終身壽險(xiǎn)退保具體可以退多少

終身壽險(xiǎn)退保一般能退多少錢取決于退保時間，如果在保險(xiǎn)猶豫期內(nèi)申請退保，可以全額返還保費(fèi)，部分公司會收取一定合同工本費(fèi)。如果在猶豫期之后申請退保，只返還保單的現(xiàn)金價值，繳費(fèi)年限越高，現(xiàn)金價值就越高，在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值相等時退保就不會有多大損失，但無法享受保險(xiǎn)保障。終身壽險(xiǎn)退保能退多少，一般來說第一年退保損失是比較大的，可能只能返還一半左右，在保險(xiǎn)合同上會標(biāo)明每年的現(xiàn)金價值，所以可以看自己的保險(xiǎn)合同確定保單現(xiàn)金價值。

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對于理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增長，終身壽險(xiǎn)，作為一種重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其是否可以被視為一種理財(cái)產(chǎn)品，引發(fā)了廣泛的討論，在這篇文章中，我們將圍繞“終身壽險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)”和“理財(cái)”這三個關(guān)鍵詞，探討終身壽險(xiǎn)是否是理財(cái)產(chǎn)品，并分析其特點(diǎn)和優(yōu)勢。

終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)是一種為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)，一旦投保，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)將享有固定的保險(xiǎn)金收益，這種保險(xiǎn)通常在身故或全殘時支付保險(xiǎn)金，但也有其他觸發(fā)條件，如疾病、意外事故等，終身壽險(xiǎn)的主要目的是提供長期穩(wěn)定的收入保障，對于有長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的人來說，是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是一種通過集合眾多人的資金來分?jǐn)?span id="77n7ljn" class="wpcom_tag_link">風(fēng)險(xiǎn)的方式，它通過提供保障，幫助個人和組織應(yīng)對意外事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，包括壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，它們在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和財(cái)務(wù)管理方面發(fā)揮著重要作用，對于個人而言，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以有效地降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高生活品質(zhì)。

理財(cái)

理財(cái)是指通過規(guī)劃和管理個人或家庭的財(cái)務(wù)，以達(dá)到資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)，理財(cái)涉及投資、儲蓄、保險(xiǎn)等多種手段，以實(shí)現(xiàn)個人或家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，終身壽險(xiǎn)作為一種重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于理財(cái)規(guī)劃來說具有重要意義。

終身壽險(xiǎn)可以被視為一種理財(cái)產(chǎn)品，它不僅提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，還是一種長期的投資方式，通過**終身壽險(xiǎn)，人們可以有效地管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)，終身壽險(xiǎn)還可以為個人提供穩(wěn)定的收入來源，有助于應(yīng)對生活中的意外事件。

終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)在于其長期性和穩(wěn)定性，相比于其他投資方式，終身壽險(xiǎn)的收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也相對較低，這對于那些尋求長期穩(wěn)定收益的人來說，是一個不錯的選擇，終身壽險(xiǎn)的保障功能可以有效地降低因意外事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，提高個人和家庭的財(cái)務(wù)安全。

終身壽險(xiǎn)還可以作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在面臨未知的風(fēng)險(xiǎn)時，終身壽險(xiǎn)可以提供一種穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持，幫助個人和家庭應(yīng)對意外事件，對于那些不確定未來會發(fā)生什么的人來說，終身壽險(xiǎn)是一種值得考慮的理財(cái)產(chǎn)品。

**終身壽險(xiǎn)時也需要考慮到個人的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在做出決策之前，了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，以及自己的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好是非常重要的，尋求專業(yè)的財(cái)務(wù)咨詢也是明智的選擇，以確保做出明智的決策。

終身壽險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有長期保障和投資雙重功能，通過合理規(guī)劃和管理個人財(cái)務(wù)，終身壽險(xiǎn)可以為個人和家庭提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)，終身壽險(xiǎn)可以被視為一種有效的理財(cái)工具。

那么，銀行買保險(xiǎn)理財(cái)真的安全嗎？這是大家關(guān)心的問題。首先，銀行在推出保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品前會進(jìn)行嚴(yán)格的審批和風(fēng)險(xiǎn)控制，因此在銀行購買的產(chǎn)品具有一定的可靠性。同時，銀行的保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品都經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，符合國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，也為保障投資者的合法權(quán)益提供了保證。

