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40萬存在銀行怎么存最劃算，40萬存在銀行怎么存最劃算呢？

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錢如故

40萬存銀行，不同的存法，收益差個(gè)1-2萬，都是很正常的。

銀行的存款也好，理財(cái)也罷，不同的處理方式，收益低可能只有1.5%，收益高可以接近5%。

40萬，相差2-3%的實(shí)際收益，差距還是很大的。

但是，收益率并不代表全部，存款的收益率高，其實(shí)是放棄了資金的流動性。

而有些資金就是要求流動性比較高，有些資金就是追求收益相對安全穩(wěn)定，因人而異，因?yàn)榍闆r不同而不同。

之前就發(fā)生過，老年人存銀行買了60萬理財(cái)，結(jié)果生病了要用錢，理財(cái)不到期沒法提前取出，家人大鬧銀行的情況。

所以，把錢放在銀行做理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要先想好資金的用途，避免資金在時(shí)間上的錯(cuò)配導(dǎo)致不必要的麻煩。

銀行的選擇

按照規(guī)模，一般把銀行劃分為三個(gè)梯隊(duì)。

第一梯隊(duì)，工農(nóng)中建，四大行，再加個(gè)交通銀行。

四大行都是國有制銀行，以工行為首，規(guī)模非常大。

四大行的安全性毋庸置疑，但規(guī)模體量大了，能夠給到的收益率，就不會太高。

不論是存款還是理財(cái)，總體收益平穩(wěn)，但不會比基準(zhǔn)高太多，是所有銀行中相對最低的。

第二梯隊(duì)，招商、興業(yè)、平安、民生等，大的民營制股份銀行。

以招行為首的民營制股份銀行，規(guī)模也非常大，但主要在一二三線城市居多。

這類銀行不僅存款的收益率會有所上浮，服務(wù)等各方面也會體驗(yàn)更佳一些。

另外，一些綜合理財(cái)類業(yè)務(wù)會更多，比如銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)，還有一些金融衍生品業(yè)務(wù)。

第三梯隊(duì)，地方銀行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社。

地方商業(yè)銀行、農(nóng)商行以及農(nóng)村信用社，一般服務(wù)半徑就是在地方層面，規(guī)模相對較小。

通常，不會出省設(shè)立分支，幾乎都在市縣里。

這類銀行往往吸收地方存款，給地方企業(yè)做支持，總體的理財(cái)類業(yè)務(wù)等，是所有銀行中相對收益比較高的。

當(dāng)然，這里的收益高也并不是全年都收益高，而是當(dāng)銀行相對缺錢的時(shí)候，利率上浮會比較高一些。

相對而言，銀行越大，存款的收益就越低。

原因有幾個(gè)，一是因?yàn)轶w量大，利率上浮比較大，會導(dǎo)致總體的存貸差降低，風(fēng)險(xiǎn)較大。

二是因?yàn)榇筱y行相對沒有那么缺錢，銀行間拆借，同業(yè)存單可以有效緩解流動性危機(jī)。

我們對比一下實(shí)際利率。

四大行普通定期存款利率（上浮后）：3個(gè)月1.25%，6個(gè)月1.65%，1年2.15%，2年2.55%，3年百分之2.95%。

大額存單利率：1年2.65%，2年3.25%，3年3.65%。

對比部分民營銀行和地方商業(yè)銀行的大額存單利率：1年3.25%，2年3.85%，3年4.25%，五年4.25%～4.8%。

實(shí)際的利率差，還是相對比較大的。

部分農(nóng)村信用社在非常缺錢的時(shí)候，甚至出現(xiàn)過5年期5%以上的存款利率。

所以，不同時(shí)間周期，不同銀行，存款利率出現(xiàn)2-3%的差別，也就很正常了。

從安全性角度來看，大銀行固然更安全，但是對于單純存款的居民來說，50萬存款額度以內(nèi)，是受到存款保險(xiǎn)保障的，本金和利息百分百安全的。

簡單地說，50萬以內(nèi)的存款，不論存到哪個(gè)銀行，都是百分百對付本息的。

即便銀行倒閉破產(chǎn)清算，也能有一個(gè)基礎(chǔ)的保障。

從這個(gè)角度來看，40萬存銀行，如果追求的就是極致的收益，不考慮服務(wù)和便捷性等因素的情況下，存在利率越高的中小銀行，就越劃算。

40萬元，按大額存單5年期，4.5%的利息，每年在1.8萬元左右。

如果1年1年在大銀行存，2%左右的利息，僅有8000元，相差了有1萬元。

這里再提一下銀行每年利息最高的時(shí)間段，通常是年末年初，也就是12月份到次年的3月份。

因?yàn)槟晡残?yīng)，銀行在這個(gè)階段通常都比較缺錢，給到的利率是最高的。

而且，不同的銀行還會有其他不同的政策，比如發(fā)放一些大米、油、雞蛋等農(nóng)副產(chǎn)品做禮物等，有一些甚至?xí)图佑涂?，這些都是變相的提升存款的收益。

年關(guān)將近，銀行缺錢已經(jīng)是眾所周知的事情了，想要存款收益更高的，可以每年踩著點(diǎn)去存。

年尾能給到的存款利率，通常會多個(gè)0.3-0.5%，40萬也能差個(gè)1000-2000元了。

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