新華保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)中一直處于領(lǐng)先地位，讓用戶非常滿意和放心。針對(duì)不同人群新華保險(xiǎn)都有不同的保險(xiǎn)方案，非常人性化。最近新華推出了一系列重疾險(xiǎn)，性價(jià)比很高且價(jià)格較低，成為很多用戶的最佳選擇，下面我們來(lái)看看新華保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)品種有哪些。

新華重疾險(xiǎn)種類及區(qū)別

1、多倍保障青少年重大疾病保險(xiǎn)：產(chǎn)品保障了包括50種輕癥疾病和70種重大疾病，因此一般人群的高發(fā)性疾病都包括在里面，可以滿足不同年齡層次老百姓的保障需求。疾病的賠償金可以最高達(dá)到100%的保額進(jìn)行賠付，而且可以不需要繳納續(xù)期的保費(fèi)；

2、健康無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn)（C1款）：產(chǎn)品保障了35種輕型的疾病，疾病的賠償金可以達(dá)到保額的20%由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，最高可賠付3次；還保障了85種重大疾病，疾病的賠償金可以最高達(dá)到100%的保額進(jìn)行賠付。特定的重大疾病額外還能再賠付保額的20%；在保期的前十年如果被保人得了重疾或者去世，額外可以賠付20%；

3、康愛無(wú)憂A款惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)：基本涵蓋了早期得惡性腫瘤或惡性病變保險(xiǎn)賠付金。其中對(duì)于初次確診的早期惡性腫瘤，可以直接獲得保額的20%保險(xiǎn)金。

以上是關(guān)于新華保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)品種的基本內(nèi)容。

交20年的重疾險(xiǎn)有沒有必要

首先，從市場(chǎng)需求來(lái)看，交20年的重疾險(xiǎn)目前仍然是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。許多保險(xiǎn)公司針對(duì)交20年的重疾險(xiǎn)推出了多種優(yōu)惠活動(dòng)，例如前幾年保險(xiǎn)公司大幅度降低保費(fèi)等。從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，交20年的重疾險(xiǎn)不僅符合保險(xiǎn)公司的利益，也能夠滿足市場(chǎng)需求，因此在一定程度上確實(shí)有必要。

其次，從保障角度來(lái)看，重疾險(xiǎn)的確可以為購(gòu)買者的家庭提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。事實(shí)上，重疾險(xiǎn)通常覆蓋許多60到70種不同的嚴(yán)重疾病，例如癌癥、心臟病、腎臟疾病等。如果購(gòu)買者患上這些疾病之一，那么重疾險(xiǎn)可以為其提供一筆高額賠償，從而緩解其經(jīng)濟(jì)困難。對(duì)于那些工作環(huán)境壓力大或姿勢(shì)不正確的人士來(lái)說(shuō)，購(gòu)買重疾險(xiǎn)更有必要。

買重疾險(xiǎn)要注意什么

買重疾險(xiǎn)要注意以下幾個(gè)方面：

1、注意重疾險(xiǎn)的保障范圍是否包括了輕癥，輕癥的賠付次數(shù)是多少，輕癥的賠付金額是否會(huì)占用重疾保額;

2、注意遵循先大人后小孩的投保原則;

3、注意重疾險(xiǎn)是否帶有豁免條款;

4、注意購(gòu)買時(shí)間，在經(jīng)濟(jì)能力良好且身體健康的情況下，應(yīng)該盡早購(gòu)買重疾險(xiǎn);

5、注意重疾險(xiǎn)包含哪些重大疾病;

6、注意保費(fèi)支出不要過(guò)重，大約占家庭總收入的10%——15%即可;

7、注意保額不要超過(guò)國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)保額，目前，國(guó)家有規(guī)定，未滿10周歲的人的風(fēng)險(xiǎn)保額不能超過(guò)20萬(wàn)元，對(duì)于已滿10周歲，不滿18周歲的人的風(fēng)險(xiǎn)保額是不能超過(guò)50萬(wàn)元;

8、注意健康告知，如果不懂健康告知中的醫(yī)學(xué)名詞，應(yīng)該主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)公司的客服人員。

以上就是關(guān)于買重疾險(xiǎn)所需要注意的幾個(gè)部分，希望對(duì)大家有幫助。

一、年金險(xiǎn)的分類

在選擇年金險(xiǎn)前，首先需要了解年金險(xiǎn)的分類。目前市面上的年金險(xiǎn)主要分為兩類：

1、傳統(tǒng)年金險(xiǎn)

