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什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

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錢如故

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

除了看榜單買基金剁手外，越來(lái)越多專業(yè)APP和理財(cái)師提供篩選基金的服務(wù)，但如此多品種的好基金，該如何匹配自身的風(fēng)險(xiǎn)和收益目標(biāo)？

資產(chǎn)規(guī)劃決定資產(chǎn)配置

當(dāng)我們的家庭儲(chǔ)蓄資金積累到一定程度后，就需要對(duì)其進(jìn)行規(guī)劃管理。而規(guī)劃必須建立在家庭成員生活需求和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，例如日常生活支出、教育、醫(yī)療保健、置業(yè)、養(yǎng)老、娛樂(lè)等。如何安排資金未來(lái)的用途，就決定了資產(chǎn)的配置方向。

我們可以根據(jù)時(shí)間期限和支出的剛性程度來(lái)初步?jīng)Q定配置方向，例如用于子女教育儲(chǔ)備的資金，因?yàn)椴皇钱?dāng)期支出，而可能是10年或18年后的支出，但支出的剛性卻特別強(qiáng)，即到了那個(gè)時(shí)間就必須支出，不然會(huì)耽誤子女的教育。這類資金的屬性就決定了只能配置收益目標(biāo)為高過(guò)通脹、中低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。又如養(yǎng)老儲(chǔ)備資金，它的理財(cái)目標(biāo)取決于個(gè)人的社保繳費(fèi)水平和工作年限，離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，彈性越大，可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高。再如置業(yè)和大型消費(fèi)品資金儲(chǔ)備，配置方向則取決于儲(chǔ)備期限和初始資本量。

總的來(lái)說(shuō)，資金規(guī)劃的期限越短，支出剛性越強(qiáng)，則配置的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越低，流動(dòng)性要求越高；儲(chǔ)備期限越長(zhǎng)，支出彈性越高，則可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高，流動(dòng)性要求越低。

公募基金能滿足最大的理財(cái)目標(biāo)需求

我們始終認(rèn)為公募基金是最理想的理財(cái)工具，但不少投資者片面認(rèn)為基金一定是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，其實(shí)是被各種廣告和排行榜所誤導(dǎo)。請(qǐng)看下面幾張圖：

最吸引眼球的收益排行榜：投資收益翻倍似乎異常簡(jiǎn)單

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最讓人恐慌的跌幅排行榜：損失太大，太嚇人

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

最被輕視的債券排行榜：一年才幾個(gè)點(diǎn)收益，不夠塞牙縫

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

最被忽視其他類型產(chǎn)品排行榜：沒(méi)聽過(guò)，不敢碰

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

以上種種往往都是我們過(guò)于看重投資收益，而忽視自身實(shí)際需求所導(dǎo)致。如果對(duì)自己的預(yù)期和規(guī)劃期限不明確，就容易配置超過(guò)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。時(shí)常是即買即套，明明是沖著高收益去，卻得到大幅度虧損的現(xiàn)實(shí)。所以只有匹配自己計(jì)劃的產(chǎn)品，才能讓自己的理財(cái)目標(biāo)更穩(wěn)妥地實(shí)現(xiàn)。

舉例，給教育金和置業(yè)目標(biāo)配置公募基金。

1.教育金儲(chǔ)備期10年，每年投入2萬(wàn)，目標(biāo)收益是25-30萬(wàn)，年化收益目標(biāo)為4-9%。那么我們就可以在債券型、偏債混合和FOF基金中選擇歷史年化收益>4%,回撤小于≦3%,規(guī)模>5億的基金。

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

基金投資有風(fēng)險(xiǎn)，本文不推薦產(chǎn)品，僅供參考

2.計(jì)劃10年后為買房?jī)?chǔ)備資金，每年計(jì)劃投入3萬(wàn)，目標(biāo)收益為50-70萬(wàn)，年化收益目標(biāo)為10-18%。那么我們就可以在偏股混合型、股票型、FOF、LOF等基金中篩選歷史年化收益>10%,回撤≦15%,規(guī)模>10億的基金。

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

用哪些指標(biāo)來(lái)識(shí)別基金

如果我們僅是用收益（無(wú)論是短期還是長(zhǎng)期）排行榜來(lái)篩選基金，那么就極容易陷入用“倒后鏡”選產(chǎn)品的陷阱。因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境變了，正如今年年初收益排行榜居前的都是重倉(cāng)“核心資產(chǎn)”如消費(fèi)、醫(yī)療類，低換手率價(jià)值投資風(fēng)格的基金，而到了現(xiàn)在又都換成了新能源、智能汽車，高換手率成長(zhǎng)風(fēng)格的基金。雖然基金理財(cái)應(yīng)該是中長(zhǎng)期持有，但短期過(guò)大的回撤虧損經(jīng)常會(huì)讓投資者心理壓力大，未來(lái)基金能否回本或創(chuàng)新高，心中會(huì)有個(gè)大大的問(wèn)號(hào)，追漲殺跌的決策往往也就在這個(gè)時(shí)候作出。是否能通過(guò)更客觀的參數(shù)來(lái)識(shí)別出適合自己的基金呢？

1.基金歷史回撤水平：回撤有多大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力就要有多大

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

2.基金持倉(cāng)風(fēng)格變化：變化越大，越有情況

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

3.基金創(chuàng)歷史創(chuàng)新高：掉坑不可怕，最怕爬不出來(lái)

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

4.基金季度收益情況：季度紅色越多，收益能力越強(qiáng)

什么是配置型基金，什么是配置型基金凈值？

以上四個(gè)數(shù)據(jù)分析，雖然不能說(shuō)全面，但相比單一的基金業(yè)績(jī)可以更全面地看出它在不同時(shí)期的真實(shí)變化。回撤與對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)指數(shù)相比，表明基金經(jīng)理在面對(duì)市場(chǎng)下跌時(shí)的應(yīng)對(duì)情況，是及時(shí)止損還是巋然不動(dòng)；持倉(cāng)風(fēng)格穩(wěn)定情況，可以看出該基金經(jīng)理的投資邏輯是否經(jīng)受住市場(chǎng)考驗(yàn)；基金創(chuàng)新高次數(shù)多，說(shuō)明基金經(jīng)理能糾正錯(cuò)誤，抓住新的機(jī)會(huì)；基金季度勝率高，說(shuō)明基金經(jīng)理更重視投資者收益。

（上列截圖均來(lái)自韭圈兒APP）

小結(jié)

面對(duì)8000只公募基金產(chǎn)品和無(wú)數(shù)的理財(cái)服務(wù)人員，作為投資者不一定要比專業(yè)人士更專業(yè)，但必須具備識(shí)別基金產(chǎn)品優(yōu)劣的基本知識(shí)。畢竟是用自己的真金白銀去買產(chǎn)品，不要僅僅因?yàn)槭煜ぁ⒍Y品、廣告宣傳就放棄了維護(hù)自己切身利益。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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