我身邊有個(gè)朋友，買定了基金很少換，手中的基金都能抓3、5年，看他支付寶賬戶的收益，我覺得他的投資策略是相對正確的。
基金投資在某些方面和找對象過日子挺像的，開始投資的時(shí)候，我們要謹(jǐn)慎選擇基金，選出那些優(yōu)質(zhì)的“長跑健將”；選定以后，我們就要耐心長期持有，不要因?yàn)橐稽c(diǎn)小波動(dòng)、小問題，就隨便換基金。
當(dāng)然，我也不是說基金就不能換，當(dāng)我們手中的基金出現(xiàn)根本性的問題時(shí)，我們還是要果斷調(diào)換的。就好像，平時(shí)好好和對象過日子，圖個(gè)白頭偕老，但是，對象出現(xiàn)了類似出軌這樣的大問題，離婚也是果斷干脆的。
什么情況下，我們需要考慮換基金呢？
第一，基金業(yè)績持續(xù)拉胯，長期落后于市場平均水平。
我們必須承認(rèn)，無論是A股的行情，還是股票投資本身的特性，業(yè)績波動(dòng)都是不能避免的。我們選擇了一只基金，就要相信基金經(jīng)理面對不同情況的能力，哪怕他短期業(yè)績波動(dòng)，我們也應(yīng)該給他一些時(shí)間，而不是馬上“換車”。
但是，有的基金業(yè)績常年落后于市場平均水平，這則說明他本身存在問題，我們當(dāng)初看走了眼選擇了它。相比起等它業(yè)績翻盤，及時(shí)贖回，買入優(yōu)質(zhì)基金更靠譜。
不可否認(rèn)，基金市場中確實(shí)有“壞分子”，如上圖所示，2017年度業(yè)績墊底的10只基金，在2018年度有8只依舊表現(xiàn)較差，而到了2019年，這其中還有7只仍處于市場中后二分之一水平。
第二，基金經(jīng)理調(diào)換，當(dāng)初的輝煌戰(zhàn)績極可能“不復(fù)燦爛”。
基金經(jīng)理是基金的靈魂，靈魂人物都走了，基金的未來的業(yè)績就要打上問號。最典型的例子是華夏大盤，當(dāng)初王亞偉在時(shí)，業(yè)績輝煌，但是王亞偉奔私之后，基金業(yè)績不再亮眼。
當(dāng)然，不是說基金經(jīng)理一調(diào)換我們就馬上換基金，我們要觀察一段時(shí)間，重點(diǎn)看基金業(yè)績，也要看新任基金經(jīng)理投資風(fēng)格與我們自己是否匹配。
第三，主題類基金風(fēng)格冷卻。
主題類基金的投資范圍比較窄，就是相應(yīng)的板塊，因此基金業(yè)績非常依賴板塊的發(fā)展前景。當(dāng)一個(gè)板塊變成夕陽產(chǎn)業(yè)，板塊的風(fēng)口過去了，主題類基金的業(yè)績也很難逆勢耀眼。
就好像當(dāng)前行情，你非得買煤炭板塊的主題基金，長期業(yè)績能好嗎？此時(shí)贖回基金可能跟明智。
整體來看，買基金時(shí)我們就要擦亮眼，精挑細(xì)選，買定了就長期持有，不要隨意調(diào)換，除非出現(xiàn)類似上述的“極端情形”。
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