贖回了又發(fā)現(xiàn)收益還沒申購費(fèi)贖回費(fèi)加起來多，想贖回后再申購另一只基金發(fā)現(xiàn)兩筆申購費(fèi)一筆贖回費(fèi)加起來更虧。一波操作下來影響到收益不說，前前后后可能一個(gè)星期就過去了。

那有什么好的辦法既可以換掉持有的基金，又可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)和時(shí)間呢？

適時(shí)，基金轉(zhuǎn)換不失為一種好辦法?；?span id="a0qa55l" class="wpcom_tag_link">轉(zhuǎn)換分為普通轉(zhuǎn)換和高級轉(zhuǎn)換（或稱超級轉(zhuǎn)換）。其中，普通轉(zhuǎn)換和高級轉(zhuǎn)換都能節(jié)省時(shí)間，且節(jié)省時(shí)間的方式一致；普通轉(zhuǎn)換能省手續(xù)費(fèi)，但限制條件較多；高級轉(zhuǎn)換更為靈活，但不能省手續(xù)費(fèi)。

一、 普通轉(zhuǎn)換

1、普通轉(zhuǎn)換的條件

在普通轉(zhuǎn)換下，進(jìn)行普通轉(zhuǎn)換的條件比較多：

（1）基金公司和銷售機(jī)構(gòu)均已開通基金的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。沒有開通基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的基金公司或銷售機(jī)構(gòu)自然不能進(jìn)行普通轉(zhuǎn)換。

（2）轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是在同一基金管理人處管理、在同一基金注冊登記機(jī)構(gòu)處登記于同一TA賬戶中的開放式基金的基金份額；必須是在同一銷售機(jī)構(gòu)銷售并在同一交易賬戶下的基金份額。

（3）轉(zhuǎn)出基金必須為可贖回狀態(tài)，轉(zhuǎn)入基金必須為可申購狀態(tài)。也就是說還在封閉期的基金就不能參加轉(zhuǎn)換了。

（4）參與轉(zhuǎn)換的兩只基金收費(fèi)方式要相同，即兩只基金要同時(shí)為前端收費(fèi)或者同時(shí)為后端收費(fèi)。

第（2）點(diǎn)比較難以理解，我們可以用圖解釋一下：

只有基金A1和A2在同一基金管理人、銷售機(jī)構(gòu)和登記機(jī)構(gòu)TA賬戶處管理、銷售和登記，也就是說，上圖所示6只基金中，只有基金A1和A2能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

普通轉(zhuǎn)換的條件那么多，怎樣才能找到能夠互相轉(zhuǎn)換的兩個(gè)基金呢？

如果基金銷售平臺開通了普通轉(zhuǎn)換功能，可以在平臺打開基金持有頁面，找到并點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)換”，就能查看到可以轉(zhuǎn)換的基金了。

2、普通轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)

雖然普通轉(zhuǎn)換的限制條件較多，但好處也不少。

首先，普通轉(zhuǎn)換能省下不少手續(xù)費(fèi)。

我們先來看贖回后再申購要付多少手續(xù)費(fèi)：

假設(shè)申購基金A時(shí)的申購費(fèi)為1,400元，您現(xiàn)持有100,000元的基金A，想贖回基金A然后申購與基金A相同基金公司的基金B(yǎng)。此時(shí)基金B(yǎng)的申購費(fèi)率為1.5%，基金A和基金B(yǎng)的贖回費(fèi)都為0.5%，基金A的單位凈值為1元。

基金A的贖回費(fèi)：100,000×0.5%=500（元）；

基金B(yǎng)的申購費(fèi)：100,000-500-(100,000-500)/(1+1.5%)=1,470.44（元）；

總手續(xù)費(fèi)：500+1,470.44=1,970.44（元）。

這么一折騰，新申購的基金還沒開始產(chǎn)生收益，手續(xù)費(fèi)就已經(jīng)花了接近兩千元。

那如果使用普通轉(zhuǎn)換呢？

使用普通轉(zhuǎn)換，首先要了解什么是“申購費(fèi)補(bǔ)差”。如果轉(zhuǎn)出基金的申購費(fèi)高于轉(zhuǎn)入基金，申購非補(bǔ)差為0；如果轉(zhuǎn)出的申購費(fèi)低于轉(zhuǎn)入基金，申購費(fèi)補(bǔ)差則為轉(zhuǎn)入基金申購費(fèi)高于轉(zhuǎn)出基金申購費(fèi)的部分。

