最近暴龍君閑來無事，逛了逛理財貼吧，看完只有一個想法，這個世界對于理財小白來說，真是太險惡了。

有人說自己原本也不知道賺錢的門路，自從用了某方法之后，開始賺大錢，想帶大家一起發(fā)財；有人推薦大家到某平臺炒外匯；有人要帶小白炒股；也有人要告訴大家，怎么炒期貨不會虧錢。

這讓我想到之前深圳警方查獲的“薦股群”騙局，群里有30個人，其中29個人都是由兩三個人扮演的，為的就是割群里那個唯一的韭菜。

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這個犯罪團(tuán)伙只有4個人，成立時間不過幾個月，已經(jīng)獲利數(shù)十萬元。

在P2P暴雷，幣圈割韭菜之后，騙子們還能輕松賺到這么多錢，可見，韭菜的生命力果然頑強(qiáng)，割完一茬，又會有新的長出來。

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幾乎人人都有理財需求

在很多社交媒體上，我們都可以看到有人問要怎么理財。其實現(xiàn)在很多人都有理財需求，從國人目前的生存現(xiàn)狀來看，大家也必須要有理財?shù)拇蛩恪?/p>

房子、孩子還有未來的養(yǎng)老，是壓在國人肩上的三座大山。對于很多人來說，光靠工資收入，根本無法兼顧這三者。

所以，大家想著，要通過理財獲取工資以外的收入，減輕負(fù)擔(dān)。

被高估的房價

經(jīng)過幾輪房地產(chǎn)牛市之后，現(xiàn)在的房價對于國人來說，是一個很大的負(fù)擔(dān)。很多年輕人為了在奮斗的城市有一個安身之所，需要掏空三代人的六個錢包。

如果是在一線城市或者熱門二線城市，哪怕不是很好的樓盤，對于普通家庭而言，要湊齊首付，也不是一件容易的事。

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就算不看那些房價偏高的地區(qū)，我們來看看平均數(shù)。2018年，全國商品房銷售均價為8737元/平，同年的居民人均可支配收入為28228元。

2018年，國內(nèi)人均居住面積是39平米（除去公攤面積后實際上沒有這么多），一個三口之家的居住面積應(yīng)該要有117平方米。

所以，一個三口之家的住房總價為8737×117=1022229元，差不多一百萬。三口之家的年收入是28228×2=56456元。

房價收入比=住房總價÷家庭年收入=1022229÷56456=18，小兩口要不吃不喝18年才能買下一家三口的房子。

而國際的平均水平是3-6年，由此可見，我們的房價確實偏高。

對于大多數(shù)國人來說，光靠工資收入，要有一個安身之所，都是難題。

昂貴的精英教育

很多人有了孩子之后，座右銘就自動變成了“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”。

收入不高的家庭，光是應(yīng)付孩子的奶粉錢，感冒發(fā)燒的醫(yī)藥費，興趣班的學(xué)費就已經(jīng)很艱難了。

收入較高的中產(chǎn)，雖然每個月賺的錢多一點，但他們在養(yǎng)育孩子上花費的資金也多出很多。國際學(xué)校的學(xué)費、各種興趣班、補(bǔ)習(xí)班，假期出國游學(xué)等等，對于中產(chǎn)來說，養(yǎng)孩子也不是一件容易的事。

有一篇《月薪3萬，撐不起孩子的一個暑假》刷爆朋友圈，文中的媽媽月薪3萬，老公的收入更高，負(fù)責(zé)家里的大頭支出，盡管他們屬于大多數(shù)人眼里的高收入家庭，但仍然撐不起高收費的“精英教育”。

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孩子就是一個“四腳吞金獸”，但少有父母會從孩子身上省錢。大家都不甘心讓自己的孩子落于人后，但光靠工資，又難以負(fù)擔(dān)。

不敢想的養(yǎng)老

我國60歲以上的老齡人口，將近2.5億人，65歲以上有1.7億人，已經(jīng)進(jìn)入嚴(yán)重老齡化社會，老齡化速度一直在加快。

而我國的出生率一直都在下降，2018年的人口出生率僅有1.094%。

這意味著，未來繳納養(yǎng)老保險的人會變少，而領(lǐng)取養(yǎng)老金的人會一直增多。我們這一代人的養(yǎng)老，未來絕對不能光靠政府。

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但是光靠工資，很多人連眼下的日子都不一定能過好，更別提還要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備了。

沉重的經(jīng)濟(jì)壓力，讓我們意識到只有死工資是不行的，大家開始擴(kuò)寬賺錢的路子，很多人雖然不懂理財，卻有強(qiáng)烈的理財需求。

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為什么你會成為韭菜

但是想理財，不一定能理好財。就像開頭說的那樣，很多陷阱埋伏在小白的理財?shù)缆飞稀?/p>

我們有強(qiáng)烈的理財需求不假，但理財教育的長期缺位導(dǎo)致的理財常識缺乏，同樣是我們需要面對的現(xiàn)實問題。

在我們的傳統(tǒng)文化里，太看重錢好像是很俗的事情，大多數(shù)父母不會和孩子討論錢的問題。而在學(xué)校的教育里，也極少有能提升財商的課程。

一個從小就沒有受到正確理財觀念引導(dǎo)的人，確實很容易被各種理財騙局帶到溝里，又或者是做些不適合自己的投資，導(dǎo)致財越理越少。

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熊孩子打賞主播，用掉父母多年積蓄，這已經(jīng)不止一例，很多孩子對于錢都沒有概念；大學(xué)生過度消費，背上校園貸，這也是屢見不鮮；中年人炒虛擬幣，投P2P，最后血本無歸；老年人錯信“以房養(yǎng)老”，被騙走房子。

