昨天和朋友聊天，她說自己對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)是余額寶，其他一概不懂，所以速讀君今天梳理一下工薪族如何從零開始學(xué)理財(cái)。

首先，樹立正確的理財(cái)意識(shí)。

理財(cái)一定要弄懂自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，說白了就是弄清楚自己是否能接受本金虧損，如果能的話，能接受虧損多少。因?yàn)槔碡?cái)是投資，投資有風(fēng)險(xiǎn)，余額寶也不例外。

不要指望理財(cái)一夜暴富，也只有極少數(shù)人能通過理財(cái)賺到大錢。理財(cái)是錦上添花，不是咸魚翻身。

其次，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是你首先要有錢。

這句不是廢話，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是你起碼有閑錢，1塊錢也好，100塊錢也好，你得有閑錢，不能是月光族。

一般來說，要想存錢，先學(xué)會(huì)記帳，但是速讀君知道大家都懶得要死，所以可以干脆辦一張信用卡，把額度調(diào)低，比如月薪5000的話，額度留個(gè)1000元。每個(gè)月看一下賬單，就知道自己上個(gè)月有沒有亂花錢了。如果有的話，下個(gè)月要注意避免。

而且銀行信用卡是有權(quán)益優(yōu)惠的，比如積分換里程（里程足夠可以換飛機(jī)票）、積分換酒店住宿、積分換各種商品，以及日?；顒?dòng)，比如招行的周三半價(jià)，廣發(fā)的周五分享日。P.S.銀行信用卡積分的權(quán)益有持續(xù)縮水的趨勢(shì)。

再次，弄清楚普通工薪族可以購(gòu)買哪些理財(cái)產(chǎn)品。

銀行存款不用說了。2018年有一種智能存款，1元起投，收益率能達(dá)到4%到5%之間，后來?yè)?jù)傳被央行窗口指導(dǎo)了，現(xiàn)在可能沒份額了，如果有的話也得搶。

銀行理財(cái)現(xiàn)在是1萬元起，一般認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)。注意一定要買銀行自己發(fā)行的理財(cái)，有的是銀行幫其他機(jī)構(gòu)代銷的，那種被坑的概率大，不要買。

余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，一般是1元起，同樣視為無風(fēng)險(xiǎn)。

各類基金，支付寶和微信均可購(gòu)買，有的是1元起，有的是10元起，可以一次性梭哈，但建議定投，也就是有錢就買一點(diǎn)。首選指數(shù)型基金，也就是名字里帶什么滬深300，中證500，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)之類的基金，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來至少不會(huì)賠，捱到牛市還有可能大賺。

股票，不建議小白直接買股票，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)偏高，而且股票對(duì)資金規(guī)模有要求，買一只股票，最少是100股。真想買就嘗試定期買點(diǎn)銀行股，工農(nóng)中建交五大行都行，500塊錢足夠買100股了。

期貨，不建議小白嘗試。風(fēng)險(xiǎn)高。

比特幣及數(shù)字貨幣，速讀君目前覺得大多數(shù)都是泡沫，小白直接回避，騙局居多。

網(wǎng)貸P2P平臺(tái)，1元或100元起投，2018年經(jīng)歷了爆雷潮，2019年行業(yè)還在休養(yǎng)生息，如果想投資的話，只投行業(yè)前十的平臺(tái)比較穩(wěn)妥，如陸金所、人人貸、宜人貸、小贏理財(cái)?shù)取?/p>

保險(xiǎn)，工薪族有社保，好公司有補(bǔ)充保險(xiǎn)，還擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的話，可以給自己買一份重疾險(xiǎn)。有車的需要買車險(xiǎn)。其他保險(xiǎn)速讀君覺得九成以上都是坑，除非有親友從事這個(gè)行業(yè)，否則保險(xiǎn)能少買就少買。支付寶的“相互?！毙詢r(jià)比高，和余額寶顛覆銀行業(yè)一樣，它是奔著顛覆保險(xiǎn)業(yè)去的。上線沒兩天有30萬人參與，唯一的缺陷是對(duì)芝麻信用分有要求。過年期間借著全民集?？ǖ臒岫?，支付寶也在力推相互保，印象中有紅包。

債券，速讀君不是很懂，可轉(zhuǎn)債有賺錢的空間，有興趣可以自學(xué)，不推薦小白直接購(gòu)買。

信托和私募基金，100萬起，小白一般沒有這么多錢。

房產(chǎn)，主要看在哪個(gè)城市哪個(gè)地段，以及至少3到5年的城市未來規(guī)劃。工薪族小白大概率還在攢首付，這個(gè)最考驗(yàn)投資眼光，平時(shí)可以適當(dāng)關(guān)注一下，鍛煉投資眼光。

最后，確定各類理財(cái)產(chǎn)品的配置比。

說白了就是確定先買啥后買啥，某一類在總理財(cái)資金中的占比。這個(gè)不用特別嚴(yán)格，視自身實(shí)際需要而定。

下面是速讀君隨便舉了個(gè)例子。

每個(gè)月拿到工資后，先還信用卡，余下的資金用于理財(cái)。

拿10%資金存“寶寶類”理財(cái)，因?yàn)檫@類理財(cái)隨時(shí)可以變成現(xiàn)金，是流動(dòng)資金。

再拿30%資金搞基金定投。這個(gè)可以設(shè)置自動(dòng)定投，建議把時(shí)間設(shè)置為發(fā)工資后第二天。至少堅(jiān)持3年。一定要選對(duì)基金，小白不建議選行業(yè)或板塊基金，選指數(shù)基金就可以了！

再拿20%資金買網(wǎng)貸P2P平臺(tái)，第一筆可以是偏長(zhǎng)期的，第二筆略短，盡量讓資金到賬時(shí)間差不多，這樣攢夠1萬元后，直接去買銀行理財(cái)。

再拿20%資金買銀行存款，最好是智能存款。存款是無風(fēng)險(xiǎn)的，就算銀行倒閉破產(chǎn)了，還有一種存款保險(xiǎn)負(fù)責(zé)兌付，只要你在這家銀行的存款在50萬元以內(nèi)，就全額兌付。

最后20%資金用來買銀行理財(cái)。起始可能沒有1萬元，但也要先預(yù)留出來。如果擔(dān)心自己沒定力，直接和父母借1萬或1萬2，然后按月分期還給父母。這樣以后再也不用擔(dān)心門檻問題了。