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工行手機(jī)銀行怎樣贖回基金，工行手機(jī)銀行怎樣贖回基金份額？

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錢如故

工行手機(jī)銀行怎樣贖回基金，工行手機(jī)銀行怎樣贖回基金份額？

商業(yè)銀行的智能投顧業(yè)務(wù)正進(jìn)行重大調(diào)整。

工行、招行日前分別發(fā)布公告稱，6月30日、7月1日起，旗下智能投顧停止服務(wù)，持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成分基金產(chǎn)品。此前，中信銀行也發(fā)布公告稱，將于6月30日對經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)。

智能投顧業(yè)務(wù)的規(guī)范改造與監(jiān)管部門去年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》息息相關(guān)。據(jù)悉，去年年末，工行、招行、平安、廣發(fā)等多家銀行就開始了智能投顧產(chǎn)品規(guī)范改造。

未來商業(yè)銀行還會(huì)有智能投顧服務(wù)嗎？從各家銀行目前口徑來看，后續(xù)存在不能繼續(xù)提供AI投產(chǎn)品服務(wù)的可能。

但業(yè)內(nèi)人士整體表示樂觀，認(rèn)為改造完畢之后即可重新上線，且發(fā)展空間很大。目前來看，這一業(yè)務(wù)改造的難題在于：改造方向可能是向全權(quán)委托靠攏，但客戶方可能不同意；對投研能力的要求也更高；存在投資者適當(dāng)性管理方面的問題。


工行、招行暫停智能投顧服務(wù)


6月25日，工商銀行手機(jī)銀行APP發(fā)布《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》稱，為落實(shí)監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定，該行將于今年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。

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圖片來源：工行手機(jī)銀行APP

無獨(dú)有偶，同一日，招商銀行向摩羯智投客戶發(fā)布了一封《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)，將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時(shí)招商銀行APP將不再提供摩羯智投搜索等功能。


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圖片來源：招商銀行手機(jī)銀行APP

對于已有持倉的用戶，兩家銀行的處理方法類似，均是轉(zhuǎn)化為一攬子基金。工行稱，客戶持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

據(jù)了解，工行AI投（智能投顧，又稱“機(jī)器人理財(cái)”）于2017年下半年推出，運(yùn)作已有近5年時(shí)間，是工行一種新興的財(cái)富管理服務(wù)，包括AI智投、AI指數(shù)、AI策略三個(gè)板塊，這也是當(dāng)年備受銀行業(yè)矚目的一個(gè)重要服務(wù)。招行摩羯智投運(yùn)作時(shí)間已超過5年，也受到不少用戶的青睞。

多家銀行已開始規(guī)范改造


記者了解到，除上述兩家銀行外，中信銀行在5月30日宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

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來源：中信銀行


公告稱，升級之后中信銀行將為客戶提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù)，并且會(huì)根據(jù)市場變化自動(dòng)幫客戶調(diào)倉，實(shí)現(xiàn)全委托式管理。


商業(yè)銀行紛紛暫?；鹜额櫂I(yè)務(wù)，與去年11月監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》有關(guān)，未獲得投顧業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)均不得提供基金投資組合策略投資建議。通知下發(fā)之后，工行、招行、廣發(fā)等銀行即已經(jīng)開始規(guī)范改造。但根據(jù)當(dāng)時(shí)部分銀行的公告，當(dāng)時(shí)僅為暫停申購，而贖回和調(diào)倉交易不受影響。

一位金融監(jiān)管政策研究人士向中國證券報(bào)·中證金牛座記者介紹，根據(jù)中信銀行最新發(fā)布的通知，未來銀行智能投顧整改的方向可能在于“自動(dòng)調(diào)倉”，而這對銀行投研團(tuán)隊(duì)的要求很高，且部分客戶可能并不認(rèn)同這一模式，因此部分銀行目前只好暫停。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，總體來看，銀行的智能投顧業(yè)務(wù)大有前景，但在投資者適當(dāng)性管理方面可能存在一些缺失，自動(dòng)推薦的基金產(chǎn)品可能并不適合投資者，而且投資者的風(fēng)險(xiǎn)測評能否準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都存在一些疑問。另外，智能投顧的算法模型也需要進(jìn)一步規(guī)范。


資料顯示，目前工行、招行和平安銀行是獲得基金投顧試點(diǎn)資格的60家機(jī)構(gòu)中僅有的3家銀行，自2020年2月拿到試點(diǎn)資格至今已超兩年時(shí)間。

事實(shí)上，商業(yè)銀行的基金投顧業(yè)務(wù)推進(jìn)較緩慢。有專家認(rèn)為，短期內(nèi)，銀行基金投顧業(yè)務(wù)很難快速發(fā)展，因?yàn)槿瞬欧e累、產(chǎn)品完善、客戶培養(yǎng)等需要一個(gè)積累過程。

編輯：于紅波

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