理財常識缺乏所造成的傷害，遍布各個年齡層。

國人理財常識普遍缺乏，再加上國人“聞名世界”的賭性，讓我們變成了韭菜大國。

世界各大賭場里，華人皆是?？?，國人好賭也是出了名的。而且國人的賭性并沒有止步于賭桌，在理財上也是體現(xiàn)得淋漓盡致。只要收益高，再傻的局都有人進(jìn)。

暴龍君看了一堆案例，發(fā)現(xiàn)我國之所以韭菜輩出，最大的原因就是很多人聽見高收益，都走不動道了。

就拿開頭我在貼吧看的那些舉例，如果人家真的有穩(wěn)賺不賠的路子，知道那只股票一定會漲，知道怎么做外匯、期貨一定能賺到錢。

他們?yōu)槭裁匆棠氵@個素不相識的人呢？自己悶聲發(fā)大財不好嗎？

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但在重利之下，必有“勇夫”，就拿之前鬧到中國駐馬來西亞大使館領(lǐng)事部門前的MBI事件來舉例，這家公司早在2016年就被定義成傳銷，直到今年還是有源源不斷的投資者送錢。

理財知識的缺乏，導(dǎo)致很多人在理財產(chǎn)品面前，沒有判斷力。而賭性讓很多人在騙局鐵證如山的時候仍然念叨著“搏一搏，單車變摩托”，但現(xiàn)實往往是“寶馬變成自行車”。

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理財必須懂這些

很多人理財越理越窮，就是因為不會理財還瞎理財。大家要做理財如果記住這四個原則，就能少走很多彎路。

01投資需要風(fēng)險匹配

投資基本上都是有風(fēng)險的，只是不同的產(chǎn)品，風(fēng)險的大小不一樣而已。在選擇理財產(chǎn)品的時候，雖然大部分人最看重的就是收益，但我們最應(yīng)該看的其實還是風(fēng)險。

這不是說，我們只能投資風(fēng)險極低，甚至無風(fēng)險的產(chǎn)品，而是要風(fēng)險匹配。如果一個產(chǎn)品的風(fēng)險，是我們無法承擔(dān)的，那它收益再高，我們也不用考慮。

大家別把理財做成了賭博。

02不懂的不碰

對于自己搞不懂的產(chǎn)品，大家就先別貿(mào)然入場，大家賺點錢也不容易，還是謹(jǐn)慎一點。

很多人推薦產(chǎn)品的時候很不負(fù)責(zé)任，就像有些人會給小白推薦股票甚至期貨，很多小白對股票一無所知，進(jìn)股市就是送錢去的。

暴龍君和樓下保安聊天時，他提到，在2015年牛市的時候，他也心動了去開戶，拿了二十多萬進(jìn)去，最后虧得只剩幾萬。

不懂的東西不碰，確實有可能會錯過一些機(jī)會，但更多時候，它是幫我們避開虧損。

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03巧用杠杠規(guī)避風(fēng)險

很多人覺得理財就是要賺大錢，實際上理財不僅是賺錢，理財是開源節(jié)流。

大家辛辛苦苦研究生財之道，提高投資收益率，但要是沒有做好保障，一場大病下來，理財賺的錢，全都要交給醫(yī)院。

人生無常，因此我們需要用最少的錢來撬動盡可能多的資金，保障自己未來的生活，在學(xué)會錢生錢之前，我們需要先用保險為自己構(gòu)建全面的保障。

04堅持長期投資

投資不是一朝一夕的事情，如果三天打魚兩天曬網(wǎng)，就算投資收益高，我們最后也不一定能攢到什么錢。

比如，前些年的黃金一度漲勢很好，有個小伙伴就把配置的黃金基金賣了，持有幾個月賺了一千多，收益率差不多10%，是很好的收益了。

她賣出之后，覺得自己獲得了一筆意外之財，于是用投資收益買了一個包。

從單筆投資來看，這是一筆成功的投資，但是投資的成果變成了一個使用率不高的包，錢生錢就到此為止了。

大家在投資的時候，一定要記住，投資的錢和消費的錢，要分開放置，投資的錢是需要長期堅持投資的，不要隨意用掉。

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寫在最后

沒有財商，不懂理財，讓很多人理財變成了散財。

國家也開始意識到理財知識的重要，廣州教育局已經(jīng)在對高中生的要求里，加入了“與家人一起制定量入為出的家庭財務(wù)計劃”這種理財任務(wù)，未來財商教育會越來越受重視。