基于以上原因，我們可以大致得出一個結(jié)論：銀行購買保險(xiǎn)、理財(cái)雖然不是100%安全，但是比較可靠。

那么，常見的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢？3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)就是一個比較受歡迎的產(chǎn)品。終身壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場常見的一種產(chǎn)品，該產(chǎn)品的核心特點(diǎn)是長期性和保障性。在終身壽險(xiǎn)上，3.5%左右的復(fù)利，已經(jīng)相當(dāng)不錯。而加入終身壽險(xiǎn)的受益人在投保人死后，得到的保險(xiǎn)金會比較豐厚。

不過，要想購買終身壽險(xiǎn)，需要注意的問題也很多。首先，終身壽險(xiǎn)一般需要持有十年以上，時間比較長，需要考慮好自己的投資計(jì)劃。其次，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較高，對于年輕人來說，可能會承擔(dān)不起這樣的費(fèi)用。最后，投資者要特別注意保險(xiǎn)條款中的細(xì)節(jié)問題，確保自己的權(quán)益不受損害。

綜上所述，銀行買保險(xiǎn)理財(cái)相對來說安全性比較高，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)也是可以考慮購買的。但想要獲得更多的利益和收益，需要投資者在購買之前，對自己的財(cái)務(wù)狀況、投資計(jì)劃有一個清晰的認(rèn)識，并且要對產(chǎn)品進(jìn)行全面的了解和評估。記住，在購買任何保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品時，保持清醒的頭腦，不被高收益?；?，才能更好地保護(hù)自己的財(cái)富。

一、增額終身壽險(xiǎn)是什么

增額終身壽險(xiǎn)是一種結(jié)合了保險(xiǎn)和儲蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般需要繳納較長的保費(fèi)期限，同時具有較長的保障期限，一旦出現(xiàn)死亡或全殘等風(fēng)險(xiǎn)事件，保險(xiǎn)公司將按照約定向被保險(xiǎn)人或其指定的受益人支付一定的保險(xiǎn)金。此外，增額終身壽險(xiǎn)還有儲蓄功能，每年繳納的保費(fèi)都可以積累成保單內(nèi)的現(xiàn)金價值，被保險(xiǎn)人可以在保單到期或中途領(lǐng)取。

二、四大銀行增額終身壽險(xiǎn)排名

四大銀行指中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。這些銀行均有自己的保險(xiǎn)子公司，開發(fā)了各種終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其中增額終身壽險(xiǎn)是最受歡迎的一種。從市場份額角度看，四大銀行的增額終身壽險(xiǎn)占據(jù)了不小的份額，也頗受消費(fèi)者信賴。然而，排名靠前并不代表就是最合適的選擇，下面將深入探討增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，對消費(fèi)者做出指導(dǎo)。

三、增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

1. 安全性高：增額終身壽險(xiǎn)屬于重大疾病和意外身故安全保障的范疇，能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，一定程度上減輕家庭負(fù)擔(dān)。

2. 長期儲蓄：增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價值部分相當(dāng)于長期儲蓄，可以用于應(yīng)急、養(yǎng)老等方面。

3. 支付方式靈活：消費(fèi)者可以靈活選擇保費(fèi)支付方式，可以一次性繳費(fèi)或分年繳納，以適應(yīng)不同的付款能力。

四、增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)

1. 保費(fèi)較高：相對于其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較高，投保人需要有較高的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

2. 保額低于預(yù)期：增額終身壽險(xiǎn)的保額與預(yù)期可能會存在差距，導(dǎo)致實(shí)際獲得的保障效果不盡如人意。

3. 保單可解除：在保費(fèi)繳滿之前，投保人有權(quán)解除保單。如果突遇經(jīng)濟(jì)困難或者需要資金用于其他用途，就會對家庭的保障產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

五、購買建議

1. 注意保費(fèi)的可承受性：投保人應(yīng)充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和未來的償付能力，無法保證繳費(fèi)周期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)情況一定不會發(fā)生變化，因此選擇合適的繳費(fèi)方式可以緩解不同時間段的經(jīng)濟(jì)壓力。

