投資期 – 錢如故

理財產(chǎn)品投資期不能贖回嗎為什么，理財產(chǎn)品投資期不能贖回嗎？

用戶投稿 — Wed, 29 Nov 2023 03:41:40 +0000

理財產(chǎn)品投資期不能贖回嗎？關(guān)鍵詞解析與案例分析

一、關(guān)鍵詞：理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品概述

理財產(chǎn)品，簡單來說，是一種金融產(chǎn)品，它通常由銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)發(fā)行，投資者可以通過購買理財產(chǎn)品，將資金交給這些金融機構(gòu)進行管理，以期獲得更高的收益。

二、關(guān)鍵詞：投資期投資期的意義

理財產(chǎn)品的投資期，通常是指投資者購買理財產(chǎn)品后，到產(chǎn)品到期前的一段時間，投資期是投資者決定是否進行投資的關(guān)鍵階段，它決定了投資者是否能按期收回本金和收益。

三、關(guān)鍵詞：不能贖回不能贖回的原因

理財產(chǎn)品通常不能在投資期內(nèi)贖回，這是因為發(fā)行機構(gòu)通常會將投資者的資金用于投資，如股票、債券、基金等，這些投資品的流動性較差，不能隨時買賣，理財產(chǎn)品的發(fā)行也是為了滿足投資者獲取穩(wěn)定收益的需求，如果允許投資者隨時贖回，可能會影響產(chǎn)品的整體收益。

四、關(guān)鍵詞：案例分析案例一：理財產(chǎn)品不能贖回的影響

假設(shè)小明購買了一款理財產(chǎn)品，投資期為一年，不能贖回，如果在這一年中市場環(huán)境發(fā)生重大變化，小明的投資收益可能會受到影響，如果市場環(huán)境惡化，小明的投資可能會虧損，導(dǎo)致無法按期收回本金和收益。

五、關(guān)鍵詞：如何解決如何解決流動性需求與理財產(chǎn)品之間的矛盾

對于投資者來說，解決流動性需求與理財產(chǎn)品之間的矛盾，可以通過以下幾種方式：

1. 提前支取定期存款：定期存款通?？梢栽谝欢〞r間內(nèi)提前支取，這可以作為短期流動性需求的解決方案。

2. 購買開放式金融產(chǎn)品：開放式金融產(chǎn)品如開放式基金、貨幣市場基金等，可以在投資期內(nèi)隨時贖回。

3. 做好資產(chǎn)配置：通過合理的資產(chǎn)配置，可以在保證收益的同時，降低流動性風(fēng)險。

六、關(guān)鍵詞：風(fēng)險提示風(fēng)險提示及注意事項

購買理財產(chǎn)品需要注意以下幾點風(fēng)險：

1. 理財產(chǎn)品的收益率并非越高越好，要結(jié)合自己的風(fēng)險承受能力進行選擇。

2. 理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險不可忽視，投資者在購買前應(yīng)了解產(chǎn)品的具體規(guī)定。

3. 投資期間內(nèi)市場環(huán)境的變化可能會影響投資收益，投資者應(yīng)做好風(fēng)險管理。

4. 投資者應(yīng)選擇信譽良好的金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，避免因發(fā)行機構(gòu)的破產(chǎn)等原因造成損失。

理財產(chǎn)品的投資期不能贖回有其合理性和風(fēng)險性，投資者在購買理財產(chǎn)品前應(yīng)充分了解產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，做好風(fēng)險管理，以實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長。

定投基金的贖回費如何計算利息，定投基金的贖回費如何計算利息和本金？

用戶投稿 — Tue, 13 Dec 2022 14:26:27 +0000

定投基金的贖回費如何計算利息，定投基金的贖回費如何計算利息和本金？

今天來簡單地科普一下投資收益率的計算問題。

基金定投是按照一定的周期間隔來投資，根據(jù)不同的策略，每一期投資金額可以相同，也不一定完全相同。對于小白投資者而言，固定周期、固定金額定投問題并不大，不過就是在收益方面差個幾個百分點而已。