傳統(tǒng)年金險(xiǎn)采用保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資金模式，將實(shí)際的保費(fèi)利率與資金利率的差異作為收益，風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。此類險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但受資金利率影響較大，收益率偏低。

2、投連年金險(xiǎn)

投連年金險(xiǎn)基于保險(xiǎn)公司的理財(cái)資金模式，與股市等投資市場(chǎng)掛鉤，資產(chǎn)管理需費(fèi)用。受到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，其收益率相對(duì)高，在市場(chǎng)大幅波動(dòng)時(shí)，也有可能出現(xiàn)本金受損的情況。

二、選擇年金險(xiǎn)的原則

在選擇年金險(xiǎn)的過(guò)程中，我們需要根據(jù)自身的情況，制定適合自己的投保方案。這里給出幾個(gè)選擇年金險(xiǎn)的原則：

1、考慮保額與交費(fèi)方式

一般來(lái)說(shuō)，保額和交費(fèi)方式是選擇年金險(xiǎn)的兩個(gè)重要原則。保額與收入、家庭負(fù)擔(dān)等緊密相關(guān)，選擇合適的保額可以有效減輕保費(fèi)壓力。交費(fèi)方式包括一次性交費(fèi)和分期交費(fèi)兩種，根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇合適的交費(fèi)方式，避免負(fù)擔(dān)過(guò)大。

2、了解退休金計(jì)算方式

不同保險(xiǎn)公司的退休金計(jì)算方式不同，了解計(jì)算規(guī)則就可以更加直觀地對(duì)比不同險(xiǎn)種收益情況。一般而言，退休金由保險(xiǎn)費(fèi)、收益率和計(jì)算期限三個(gè)方面決定，收益率越高，計(jì)算期限越長(zhǎng)，退休金就會(huì)越高。

3、認(rèn)真研究產(chǎn)品條款

選擇年金險(xiǎn)的過(guò)程中需要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，了解費(fèi)率、分紅方式、合同期等基本信息。同時(shí)，需要注意合同是否有隱性附加條件，如疾病豁免條款、災(zāi)害保障等，以及是否適合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

三、2023年最好的年金險(xiǎn)種

經(jīng)過(guò)上述分析，我們終于可以談?wù)摰?023年最好的年金險(xiǎn)種。根據(jù)市場(chǎng)情況，筆者認(rèn)為2023年最好的年金險(xiǎn)種是平安年金險(xiǎn)。該險(xiǎn)種選用傳統(tǒng)年金險(xiǎn)的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)穩(wěn)定。

在購(gòu)買平安年金險(xiǎn)時(shí)，我們可以選擇“平安年年紅＋”，該產(chǎn)品的特點(diǎn)為：

一、年繳費(fèi)可以獲得高額返現(xiàn)

二、多種領(lǐng)取方式，保障靈活

三、高收益率，目前為3.95%

四、有豁免條款

根據(jù)實(shí)際情況，我們假設(shè)一位30歲的男性，選擇平安年年紅＋，一年交納1萬(wàn)元，領(lǐng)取32年，到70歲退休，以及大病豁免期限為60歲。按照目前的收益率計(jì)算，每月可領(lǐng)取2420元左右。

四、總結(jié)

通過(guò)對(duì)年金險(xiǎn)的分類、選擇原則與產(chǎn)品情況分析，我們得出了2023年最好的年金險(xiǎn)種為平安年年紅＋。當(dāng)然，這只是一種參考，選擇之前需要充分考慮自身情況，權(quán)衡各方面因素，并在購(gòu)買時(shí)一定要簽署正式合同，注意保險(xiǎn)公司信用度和聲譽(yù)，為自己的退休生活保駕護(hù)航。

終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。所謂增額終身壽險(xiǎn)，是近年來(lái)市場(chǎng)上出現(xiàn)的將保額設(shè)計(jì)為每年增長(zhǎng)一定比例的終身壽險(xiǎn)。記者了解到，當(dāng)前有的保險(xiǎn)營(yíng)銷員在銷售此類產(chǎn)品時(shí)存在誤導(dǎo)宣傳，消費(fèi)者要提高警惕。