2. 選擇合適的保額：投保人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求，選擇不同的保額和保障期限，以便獲得最大的保障效益。

3. 比較不同供應(yīng)商的保險(xiǎn)產(chǎn)品：增額終身壽險(xiǎn)市場上的保險(xiǎn)品牌眾多，目光放長遠(yuǎn)、審慎選擇供應(yīng)商會更為明智。

綜上所述，增額終身壽險(xiǎn)雖然擁有許多優(yōu)點(diǎn)，但也存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)和缺陷。由于保險(xiǎn)對家庭財(cái)富的保障關(guān)系重大，投保人在購買增額終身壽險(xiǎn)的時候，一定要細(xì)心、理性、慎重的進(jìn)行分析，選擇最適合自己的產(chǎn)品。

那么，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)是什么？

3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)是指投保人每年交納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照一定的利率計(jì)算復(fù)利，并在被保險(xiǎn)人去世時按照約定的保額給付保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)相比，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)具有利率高、保障全、收益穩(wěn)定等優(yōu)點(diǎn)，適合有一定理財(cái)能力的人群。

那么，中國人壽是否可以購買3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)？

答案是肯定的。中國人壽是中國最古老、最大的保險(xiǎn)公司之一，也是一家綜合性金融保險(xiǎn)集團(tuán)，為消費(fèi)者提供多種壽險(xiǎn)產(chǎn)品，包括3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)。同時，由于中國人壽在行業(yè)內(nèi)擁有廣泛的社會聲譽(yù)和良好的服務(wù)體系，消費(fèi)者在購買這種壽險(xiǎn)產(chǎn)品時可以得到更為可靠的保障。

作為一種理財(cái)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者在購買前應(yīng)了解產(chǎn)品的具體條款及保障范圍，并根據(jù)自己的實(shí)際情況合理選擇保額和保費(fèi)。此外，消費(fèi)者還應(yīng)該注意保單中約定的繳費(fèi)期限、保險(xiǎn)期限、賠償責(zé)任等條款，以確保自己的權(quán)益得到充分保障。

總之，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)作為一種理財(cái)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具有高利率和終身保障等優(yōu)點(diǎn)，在市場上備受歡迎。而中國人壽作為中國最大、最具實(shí)力的保險(xiǎn)公司之一，也可以提供這種產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供更為可靠的保障。因此，如果你正在考慮購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品，3.5復(fù)利終身壽險(xiǎn)是你應(yīng)該考慮的選擇之一。

終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。所謂增額終身壽險(xiǎn)，是近年來市場上出現(xiàn)的將保額設(shè)計(jì)為每年增長一定比例的終身壽險(xiǎn)。記者了解到，當(dāng)前有的保險(xiǎn)營銷員在銷售此類產(chǎn)品時存在誤導(dǎo)宣傳，消費(fèi)者要提高警惕。

（一）保額增長率并非投資收益率

“增額終身壽險(xiǎn)復(fù)利3.5%”是一些銷售宣傳中經(jīng)常出現(xiàn)的話語，有的消費(fèi)者因輕信而上當(dāng)受騙。

中國精算師協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，宣傳語中的“3.5%”并不是投資收益率，而是保額增長率。終身壽險(xiǎn)的保額是指在被保險(xiǎn)人身故或者全殘時，受益人可以領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金額。在保險(xiǎn)費(fèi)等其他條件一致的情況下，每年保額遞增的終身壽險(xiǎn)，其首年保額較低，且遠(yuǎn)低于每年保額不變的終身壽險(xiǎn)。保額增長和投資收益概念差別大，消費(fèi)者要提高識別能力。

（二）終身壽險(xiǎn)主要功能是保險(xiǎn)保障

一些保險(xiǎn)營銷員在推銷增額終身壽險(xiǎn)時，經(jīng)常將其冠以“理財(cái)首選”之名，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買。

記者了解到，增額終身壽險(xiǎn)的主要功能是提供身故或全殘保障，養(yǎng)老、儲蓄功能較少。如果保險(xiǎn)消費(fèi)者想要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足養(yǎng)老、儲蓄需求，應(yīng)當(dāng)選擇功能較為匹配的產(chǎn)品。

