導(dǎo)讀：現(xiàn)在在市場上有很多交易類及財商教育類產(chǎn)品中，我們經(jīng)?？吹揭豢罱凶觥岸ㄍ队嬎闫鳌钡睦碡斝」ぞ?。用戶可以選擇的自己關(guān)注的某只基金，通過設(shè)置定投金額和定投周期，計算出這只基金累計收益、累計收益率等數(shù)據(jù)，大大增加了產(chǎn)品的趣味性。為什么嚴謹?shù)慕灰坠ぞ弋a(chǎn)品中會出現(xiàn)這個小工具？一起來文中看看吧。

一、背景

提到增長，一定離不開海盜模型，即AARRR模型。

對于業(yè)務(wù)比較單一的基金交易類產(chǎn)品，除主要的交易功能外，還能設(shè)計哪些更有意思的功能，來提高用戶使用產(chǎn)品的體驗。特別是對于初級交易用戶的，提高他們的活躍度和增加用戶的交易量，趣味的理財小工具很好的讓這些難題引刃而解：

1）提升用戶的活躍度

在嚴謹?shù)幕鸾灰桩a(chǎn)品中，理財小工具的出現(xiàn)，大大增加了用戶使用時的趣味性，從而會大大提高產(chǎn)品的用戶活躍度，除了交易時間以外，增加了用戶在線時長；

2）提高用戶的留存

對于傳統(tǒng)的基金交易產(chǎn)品，如果新注冊用戶沒有入金行為，用戶的流失率會非常高，因為用戶在使用產(chǎn)品時的目標比較單一，社區(qū)的建立也只能夠滿足用戶“看”的動作，無法讓用戶體驗到真實基金的數(shù)據(jù)，小工具則解決了用戶不交易就無法使用的問題，大大提高了新用的留存；

3）提高用戶的交易保有量

理財小工具本身的業(yè)務(wù)邏輯是要滿足用戶通過提供簡單的基金信息，去回測自己的目標產(chǎn)品的歷史數(shù)據(jù)，從而對自己未來交易的想法提供數(shù)據(jù)的幫助和借鑒，所以對增加用戶的交易保有量，會有一定的影響；

二、競品分析

對于“定投計算器”這個款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的產(chǎn)品。接下來筆者就帶領(lǐng)大家分析兩款不同基金公司的“定投計算器”

1. 天天基金-定投計算器

1）主要頁面展示

2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖

3）優(yōu)勢

支持基金搜索功能，基金數(shù)據(jù)比較豐富，并有推薦策略、最近瀏覽、自選持倉的篩選功能；給用戶提供不同的定投策略，用戶可以對比在不同的定投策略下的收益情況；搜索結(jié)果的收益對比使用折線圖展示，給用戶更加直觀展示策略收益的對比；

4）劣勢

不支持用戶設(shè)定定投周期、及定投日，與實際的定投功能有區(qū)別，無法讓用戶感受到真實定投環(huán)境；各種策略沒有詳細解釋，用戶無法理解各定投策略算法的區(qū)別，特別是對小白用戶和初級投資者，由于看不懂算法策略，更無法設(shè)置策略自定義數(shù)據(jù)；

2. 招商基金-定投計算器

1）主要頁面展示

2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖

3）優(yōu)勢

支持基金搜索功能，可以按照股票、債券、混合的類型進行篩選；支持用戶選擇定投周期及定投日，完全模擬真實的定投設(shè)置；明確告知用戶分紅方式及定投費率；

4）劣勢

只提供本基金公司產(chǎn)品數(shù)據(jù)，限制了用戶的搜索的范圍；只提供普通定投策略，策略單一，無法滿足多層次用戶的需求；

從兩款定投計算器的功能設(shè)置，及業(yè)務(wù)流程分析，最后可以得出結(jié)論：

天天基金定投計算器更加適合在投資領(lǐng)域相對比較專業(yè)的用戶使用，而招行基金定投計算器比較適合初級理財用戶；

三、發(fā)難前期準備

通過對兩款主流的定投計算器的分析，我們需要根據(jù)用戶的理財知識為維度，去設(shè)計更適合自己用戶的定投計算器，在設(shè)計定投計算器之前我們還需要準備那些工作，筆者覺得作為產(chǎn)品經(jīng)理，我們必須不能忽視以下兩點：

1. 數(shù)據(jù)支持

1）設(shè)計前端需要獲取用戶的信息

主流的定投計算器會獲取用戶的標的基金、基金定投起始日、基金定投終止日、定投頻率（日/雙周/單周/月）、定投扣款日（雙周單周輸入周一-周五任意一天，日定投不用輸入，月定投輸入每月某日）等基礎(chǔ)的信息；