（一）保額增長(zhǎng)率并非投資收益率

“增額終身壽險(xiǎn)復(fù)利3.5%”是一些銷售宣傳中經(jīng)常出現(xiàn)的話語(yǔ)，有的消費(fèi)者因輕信而上當(dāng)受騙。

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，宣傳語(yǔ)中的“3.5%”并不是投資收益率，而是保額增長(zhǎng)率。終身壽險(xiǎn)的保額是指在被保險(xiǎn)人身故或者全殘時(shí)，受益人可以領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金額。在保險(xiǎn)費(fèi)等其他條件一致的情況下，每年保額遞增的終身壽險(xiǎn)，其首年保額較低，且遠(yuǎn)低于每年保額不變的終身壽險(xiǎn)。保額增長(zhǎng)和投資收益概念差別大，消費(fèi)者要提高識(shí)別能力。

（二）終身壽險(xiǎn)主要功能是保險(xiǎn)保障

一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員在推銷增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常將其冠以“理財(cái)首選”之名，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。

記者了解到，增額終身壽險(xiǎn)的主要功能是提供身故或全殘保障，養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄功能較少。如果保險(xiǎn)消費(fèi)者想要購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)滿足養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄需求，應(yīng)當(dāng)選擇功能較為匹配的產(chǎn)品。

圖片來(lái)源：新華社

銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員在銷售宣傳中將增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品類比理財(cái)產(chǎn)品，忽略其保障功能，并與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，給消費(fèi)者造成誤導(dǎo)，容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議或退保糾紛。

（三）增額終身壽險(xiǎn)并非“穩(wěn)賺不賠”

一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員在銷售增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，向投保人口頭承諾“穩(wěn)賺不賠”，給消費(fèi)者理賠埋下隱患。

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，增額終身壽險(xiǎn)并非“穩(wěn)賺不賠”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，若在投保后第1年退保，將會(huì)損失10%至60%的保費(fèi)；若在第20年退保，收益率約在2%至2.5%之間。消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要盲目跟風(fēng)，要認(rèn)真了解擬購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保機(jī)構(gòu)、保障范圍、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金賠償條件等，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的產(chǎn)品。

針對(duì)增額終身壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將及時(shí)研判形勢(shì)，對(duì)存在隱患的機(jī)構(gòu)采取叫停產(chǎn)品、約談機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、行業(yè)通報(bào)等舉措，有效維護(hù)市場(chǎng)秩序。（記者譚謨曉）

傳遞正確的理財(cái)觀和財(cái)富觀，幫助每一個(gè)家庭至少要有一個(gè)人會(huì)理財(cái)——這是我的使命！

【文末有彩蛋】

NO.1 流動(dòng)性比例—3：6

流動(dòng)性資產(chǎn)：指的是那些在家庭有突發(fā)狀況時(shí)，能迅速變現(xiàn)，同時(shí)也不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，就比如現(xiàn)金、活期存款，短期理財(cái)產(chǎn)品等。

流動(dòng)性比例：就是【流動(dòng)性資產(chǎn) / 每月支出】的比例；

此比例多少比較合適呢?—3~6倍！

舉個(gè)例子，一個(gè)上海普通工薪家庭每月的支出為5000元，那么家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)保持在15000元-30000元比較合適。

因?yàn)槿绻彝チ鲃?dòng)性比例大于這個(gè)比例，意味著家庭的閑置資金較多，不利于資產(chǎn)的保值增值。

而如果低于這個(gè)比例，則意味著家庭可能存在財(cái)務(wù)危機(jī)，一日家庭遇到突發(fā)事情，可能會(huì)無(wú)法及時(shí)應(yīng)對(duì)，也就是說(shuō)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。

NO.2 消費(fèi)比例—40%~60%

消費(fèi)比例：指的是【家庭消費(fèi)支出/家庭收入】，反映的是家庭的收支情況；

此比例一般在40%-60%之間比較合理。

如果家庭消費(fèi)比例超過(guò)60%，則意味著家庭的儲(chǔ)蓄能力不強(qiáng)，不利于家庭積累更多的財(cái)富，如果此比例為1，那么基本就是“月光族”了。

