疫情來(lái)了，銀行“變”了。最近，多家銀行發(fā)布《關(guān)于臨時(shí)調(diào)整個(gè)人賬戶交易限額的公告》，調(diào)高II類賬戶借記卡交易限額，并且進(jìn)一步擴(kuò)大II類賬戶交易覆蓋面。

II類賬戶可以理解為電子賬戶，以比較常用到的理財(cái)功能為例?，F(xiàn)在越來(lái)越多的人有在線上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的習(xí)慣，如果我想買某個(gè)直銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，但我并沒(méi)有辦理該行的銀行卡，那么可以通過(guò)該行的手機(jī)銀行，在網(wǎng)上渠道開(kāi)通一個(gè)電子賬戶，綁定一個(gè)他行的I類賬戶（就是我們過(guò)去最常用的銀行賬戶）。

這一規(guī)定，對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)有什么影響？簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，如果你最近有辦卡的需求，不需要跑線下網(wǎng)點(diǎn)，可以直接在線上渠道開(kāi)通，日交易額度從原本的1萬(wàn)元提升到了5萬(wàn)元，滿足多數(shù)人消費(fèi)支付以及發(fā)放工資的需求。

多家銀行對(duì)II類賬戶提額

2月20日，中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布了《關(guān)于做好新冠肺炎疫情防控期間支付結(jié)算有關(guān)工作的通知》，呼吁加強(qiáng)支付結(jié)算工作對(duì)新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作的支持，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理離柜率。

《通知》強(qiáng)調(diào)，疫情防控期間，銀行可在有效防控風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份的前提下，通過(guò)Ⅱ類賬戶為客戶發(fā)放工資津貼等；可綜合客戶需求和風(fēng)控情況自主確定Ⅱ類賬戶限額并告知客戶；鼓勵(lì)銀行適當(dāng)提高快捷支付日限額和單筆限額，以滿足疫情防控期間的移動(dòng)支付需求。

近期，已有多家銀行響應(yīng)，在疫情防控期間，非綁定賬戶向有介質(zhì)的II類戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金以及有介質(zhì)的II類戶消費(fèi)、繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取現(xiàn)的日累計(jì)交易限額由1萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，進(jìn)一步擴(kuò)大II類賬戶交易覆蓋面。

此前，由于1萬(wàn)元日交易額的限制，使得II類賬戶淪為“雞肋”。此次受疫情影響，金融機(jī)構(gòu)發(fā)力線上業(yè)務(wù)，調(diào)高II類賬戶交易限額，不僅方便了客戶日常辦理業(yè)務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也能通過(guò)這個(gè)方法拉攏更多的線上客戶。

什么是電子II類賬戶？

根據(jù)2015年央行下發(fā)的文件，將個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶、III類銀行賬戶。

其中，I類賬戶是全功能賬戶，是我們過(guò)去最常用的銀行賬戶，可以理解為我們的“主賬戶”。開(kāi)戶要求面簽且需要滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求?？捎糜诖箢~存取現(xiàn)金、理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等。

而II類賬戶更像是個(gè)人理財(cái)賬戶，可以是實(shí)體也可以是或電子賬戶，可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，但不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。II類戶可在線上完成開(kāi)戶，需要提交I類賬戶的銀行卡號(hào)、身份證號(hào)進(jìn)行身份識(shí)別付。在額度限制方面，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，II類戶的非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出以及消費(fèi)、繳費(fèi)日累計(jì)1萬(wàn)元，年累計(jì)20萬(wàn)元。也就是說(shuō)，如果用一張II類戶作為工資卡，發(fā)工資超過(guò)1萬(wàn)元當(dāng)天是無(wú)法全額到賬的，而且年累計(jì)額度也只有20萬(wàn)元。

III類賬戶更像一個(gè)“零錢包”，按照監(jiān)管規(guī)定，余額不得超過(guò)2000元，主要用于快捷支付和小額支付，如掃碼支付等。該賬戶的目的在于，引導(dǎo)投資者把大額資金和零錢分開(kāi)存放，進(jìn)而防范詐騙和支付風(fēng)險(xiǎn)。

另外，根據(jù)央行規(guī)定，一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)一個(gè)I類賬戶，如再新開(kāi)戶時(shí)，只能辦理II類或III類賬戶。

三種賬戶類型的區(qū)別

可以預(yù)見(jiàn)的是，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，電子II類賬戶開(kāi)通便捷，適用范圍廣，流通性會(huì)越來(lái)越廣。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，金融業(yè)務(wù)擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)，從線下走到線上，未來(lái)II類賬戶想象空間巨大。