圖片來源：新華社

銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者，一些保險(xiǎn)營銷員在銷售宣傳中將增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品類比理財(cái)產(chǎn)品，忽略其保障功能，并與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比，給消費(fèi)者造成誤導(dǎo)，容易引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。

（三）增額終身壽險(xiǎn)并非“穩(wěn)賺不賠”

一些保險(xiǎn)營銷員在銷售增額終身壽險(xiǎn)時，向投保人口頭承諾“穩(wěn)賺不賠”，給消費(fèi)者理賠埋下隱患。

中國精算師協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，增額終身壽險(xiǎn)并非“穩(wěn)賺不賠”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，若在投保后第1年退保，將會損失10%至60%的保費(fèi)；若在第20年退保，收益率約在2%至2.5%之間。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時，不要盲目跟風(fēng)，要認(rèn)真了解擬購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保機(jī)構(gòu)、保障范圍、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金賠償條件等，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的產(chǎn)品。

針對增額終身壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將及時研判形勢，對存在隱患的機(jī)構(gòu)采取叫停產(chǎn)品、約談機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、行業(yè)通報(bào)等舉措，有效維護(hù)市場秩序。（記者譚謨曉）

“追漲殺跌太辛苦，不如復(fù)利3.5%”，“能夠鎖定終身3.5%復(fù)利的增額終身壽險(xiǎn)，簡直不要太香”，最近，借著多家銀行下調(diào)存款利率的當(dāng)口，保險(xiǎn)代理人又在朋友圈炒了一波增額終身壽險(xiǎn)。

不少消費(fèi)者對這類產(chǎn)品并不熟悉，確實(shí)，雖然增額終身壽險(xiǎn)早已有之，但一直并未成為保險(xiǎn)市場的主流產(chǎn)品，而近年來，在長期利率下行、資管新規(guī)落地、理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌之下，增額終身壽險(xiǎn)在保值增值方面的優(yōu)勢逐漸被市場發(fā)掘。

日前，多家保險(xiǎn)公司均推出了增額終身壽險(xiǎn)，也有保險(xiǎn)代理人對記者坦言：“最近這類產(chǎn)品確實(shí)比較火，我們組有同事剛剛成交了一份100多萬元的增額終身壽險(xiǎn)保單，風(fēng)險(xiǎn)低、利率還可以，但保險(xiǎn)是中長期規(guī)劃，不是短期理財(cái)，還是得長期拿著才行?！?/p>

不過，號稱3.5%的復(fù)利，增額終身壽險(xiǎn)真的能達(dá)到嗎？風(fēng)險(xiǎn)又如何呢？

復(fù)利3.5%？長期持有才能保值增值

北京的劉先生最近在銀行購買了一份增額終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)30萬元，交5年，總計(jì)保費(fèi)150萬元。

根據(jù)合同規(guī)定，自第二個保單年度起，主合同各保單年度的當(dāng)年度基本保險(xiǎn)金額，在上一保單年度的當(dāng)年度基本保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上遞增3.5%。這也是增額終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)，即保額會“長大”。

此外，增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價值也比較高，以上述劉先生購買的產(chǎn)品為例，到第5個保單年度，現(xiàn)金價值約為154萬元，已超過其所交保費(fèi)，而到第20個保單年度，現(xiàn)金價值已約為257萬元，是所交保費(fèi)的1.71倍。

合同中稱“我們自收到完整的解除合同申請之日起30天內(nèi)向您退還本合同在合同終止之日的現(xiàn)金價值?！?/p>

也就是說，即便劉先生在20年后退保，也可以獲得保險(xiǎn)公司退還的257萬元現(xiàn)金價值，相較于150萬元的本金，的確有一定的保值增值。

“我買這款產(chǎn)品主要是為了孩子將來的教育或購置房產(chǎn)做打算，之前投資虧了蠻多錢，想想還是買個保險(xiǎn)靠譜，畢竟有合同保證?！眲⑾壬鷮τ浾呷缡钦f。