相反，如果此比例低于40%，那么意味著家庭的開支較少，雖能存下很多錢，但是家庭生活的質(zhì)量和品質(zhì)就被降低了。

所以，消費(fèi)比例一定要合理，過(guò)高或過(guò)低都會(huì)影響到我們的生活。

NO.3 債務(wù)償還比例—小于35%

債務(wù)償還比例：指的是【家庭每月償還債務(wù)的總額 / 每月稅后的收入總額】。

其反映的是家庭的債務(wù)償還情況，比如我們的房貸，車貸等還款安排是否合理。

一般而言，家庭債務(wù)償還比例小于35%比較合理，越接近零，則表明家庭財(cái)務(wù)自由程度越高。

準(zhǔn)備買房買車貸款的家庭，最好要先算好后期的債務(wù)償還比例是否合適。因?yàn)閭鶆?wù)償還比例越高，那么家庭面臨財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性就越大，如果比例不夠合理，那就需要減少消費(fèi)，增加家庭收入來(lái)應(yīng)對(duì)。

NO.4 家庭投資比例—≥50%

家庭投資比例：指的是【家庭凈投資資產(chǎn) / 家庭凈資產(chǎn)】，這一比例反映了家庭投資情況，此比例在等于或大于50%的情況下比較合理。

尤其是當(dāng)前高通脹的情況之下，并且銀行降息的環(huán)境下，進(jìn)行投資讓財(cái)富增值很有必要，同時(shí)也能進(jìn)一步提升家庭的生活質(zhì)量。

不過(guò)，家庭的投資比例也不可過(guò)高，否則家庭的資金會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)突發(fā)事件，則會(huì)對(duì)生活會(huì)帶來(lái)很大的影響。

另外，在選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品方面，我們可以參照【標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置】的建議；

作者個(gè)人建議，以選擇穩(wěn)健高收益的理財(cái)產(chǎn)品為主，比如港澳保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、迷你家族信托產(chǎn)品等，因?yàn)榫湍壳暗氖鼙娙后w而言，更多的人還是會(huì)重點(diǎn)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)保值增值的部分；

健康風(fēng)險(xiǎn)管理方面：港澳有全球領(lǐng)先的重大疾病保險(xiǎn)，特別是針對(duì)癌癥、心腦血管疾病、嚴(yán)重認(rèn)知障礙等高發(fā)、易復(fù)發(fā)的重大疾病方面有著非常好的保障，并且，在保費(fèi)不變的情況蝦，保額還按照一定比例逐年增加，以應(yīng)對(duì)通貨膨脹對(duì)現(xiàn)有保額帶來(lái)的影響；

比如20年前在國(guó)內(nèi)買了一份20萬(wàn)保額的重疾保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)來(lái)講投保人認(rèn)為已經(jīng)算不錯(cuò)了，但是放到今天來(lái)講，20萬(wàn)的保額真的很不錯(cuò)嗎？

而港澳的重大疾病保險(xiǎn)的保障額度在逐年增加，比如一個(gè)0歲的小孩，投保一份保額100萬(wàn)的重疾保險(xiǎn)，在這個(gè)小孩到了65歲的時(shí)候，首次罹患重疾可獲得621萬(wàn)的賠付?。?！

有人說(shuō)生命的價(jià)值是無(wú)法衡量的，但是保險(xiǎn)就給生命做了標(biāo)價(jià)！

財(cái)富管理方面：港澳也有著全球領(lǐng)先的財(cái)富管理水平，目前港澳保險(xiǎn)市場(chǎng)上，年復(fù)利7.2%的產(chǎn)品已經(jīng)不算是新鮮事了，但是相比國(guó)內(nèi)……你懂的……

那么，既然要理財(cái)、既然要做長(zhǎng)線管理，為什么不多了解了解呢？

當(dāng)然了，關(guān)于港澳保險(xiǎn)的各種疑問(wèn)，作者在后面的文章中會(huì)專門講述。

（關(guān)于港澳保險(xiǎn)的更多資訊可以私信作者了解。）

其次，有資本的家庭可以再進(jìn)行一些相對(duì)進(jìn)取的投資，比如環(huán)球指數(shù)基金——透過(guò)環(huán)球指數(shù)基金可以投資到全世界，風(fēng)險(xiǎn)較為分散，隨著基金的價(jià)格波動(dòng)、我們可以在時(shí)間和復(fù)利里收獲更高的收益，使得家庭財(cái)富快速增值。關(guān)于環(huán)球指數(shù)基金的一些介紹可以關(guān)注作者查看往期文章。