最近，日元大幅貶值，很多朋友為了將來的留學(xué)，旅游，投資等，想要購買日元，可又不知道如何購買。由于私下咨詢的比較多，今天就通過這篇文章介紹一下通過手機(jī)銀行購買外匯的方法，同時(shí)也將自己多年來積累的一些經(jīng)驗(yàn)分享給大家。

一、區(qū)分現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔

不論你是去銀行或者通過手機(jī)銀行購匯，都要面臨是選擇買現(xiàn)匯還是買現(xiàn)鈔的問題。那么現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔有什么區(qū)別？

簡(jiǎn)單地說，現(xiàn)鈔是指具體的實(shí)物形式的鈔票（現(xiàn)金），現(xiàn)匯是用于匯款的銀行存款。為了方便大家進(jìn)一步理解現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的區(qū)別，下面用問答方式來說明。

Q．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯價(jià)格一樣嗎？

A．不一樣，同樣金額的現(xiàn)鈔價(jià)格低于現(xiàn)匯價(jià)格。

你向銀行買進(jìn)現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯時(shí)，有的銀行現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯價(jià)格有差異，有的銀行現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯同樣價(jià)格。下圖1和圖2分別是中國(guó)銀行和交通銀行同時(shí)間的牌價(jià)。可以看到中國(guó)銀行的銀行賣出價(jià)的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯價(jià)格不一樣，而交通銀行的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賣出價(jià)格一樣。

圖1. 中國(guó)銀行外匯牌價(jià)部分截圖（左邊為銀行賣出價(jià)，右邊銀行買入價(jià)）

圖2. 交通銀行外匯牌價(jià)截圖（日元）

當(dāng)你向銀行賣出你持有的現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯換人民幣時(shí)，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的價(jià)格相差比較大，現(xiàn)鈔的價(jià)格比現(xiàn)匯的價(jià)格低得多，要注意。

Q．現(xiàn)鈔必須取成現(xiàn)金嗎？能存銀行嗎？

A．現(xiàn)鈔雖然是現(xiàn)金，但一樣可以存銀行。銀行會(huì)在你的賬戶上區(qū)分現(xiàn)鈔還是現(xiàn)匯，如下圖3是中國(guó)銀行的賬戶余額畫面。

圖3. 中國(guó)銀行賬戶現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯余額畫面

Q．現(xiàn)匯可以直接匯境外，現(xiàn)鈔可以嗎？

A．現(xiàn)鈔不可以直接匯境外。理論上你賬戶上的現(xiàn)鈔不能直接匯向境外，只能采取隨身攜帶的方式出境。但注意國(guó)家對(duì)外幣現(xiàn)鈔攜帶出境的限額要求，超過限額要申報(bào)。另外，你也可以向銀行支付手續(xù)費(fèi)，將現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯。如下圖4是選擇現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔時(shí)手機(jī)銀行的提示畫面。

圖4. 在選擇現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯時(shí)手機(jī)銀行的提示畫面

Q．萬一要用現(xiàn)金，現(xiàn)匯可以換成現(xiàn)鈔嗎？需要手續(xù)費(fèi)嗎？

A．現(xiàn)匯可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)鈔。只要你取現(xiàn)金，現(xiàn)匯就直接變成等價(jià)的現(xiàn)鈔，不需要手續(xù)費(fèi)。但現(xiàn)匯取現(xiàn)鈔一定要慎重考慮清楚，不然可能會(huì)帶來不必要的損失。比如你又想將取出的現(xiàn)鈔匯到國(guó)外時(shí)，你需要向銀行支付手續(xù)費(fèi)將現(xiàn)鈔變成現(xiàn)匯（雖然你當(dāng)時(shí)是用現(xiàn)匯取出來的現(xiàn)鈔）。同時(shí)，你取出來的現(xiàn)鈔用不完，想換成人民幣時(shí)，這時(shí)現(xiàn)鈔價(jià)就比現(xiàn)匯價(jià)低得多，有比較大的損失。