總結(jié)而言，不算太低且有合同保證的收益率，疊加利率下行、資管新規(guī)打破剛兌的大背景，都催生了近段時間增額終身壽險(xiǎn)的“銷售熱”，記者朋友圈中的保險(xiǎn)代理人近期都在集體主推這類產(chǎn)品。

華金證券研報(bào)測算稱，增額終身壽險(xiǎn)的長期IRR（內(nèi)部收益率）保持在3%以上，遠(yuǎn)高于銀行活期存款利率，甚至高于大部分銀行的定期存款利率，收益率具備較強(qiáng)吸引力。

國泰君安證券研報(bào)也測算表示，今年上市險(xiǎn)企主推的增額終身壽險(xiǎn)在持有期達(dá)40年時基本可以獲得3%以上的IRR?！拔覀冋J(rèn)為，在當(dāng)前利率下行的大背景下，增額終身壽險(xiǎn)作為具有保證收益且長期收益可達(dá)3%以上的高度稀缺產(chǎn)品，預(yù)計(jì)短期受到市場追捧?！?/p>

的確，在9月15日多家銀行下調(diào)定期存款利率后，3年期存款利率基本上下調(diào)至3%，1年期、2年期的定期存款利率則分別下調(diào)至1.9%和2.4%，對比來看，增額終身壽險(xiǎn)的收益還算不錯。

不過，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，在當(dāng)前存款利率不斷下降的背景下，增額終身壽險(xiǎn)能長期鎖定相對較高且確定的收益率，是其最大優(yōu)勢。但也要注意，一般來說，增額終身壽險(xiǎn)都需要投保5年甚至10年后才可“保本”，投保更長時間后才能獲得所謂的3.5%收益率。

值得買嗎？用“長錢”購買 短期退保易虧損

那么，對于普通消費(fèi)者來說，增額終身壽險(xiǎn)是否值得購買？購買時又應(yīng)該注意哪些問題？

楊澤云對記者稱，增額終身壽險(xiǎn)主要功能是財(cái)富傳承，因此，應(yīng)該先為自己和家人備足一些保障型產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等后，再考慮配置增額終身壽險(xiǎn)。

“其次，如上所述，這類保險(xiǎn)通常需要持有中長期才能保本以及獲取收益，中途取出則有可能無法達(dá)到預(yù)期收益率，因此，有需求的消費(fèi)者應(yīng)該使用可長期不動用的資金投保，否則難以達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的?！?/p>

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生則對記者表示，當(dāng)前，長期利率下行成為市場主流觀點(diǎn)，增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢就在于其3.5%左右的復(fù)利，在未來較長期限內(nèi)，通過復(fù)利效應(yīng)，可以使得財(cái)富保值增值。對于消費(fèi)者而言，一方面在長期利率下行的大背景下，增額終身壽險(xiǎn)的確有利率上的相對優(yōu)勢，但另一方面，增額終身壽險(xiǎn)畢竟是保險(xiǎn)產(chǎn)品，須長期持有，若短期之內(nèi)取出可能有資金上的損失，也正是因?yàn)檫@一特點(diǎn)，增額終身壽險(xiǎn)的流動性差一些。另外，雖然說長期利率下行，但未來的不確定性因素較多，如通貨膨脹等，今年以來歐美通脹嚴(yán)重，美聯(lián)儲持續(xù)加息，若未來出現(xiàn)通貨膨脹，增額終身壽險(xiǎn)保值增值的功能就會被削弱。

“總的來說，若消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，希望未來能有一些穩(wěn)定的被動的現(xiàn)金流收入，增額終身壽險(xiǎn)在利率下行之下是有優(yōu)勢的，但需長期持有，流動性受限。同時，未來不確定性因素較大，可能會面臨一些通脹風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者從這兩個角度考慮會更全面一些，可結(jié)合自身需求、家庭所處階段、財(cái)富結(jié)構(gòu)等考慮配置?！敝炜∩Q。

增額終身壽險(xiǎn)的穩(wěn)定收益率是其一大優(yōu)勢，但相應(yīng)的，流動性并不那么靈活，更適合作為一項(xiàng)長期“投資”，若僅考慮短期，則容易產(chǎn)生退保損失。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 劉軍