這樣，就必然會涉及收益率計算的問題，用來衡量投資業(yè)績。下面舉例來說明，希望大家能夠把它搞得清清楚楚、明明白白、真真切切，而不是霧里看花、水中望月。

本號實盤的小富即安基金定投，自2020年1月8日以來總共投入6期，累計投入本金51200元，目前賬戶資產(chǎn)總額52758.81元。那么，計算投資收益就有以下幾種方式。

一，總收益率

這是最簡單、最直接的一種計算方式。公式為：

投資總收益率=（即期資產(chǎn)總額-期初投入本金）÷期初投入本金×100%。

假如把51200元視為期初投入的本金，計算收益日的即期總資產(chǎn)為52758.81元，把各項數(shù)據(jù)代入公式，則可以得到：

總收益率=（52758.81-51200）÷51200×100%=3.04%。

這個總收益率是沒考慮貨幣時間價值的靜態(tài)數(shù)據(jù)，各個理財平臺上一般會提供給投資者。

如下圖所示，是小富即安基金定投賬戶截至2月14日的持倉總收益率，在xx基金平臺上展示的情況。

二，年化收益率

上述總收益率是在一定投資期內(nèi)的收益除以成本所得的數(shù)據(jù)。由于投資周期可長可短并不固定，總收益率差異可能會比較大，所以它不適合用來進行橫向比較。

例如，有一筆投資在6個月內(nèi)實現(xiàn)總收益10%，另一筆投資2年內(nèi)實現(xiàn)總收益30%，那么如何比較這兩筆投資的收益水平呢？

如果單純比較10%和30%，得出的結(jié)論顯然不合理。比較好的辦法就是，都折算成年化收益率，即都換算成投資期為一年365天實現(xiàn)（或預(yù)期可以實現(xiàn)）的收益率。

單利計算公式為：

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資天數(shù)] ×365 ，或者

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資月數(shù)] × 12 。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=10%÷6×12=20%。

第二筆投資年化收益率為：

（年化收益率）2=30%÷24×12=15%。

復(fù)利計算公式為：

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(365/投資天數(shù)）-1，或者

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(12/投資月數(shù)）-1。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=（1+10%）^(12/6)-1=21%。

第二筆投資年化收益率為：

（年化收益率）2=（1+30%）^(12/36)-1=9%。

至此總結(jié)一下。我們以上計算總收益也好，計算年化收益率也好，都是針對一筆投資而言的。即期初投入一筆資金C，投資一定周期T天后總資產(chǎn)變?yōu)閂，從而有以下一般性的計算公式：

1、總收益為：

P=V-C

2、總收益率為：

K=P/C=(V-C)/C=V/C-1

3、單利計算年化收益率為:

(1)Y=K×N=K×(D/T)或

(2)Y=(V/C-1)×N=(V/C-1)×(D/T)

4、復(fù)利計算年化收益率為：

(1)Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1 或

(2)Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1

其中，N=D/T表示投資人一年內(nèi)重復(fù)投資的次數(shù)。D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據(jù)、債券等D=360日，對于股票、期貨等市場D=250日，對于房地產(chǎn)和實業(yè)等D=365日。

三，內(nèi)部收益率

對于定投而言，資金是分批投入的，如果考慮資金的時間價值、機會成本，嚴格來講計算其投資并適用以上計算公式，而是應(yīng)該根據(jù)不同時點的現(xiàn)金流來計算內(nèi)部收益率。