Q．萬一手頭的現(xiàn)鈔要換人民幣，有沒有好的方法能換得高一點(diǎn)？

A．如果是美元以外的外幣，通過適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)換，可以換到接近于現(xiàn)匯價(jià)格的人民幣。這個(gè)在文章的最后計(jì)算說明，請(qǐng)耐心閱讀到最后。

Q．擁有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔，哪一種更合適？

A．當(dāng)然是持有現(xiàn)匯更合適?，F(xiàn)匯更便利、更方便，而且變成現(xiàn)鈔更容易。

Q．已經(jīng)購匯了，但暫時(shí)又不用，怎樣保值？

A．如果已購了匯，但由于客觀的原因（比如疫情，簽證延期等），暫時(shí)不用了，可以再將外匯換成人民幣。另外，也可以用手機(jī)銀行的外匯買賣功能，買入有升值潛力的外幣，在高位時(shí)再買入原來持有的外幣來保值。注意，這樣的操作有一定的風(fēng)險(xiǎn)，可能造成損失，不建議沒有外匯知識(shí)的朋友嘗試。具體怎樣操作，在后面會(huì)有介紹。

二、前期準(zhǔn)備

理解了現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯，你可以為買入外匯做準(zhǔn)備了。

首先，你得先選擇一家銀行。這里說的選擇銀行，一方面當(dāng)然是指服務(wù)好的，離家近的。另一方面，就像圖1和圖2所示的一樣，各家銀行的外匯牌價(jià)也有區(qū)別。有時(shí)間和興趣的朋友可以比較一下，選擇一家價(jià)格比較高的銀行。

其次，學(xué)會(huì)看外匯牌價(jià)和走勢(shì)圖，確定合理的買入時(shí)機(jī)。下面結(jié)合圖5中國(guó)銀行的外匯牌價(jià)畫面說明如何看牌價(jià)。

圖5. 中國(guó)銀行外匯牌價(jià)畫面截圖

1.最左邊一列是貨幣名稱，也就是你想要買或者賣的貨幣。主要國(guó)家的貨幣都在這里面。

2.中間的“銀行賣出價(jià)”，是指銀行賣給你的外幣價(jià)格，也就是你向銀行購買外幣的價(jià)格。

3.最右邊的“銀行買入價(jià)”，是銀行向你購買外幣的價(jià)格。也就是你將外幣賣給銀行的價(jià)格。

4.每個(gè)外幣的價(jià)格都有“匯”和“鈔”。匯是指現(xiàn)匯，鈔是指現(xiàn)鈔?，F(xiàn)匯和現(xiàn)鈔的區(qū)別已經(jīng)說過，不再重復(fù)。

5.價(jià)格含義。中國(guó)銀行是以100外幣可以兌換的人民幣價(jià)格表示的。

比如日元“匯”5.0615，表示的意思是100日元＝5.0615人民幣。這個(gè)時(shí)候由于你是要用人民幣買日元，如果你不習(xí)慣的話，可以反過來換算一下，1人民幣=19.757日元（100÷5.0615），這樣可以知道日元是貴了還是便宜了，也能知道1萬人民幣可以買多少日元，更直觀一些。

注意：各個(gè)銀行的外匯牌價(jià)表示的外幣數(shù)量不一樣。比如圖2的交通銀行的牌價(jià)截圖，銀行現(xiàn)匯買入價(jià)5011.19，這個(gè)是100000日元＝5011.19人民幣，外幣數(shù)量是10萬。

懂得看外匯牌價(jià)后，你覺得匯率可以接受，可以開始購匯了。如果你想看看匯率走勢(shì)后再?zèng)Q定是否購買，可以在上面的畫面上直接點(diǎn)自己想購買的貨幣那一行，點(diǎn)后會(huì)出現(xiàn)走勢(shì)圖，你可以根據(jù)走勢(shì)圖判斷匯率的高低，決定是現(xiàn)在購買還是再等等。如圖6。