2）后臺的數(shù)據(jù)儲備

需要后臺建立足夠豐富的基金數(shù)據(jù)儲備，主要的基礎(chǔ)信息有基金名稱，基金成立時間、基金復(fù)權(quán)凈值（包括成立以來），基金漲跌幅等；

2. 算法的提供

市場上的定投投資策略比較多，主流的定投周期策略、目標止盈策略、移動止盈策略等，各基金公司會根據(jù)需要轉(zhuǎn)化的用戶人群，去制定定投策略，通過對不同的定投策略的歷史數(shù)據(jù)回測，來引導(dǎo)用戶使用定制的定投策略，從而提高用戶的金額保有量；

（以下高能預(yù)警，滿滿的干貨，敲個黑板先）

接下來筆者給大家介紹一種最基礎(chǔ)的定投周期策略的算法，用戶通過輸入關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息，可以獲得以下相關(guān)收益結(jié)果

定投總期數(shù)；累計買入份額；累計買入金額；區(qū)間定投收益率；期末總資產(chǎn)；期末總收入

算法：

1.計算扣款日的買入份額：假定每次買X元，扣款日復(fù)權(quán)凈值是Y(扣款日是非交易日，按下一個交易日的復(fù)權(quán)凈值計算)，則扣款日買入份額F=X/Y，

2、計算累計買入份額：F_all=求和（扣款日買入份額Yi）

3、計算累計買入金額：X_all=求和（扣款日天數(shù)N*X）

4、計算區(qū)間定投收益率：R=( F_all*定投終止日復(fù)權(quán)凈值)/X_all-1

5、期末總資產(chǎn)=F_all*定投終止日復(fù)權(quán)凈值

6、定投總收入=F_all*定投日終止日復(fù)權(quán)凈值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的競品調(diào)研，以及數(shù)據(jù)和算法的支持、我們對平臺用戶的理財知識進行了深入分析，我們分別從投資年限、投資風(fēng)險喜好、投資產(chǎn)品的占比，及收入進行了精細化的分析，最后得出結(jié)論平臺初級理財用戶占比較高，所以我們首先會先滿足這部分用戶的需求；

1）業(yè)務(wù)流程的設(shè)計

針對初級理財用戶，我們在設(shè)計方案的時候，要遵循以下規(guī)則：

主流程清晰，在設(shè)計具體功能前，我們要先把主干流程梳理一遍，保證流程是通暢無阻且切實可行的，盡量不要有太復(fù)雜的分支流程；業(yè)務(wù)要在數(shù)據(jù)中順利流轉(zhuǎn)，每一個業(yè)務(wù)在流程中的判斷不能太復(fù)雜

2）功能結(jié)構(gòu)圖

對于功能的設(shè)置，我們盡量要先以滿足業(yè)務(wù)優(yōu)先，所以我們在設(shè)計定投計算器時，需要先把收集關(guān)鍵數(shù)據(jù)為首位，我們需要收集「基金信息」、「定投金額」、「定投周期」、「定投起始時間」、「定投結(jié)束時間」；

除了基本的要滿足收集數(shù)據(jù)，用戶在前端頁面的交互體驗也是非常重要的，我們在設(shè)置功能是做了以下功能設(shè)計（尼爾森的十大可用性原則）

預(yù)防錯誤的提示，我們要在用戶選擇之前給出用戶提示；首先我們會提示用戶合規(guī)的定投金額，如果用戶輸入有誤，我們會提示用戶規(guī)格的金額的范圍；盡量給出用戶選項目，而不要讓用戶去創(chuàng)造或填寫；我們設(shè)置了定投起始時間的底部選擇彈窗，用戶直接選擇即可，無需填寫在測算出結(jié)果以后，我們會自然的去引導(dǎo)用戶，如果對此結(jié)果比較滿意，則可以選擇此目標基金進行定投，增加了用戶買入基金的便捷性，也同樣提高了，平臺的資金保有量；在做前端交互的時候一定要保持交互的一致性，減少用戶重新學(xué)習(xí)交互的成本；

3）最終設(shè)計稿如下

五、說在后面

在枯燥的交易類軟件中，增加用戶的趣味性、增加用戶非交易的粘性和激活用戶持續(xù)關(guān)注的熱情；作為金融類產(chǎn)品經(jīng)理，這是我們會時常思考的問題，小工具的出現(xiàn)，從另一個角度開拓了用戶對交易類產(chǎn)品的認知，從而更好的引導(dǎo)用戶達成我們希望的目標。

后續(xù)我會給大家?guī)恚煌男」ぞ叩男枨蠼鉀Q方案，如果大家喜歡的話可以關(guān)注、收藏。

透過結(jié)構(gòu)看世界！我是大大大大浪，一個永遠熱淚盈眶的產(chǎn)品汪！

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