基金轉(zhuǎn)換時(shí)，轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)構(gòu)成為：轉(zhuǎn)換費(fèi)＝轉(zhuǎn)出基金贖回費(fèi)＋申購費(fèi)補(bǔ)差；于是，基金A轉(zhuǎn)換為基金B(yǎng)的申購費(fèi)率補(bǔ)差為：1,470.44-1,400=70.44（元）；那么，將基金A轉(zhuǎn)換為基金B(yǎng)的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)總額為：500+70.44=570.44（元）；

相比贖回后再申購，使用基金轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)減少了1,400元。而且，在某些“極端”情況下，比如轉(zhuǎn)出基金的持有期限足夠長，贖回費(fèi)為0，且轉(zhuǎn)出基金的申購費(fèi)高于或等于轉(zhuǎn)入基金的申購費(fèi)，此時(shí)，基金轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)為0。

普通轉(zhuǎn)換的費(fèi)用計(jì)算比較復(fù)雜，那么有沒有簡便一點(diǎn)的方法？

其實(shí)在基金銷售平臺進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，平臺會直接幫我們進(jìn)行計(jì)算。選擇需要轉(zhuǎn)入的基金，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)換”后轉(zhuǎn)換費(fèi)會有顯示。

除了節(jié)省手續(xù)費(fèi)，普通轉(zhuǎn)換還可以節(jié)省時(shí)間。

在贖回后再進(jìn)行申購的情況下，若在T日申請贖回，資金最快T+2到賬，T+3申購新的基金，T+4才能確認(rèn)基金份額，況且贖回資金一般T+7才能到賬，這還沒包括期間節(jié)假日和周末等非交易日，一個(gè)流程走下來至少需要4到5個(gè)交易日，最長可達(dá)10天以上。而使用基金轉(zhuǎn)換時(shí)，如果在T日申請轉(zhuǎn)換，一般T+1就可以確認(rèn)轉(zhuǎn)入基金的份額了。

二、高級轉(zhuǎn)換

高級轉(zhuǎn)換是由各基金銷售平臺提供的，可以實(shí)現(xiàn)在不同基金管理人管理下、不同注冊登記機(jī)構(gòu)下的基金之間轉(zhuǎn)換。如下圖，基金A1、A2、A3和B3均在甲基金銷售公司銷售，若甲銷售公司開通高級轉(zhuǎn)換，則基金A1、A2、A3和B3均可以相互轉(zhuǎn)換。

與普通轉(zhuǎn)換相比，高級轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換更為靈活，節(jié)省時(shí)間的方式與普通轉(zhuǎn)換一致，但超級轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)則是完完全全由一筆贖回費(fèi)和一筆申購費(fèi)構(gòu)成的，與贖回后再進(jìn)行申購的費(fèi)用相同，但好處就是節(jié)省時(shí)間，更換基金的速度更快。

三、總結(jié)

以上文基金A與基金B(yǎng)的轉(zhuǎn)換為例，我們可以總結(jié)出申購后贖回、普通轉(zhuǎn)換和高級轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)和耗時(shí)：

總的來說，普通轉(zhuǎn)換和高級轉(zhuǎn)換都能節(jié)省時(shí)間，且節(jié)省時(shí)間的方式一致；普通轉(zhuǎn)換能省手續(xù)費(fèi)，但限制條件較多；高級轉(zhuǎn)換更為靈活，但不能省手續(xù)費(fèi)。

雖然善用基金轉(zhuǎn)換可以節(jié)省在更換持有基金時(shí)所付出的手續(xù)費(fèi)或時(shí)間，但在大多數(shù)情況下，多多少少還是會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，頻繁的交易可能會得不償失?；鹗侵虚L期的投資工具，選好基金，穩(wěn)扎穩(wěn)打才能獲得理想的收益。

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