圖6. 100日元兌人民幣行情走勢(shì)圖（日元貶值趨勢(shì)）

當(dāng)然這里面有一定的風(fēng)險(xiǎn)，建議有一定外匯經(jīng)驗(yàn)的可以靈活選擇購匯的時(shí)間點(diǎn)。同時(shí)你還可以根據(jù)各個(gè)貨幣的行情，不直接購買目標(biāo)貨幣，而是先持有其他貨幣，等其他貨幣上漲后再兌換成目標(biāo)貨幣。比如你覺得美元/日元有上漲空間，你可以先買入美元，等美元兌日元上漲到一定程度后再兌換成日元。這個(gè)兌換的過程，在手機(jī)銀行里比較簡(jiǎn)單，后面會(huì)有說明。但這個(gè)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，操作要小心，不建議沒有外匯經(jīng)驗(yàn)的朋友操作。

三、實(shí)際操作演示

你已經(jīng)掌握了各種知識(shí)，也已決定按現(xiàn)在的匯率購匯，那就開始按我提示的步驟操作吧。

演示環(huán)境：已開通中國(guó)銀行手機(jī)銀行，目標(biāo)外幣為日元，現(xiàn)匯。當(dāng)然，賬戶上有活期人民幣存款。（其他銀行的手機(jī)銀行操作方法類似）

1．登錄手機(jī)銀行，進(jìn)入主畫面（圖7）

圖7. 中國(guó)銀行手機(jī)銀行畫面

2. 點(diǎn)擊“結(jié)匯購匯”功能按鈕，進(jìn)入結(jié)匯購匯畫面(圖8）

注：我的手機(jī)銀行畫面可能由于外匯操作比較多，智能學(xué)習(xí)的結(jié)果，結(jié)匯購匯的功能直接顯示在主畫面上了，如果你的主畫面上沒有，請(qǐng)找到結(jié)匯購匯功能畫面。

圖8. 結(jié)匯購匯畫面

3. 點(diǎn)擊圖8的“購匯”，進(jìn)入購匯畫面

點(diǎn)擊購匯畫面后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)“個(gè)人購匯申請(qǐng)書”的閱讀畫面，時(shí)間30秒，要閱讀一下，并點(diǎn)擊下面的紅色“已閱讀，本人已知曉上述內(nèi)容”后進(jìn)入購匯畫面（圖9）。

圖9. 購匯操作畫面

這個(gè)畫面的頂部有本年額度，顯示了你本年度已經(jīng)購匯的金額以及你剩余的購匯額度。所以你沒必要自己記錄你用掉的購匯額度，會(huì)自動(dòng)提示你。

按照上面的順序選擇“幣種”＝日元，“鈔匯”＝現(xiàn)匯（選擇現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯時(shí)，畫面會(huì)提示你現(xiàn)在的參考匯率），“外幣金額”＝10,000（根據(jù)個(gè)人的需求，這里是作演示用），“購匯用途”＝因私旅游（根據(jù)個(gè)人實(shí)際用途選擇合適的用途，這里作演示用）。在外幣金額的下面有一小行提示：預(yù)計(jì)花費(fèi)的人民幣金額，注意這里并不一定是最終金額，因?yàn)閰R率隨時(shí)是在變化的。圖10。

圖10. 購匯內(nèi)容選擇后的畫面

這些都選擇好后，點(diǎn)一下最下面的方框，保證申報(bào)信息真實(shí)有效。確認(rèn)無誤后點(diǎn)擊“下一步”。進(jìn)入確認(rèn)畫面。圖11。

圖11. 確認(rèn)畫面

點(diǎn)擊確認(rèn)后，恭喜你，購匯成功！

圖12. 購匯成功畫面

4.確認(rèn)余額

購匯成功后你可以確認(rèn)一下你的外匯金額，確定你的購匯金額沒有錯(cuò)。你可以在圖12的畫面里點(diǎn)擊余額查詢，這里會(huì)顯示你的各個(gè)幣種的余額。如圖3所示。