例如，我的小富即安基金定投現(xiàn)金流情況如下。

就是說，自1月8日至2月3日分為6期投入本金51200元，到2月14日賬戶資產(chǎn)總額為527818.81元，即不考慮贖回費可以收回的資金。

這樣，使用計算內(nèi)部收益率的公式XIRR，得出收益率為：XIRR（現(xiàn)金流，日期）=59.68%。

這個數(shù)據(jù)怎么理解？那意思就是，如果基金定投保持這一個半月的收益水平，一年下來預(yù)期收益就是接近60%。

呵呵，這夢也做得太美了。其實，短期收益波動性更大，而且無法反映長期水平。如果我們用短期內(nèi)部收益率來衡量投資收益、確立目標，往往可能會失之毫厘謬以千里。

所以，我們最好使用時間稍長一點的收益數(shù)據(jù)來確立標準，而且使用內(nèi)部收益率的計算方法確實過于麻煩、不夠簡單直接，不如采用總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)比較直觀。

比如，對于定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，我們的總收益率曲線如下圖所示。

通過圖線可以比較直觀地看到，定投1~5年總收益率50~100%的概率比較大。

又比如，定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的年化收益率曲線如下圖所示。

看圖線，定投1~5年獲得年化收益率20~60%也是值得期待的。

假如我們不用定投的總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)，而是用內(nèi)部收益率，可能會出現(xiàn)短時期內(nèi)百分之百的收益率，甚至百分之上千也不稀奇，這總讓人感覺哪里很不對勁。

最后，為了加強對于投資收益的感性認識，把幾篇有關(guān)定投收益的文章鏈接放在下邊，供大家參閱。1，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金定投收益，驚艷得不要不要的

2，講真，定投指數(shù)基金合理的預(yù)期收益率是多少？說吧，你想要多少？

3，來比慘吧，市場大跌你賠了多少？定投指數(shù)基金最慘可以賠多少？

4，寬基指數(shù)基金定投是“傻傻投”，還是需要擇時？

最后的最后，歡迎大家關(guān)注、點贊、收藏、轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多朋友了解、參與指數(shù)基金定投，讓更多朋友穩(wěn)穩(wěn)地賺錢。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

用戶投稿 — Tue, 22 Nov 2022 05:56:27 +0000

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

今天來簡單地科普一下投資收益率的計算問題。

基金定投是按照一定的周期間隔來投資，根據(jù)不同的策略，每一期投資金額可以相同，也不一定完全相同。對于小白投資者而言，固定周期、固定金額定投問題并不大，不過就是在收益方面差個幾個百分點而已。

這樣，就必然會涉及收益率計算的問題，用來衡量投資業(yè)績。下面舉例來說明，希望大家能夠把它搞得清清楚楚、明明白白、真真切切，而不是霧里看花、水中望月。

本號實盤的小富即安基金定投，自2020年1月8日以來總共投入6期，累計投入本金51200元，目前賬戶資產(chǎn)總額52758.81元。那么，計算投資收益就有以下幾種方式。

一，總收益率

這是最簡單、最直接的一種計算方式。公式為：

投資總收益率=（即期資產(chǎn)總額-期初投入本金）÷期初投入本金×100%。

假如把51200元視為期初投入的本金，計算收益日的即期總資產(chǎn)為52758.81元，把各項數(shù)據(jù)代入公式，則可以得到：

總收益率=（52758.81-51200）÷51200×100%=3.04%。

這個總收益率是沒考慮貨幣時間價值的靜態(tài)數(shù)據(jù)，各個理財平臺上一般會提供給投資者。

如下圖所示，是小富即安基金定投賬戶截至2月14日的持倉總收益率，在xx基金平臺上展示的情況。

二，年化收益率

上述總收益率是在一定投資期內(nèi)的收益除以成本所得的數(shù)據(jù)。由于投資周期可長可短并不固定，總收益率差異可能會比較大，所以它不適合用來進行橫向比較。

例如，有一筆投資在6個月內(nèi)實現(xiàn)總收益10%，另一筆投資2年內(nèi)實現(xiàn)總收益30%，那么如何比較這兩筆投資的收益水平呢？

如果單純比較10%和30%，得出的結(jié)論顯然不合理。比較好的辦法就是，都折算成年化收益率，即都換算成投資期為一年365天實現(xiàn)（或預(yù)期可以實現(xiàn)）的收益率。