你也可以點(diǎn)擊圖7主畫面的“我的外匯”，點(diǎn)擊后會(huì)出現(xiàn)你的外幣余額狀況。如圖13所示。

圖13. 外匯余額狀況

四.　如何利用你的外匯存款進(jìn)行外匯買賣

如果你持有外匯（現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯都可以），你可以在手機(jī)銀行里直接進(jìn)行外匯買賣。

點(diǎn)擊上面圖13的“交易”后，出現(xiàn)如下的貨幣選擇畫面：

圖14. 外幣選擇畫面

比如選擇美元/日元后，會(huì)出現(xiàn)美元/日元買入畫面（如圖15）。

圖15. 美元/日元交易畫面

在圖15的畫面，點(diǎn)擊“市價(jià)即時(shí)”，出現(xiàn)圖16的畫面。

圖16. 交易方式選擇

在這個(gè)畫面可以選擇市價(jià)即時(shí)，獲利委托或止損委托等方式。由于這部分有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這里不作一般性說明。有興趣的朋友可以關(guān)注一下我的頭條號(hào)，隨時(shí)交流。

五．如何將現(xiàn)鈔換到更多的人民幣

在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的區(qū)別里提到，如果不小心買成現(xiàn)鈔了，或者有用不完的現(xiàn)鈔想換成人民幣，如何換到比較多的人民幣？這里教你一個(gè)我這么多年總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)：先將外幣換成美元后再換成人民幣。下面就來做個(gè)數(shù)學(xué)題。

圖17. 中國(guó)銀行美元/人民幣匯率

圖18. 中國(guó)銀行日元/人民幣匯率

圖19. 中國(guó)銀行美元/日元匯率

圖17，圖18和圖19是同一時(shí)間的美元/人民幣，日元/人民幣，美元/日元的匯率圖。

我們來計(jì)算一下，100萬日元現(xiàn)鈔直接兌換人民幣和通過美元兌換人民幣，那個(gè)合算。

首先計(jì)算簡(jiǎn)單的，直接兌換人民幣的金額：

根據(jù)圖18的匯率牌價(jià) 100日元＝4.8554元。

所以100萬日元＝1000000÷100×4.8554＝48554元

其次我們計(jì)算將日元先換成美元后再換成人民幣的金額：

根據(jù)圖19，1美元＝126.610日元，100萬日元＝1000000÷126.61＝7898.27美元

根據(jù)圖17，100美元＝630.23元，100萬日元＝7898.27÷100×630.23＝49777元

差額49777-48554＝1223元

通過上面的計(jì)算可以看到，先換成美元再換成人民幣后，雖然達(dá)不到現(xiàn)匯的金額（50111元），但已經(jīng)很接近現(xiàn)匯的價(jià)格。所以，萬一不小心買成現(xiàn)鈔了，或者出國(guó)回來還剩了很多現(xiàn)鈔，可以通過以上方法換成人民幣，可以多出不少錢哦！

有的朋友可能說這樣太麻煩了，其實(shí)一點(diǎn)都不麻煩，通過手機(jī)銀行可以很簡(jiǎn)單地完成?；蛘吣阒苯拥姐y行窗口，讓營(yíng)業(yè)員先給你換成美元，再換成人民幣。不過，根據(jù)筆者多年的經(jīng)驗(yàn)，很多銀行的營(yíng)業(yè)員會(huì)瞪大眼睛看你：Why？不能直接換嗎？因?yàn)檫B他們都不知道還有這操作！遇到這種情況，你不要為難他們了，就讓他們將現(xiàn)鈔存到你的賬戶上，你回去在手機(jī)上慢慢操作。

好了，今天就分享到這兒了。還有不明白的地方關(guān)注一下我的頭條號(hào)，隨時(shí)解答。