單利計算公式為：

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資天數(shù)] ×365 ，或者

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資月數(shù)] × 12 。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=10%÷6×12=20%。

第二筆投資年化收益率為：

（年化收益率）2=30%÷24×12=15%。

復(fù)利計算公式為：

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(365/投資天數(shù)）-1，或者

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(12/投資月數(shù)）-1。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=（1+10%）^(12/6)-1=21%。

第二筆投資年化收益率為：

（年化收益率）2=（1+30%）^(12/36)-1=9%。

至此總結(jié)一下。我們以上計算總收益也好，計算年化收益率也好，都是針對一筆投資而言的。即期初投入一筆資金C，投資一定周期T天后總資產(chǎn)變?yōu)閂，從而有以下一般性的計算公式：

1、總收益為：

P=V-C

2、總收益率為：

K=P/C=(V-C)/C=V/C-1

3、單利計算年化收益率為:

(1)Y=K×N=K×(D/T)或

(2)Y=(V/C-1)×N=(V/C-1)×(D/T)

4、復(fù)利計算年化收益率為：

(1)Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1 或

(2)Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1

其中，N=D/T表示投資人一年內(nèi)重復(fù)投資的次數(shù)。D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據(jù)、債券等D=360日，對于股票、期貨等市場D=250日，對于房地產(chǎn)和實業(yè)等D=365日。

三，內(nèi)部收益率

對于定投而言，資金是分批投入的，如果考慮資金的時間價值、機會成本，嚴格來講計算其投資并適用以上計算公式，而是應(yīng)該根據(jù)不同時點的現(xiàn)金流來計算內(nèi)部收益率。

例如，我的小富即安基金定投現(xiàn)金流情況如下。

就是說，自1月8日至2月3日分為6期投入本金51200元，到2月14日賬戶資產(chǎn)總額為527818.81元，即不考慮贖回費可以收回的資金。

這樣，使用計算內(nèi)部收益率的公式XIRR，得出收益率為：XIRR（現(xiàn)金流，日期）=59.68%。

這個數(shù)據(jù)怎么理解？那意思就是，如果基金定投保持這一個半月的收益水平，一年下來預(yù)期收益就是接近60%。

呵呵，這夢也做得太美了。其實，短期收益波動性更大，而且無法反映長期水平。如果我們用短期內(nèi)部收益率來衡量投資收益、確立目標，往往可能會失之毫厘謬以千里。

所以，我們最好使用時間稍長一點的收益數(shù)據(jù)來確立標準，而且使用內(nèi)部收益率的計算方法確實過于麻煩、不夠簡單直接，不如采用總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)比較直觀。

比如，對于定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，我們的總收益率曲線如下圖所示。

通過圖線可以比較直觀地看到，定投1~5年總收益率50~100%的概率比較大。

又比如，定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的年化收益率曲線如下圖所示。

看圖線，定投1~5年獲得年化收益率20~60%也是值得期待的。

假如我們不用定投的總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)，而是用內(nèi)部收益率，可能會出現(xiàn)短時期內(nèi)百分之百的收益率，甚至百分之上千也不稀奇，這總讓人感覺哪里很不對勁。

最后，為了加強對于投資收益的感性認識，把幾篇有關(guān)定投收益的文章鏈接放在下邊，供大家參閱。1，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金定投收益，驚艷得不要不要的

2，講真，定投指數(shù)基金合理的預(yù)期收益率是多少？說吧，你想要多少？

3，來比慘吧，市場大跌你賠了多少？定投指數(shù)基金最慘可以賠多少？

4，寬基指數(shù)基金定投是“傻傻投”，還是需要擇時？

最后的最后，歡迎大家關(guān)注、點贊、收藏、轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多朋友了解、參與指數(shù)基金定投，讓更多朋友穩(wěn)穩(wěn)地賺錢。

基金入門與技巧書籍，基金入門與技巧書籍txt下載？

用戶投稿 — Thu, 15 Sep 2022 03:41:53 +0000

基金入門與技巧書籍，基金入門與技巧書籍txt下載？

最近上海疫情嚴重，每天宅在家中，買菜購物很艱難。

所以家里就是一個“去庫存”的狀態(tài)，不只吃的東西是這樣，精神食糧也是如此。

因為不方便買新書了，只能把一些“束之高閣”的老書翻出來看看。

于是，就在一個角落里翻到了這本書，剛好我最近想研究下基金嘛，這本書買來好久了但一直沒看。

作者的文筆還是比較輕松的，所以還是可以順利讀下來的。

文中的數(shù)據(jù)其實已經(jīng)很過時了，大部分都是2007年左右的資料了，到現(xiàn)在資本市場早就發(fā)生了天翻地覆的變化。

但里面的投資理念和方法其實放到現(xiàn)在也還是管用的。

比如作者提出了“買基三步曲”：

第一步：確定投資目標。這個沒有標準答案，只能尋找適合自己的模式。作者建議通過考慮投資期限和自己的風(fēng)險承受能力來選擇。舉例如下：

·20—30年的準備養(yǎng)老金投資期：可以大著膽子選擇最激進的股票式投資，而且可以是其中風(fēng)險最大的“中小盤”股票基金。

·10多年的孩子教育費投資期：可以稍微穩(wěn)重點，比如“大盤”股票基金。

·5—10年的投資期：要選擇更穩(wěn)健的投資方式，資產(chǎn)組合里面應(yīng)該有債券基金。

·3—5年的投資期:債券和股票基金各占一半。

第二步：選擇基金品種。

作者認為基金特性主要取決于兩方面，一方面是投資策略，另外一方面是資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置比率是選擇基金的核心，主要就是看股票和債券的比率。

這里作者強調(diào)了一點:不同配置的基金，其收益和風(fēng)險都是不一樣的，不應(yīng)該放在一起比較。要比較一定是同類基金做比較，也就是有著相同資產(chǎn)配置的基金之間的比較。

第三步：實施操作。

由于市場存在板塊輪動的現(xiàn)象，所以作者覺得與其追漲殺跌不如長期持有。

那么，什么時候可以考慮贖回基金？①這只基金不再符合自己的投資策略；②自己的投資目標已經(jīng)達到。

以上就是書里提到的基金投資“三步曲”，我覺得雖然說有一些老生常談，但還是有利于梳理投資思路的。

當(dāng)然，這里面有些觀點和我個人的觀點其實不太一樣。

比如里面提到大多數(shù)時候我們需要配置點債券基金，但其實債券基金也是會波動的，也可能出現(xiàn)虧錢的情況。

比如在今年“股債雙殺”的行情下，很多債券基金就出現(xiàn)了虧損。

所以，我一直覺得如果在投資過程中如果需要“安全墊”，干脆就找最簡單的貨幣基金好了，這類產(chǎn)品沒有虧錢的風(fēng)險。

有了這部分配置之后，剩下的一部分資金可以嘗試一下高風(fēng)險高收益的品種，以盡可能獲取更高收益。

我自己還是比較喜歡關(guān)注一些熱點方向，如果恰巧估值又不高，那么可能就會有機會。

當(dāng)然前提是這部分資金本來就是“閑錢”，可以專門用在投資方面的。

最后小小總結(jié)下，這本《解讀基金》雖然數(shù)據(jù)古早，但作為一本基金的入門書還可以，有利于建立基金投資的常識和基本的框架，值得一看。

五顆星給四顆吧。

后面我會寫更多投資有關(guān)文章，歡迎大家關(guān)注這個賬號~

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