國(guó)債逆回購(gòu)的實(shí)操方法，國(guó)債逆回購(gòu)的實(shí)操方法有哪些？

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不知大家是否看到過(guò)理財(cái)金字塔？

可知國(guó)債逆回購(gòu)處于金字塔底端，是一種低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的投資品種。

今天我們就來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)國(guó)債逆回購(gòu)—-最好的新手試水產(chǎn)品。

首先我想問(wèn)大家，你們?cè)瓉?lái)聽(tīng)說(shuō)過(guò)國(guó)債逆回購(gòu)嗎？

其實(shí)它特別適合初學(xué)投資理財(cái)?shù)幕锇閬?lái)練手，最適合薅羊毛賺點(diǎn)兒零花錢(qián)了。比如，在一年的特殊的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，一般都會(huì)達(dá)到日均20%-30%的收益率。

那我們先來(lái)了解一下逆回購(gòu)。國(guó)債逆回購(gòu)，其實(shí)說(shuō)白了就是借錢(qián)給別人，是一種短期貸款。個(gè)人把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。借款人（一般都是大企業(yè)）用自己的國(guó)債（或達(dá)到一定評(píng)級(jí)的債券）作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。

借款人都是誰(shuí)？

買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)的都是公司行為，短期過(guò)夜拆借，實(shí)際借款數(shù)額很大。正回購(gòu)門(mén)檻300萬(wàn)起，也就是說(shuō)向你抵押國(guó)債借錢(qián)的人，至少都有300萬(wàn)的資產(chǎn)。

這里國(guó)債其實(shí)是個(gè)抵押品，大家知道國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)是很低的，所以用國(guó)債作抵押也是很安全的。大家不要看到債權(quán)債務(wù)就感覺(jué)不安全哦。

那么為什么有企業(yè)會(huì)花高利息來(lái)借錢(qián)呢？

當(dāng)市場(chǎng)缺錢(qián)（銀行系統(tǒng)沖業(yè)績(jī)、企業(yè)公司短期拆借）的時(shí)候，企業(yè)就會(huì)在各種渠道通過(guò)高額利息來(lái)借錢(qián)，國(guó)債逆回購(gòu)就是其中一個(gè)渠道。所以，國(guó)債逆回購(gòu)利率高的時(shí)候，就是一個(gè)市場(chǎng)缺錢(qián)的信號(hào)。比如年末月末，大家了解一下，只要知道我們可以薅羊毛就OK了。

那我們來(lái)看看國(guó)債逆回購(gòu)利率高的優(yōu)點(diǎn)：

①安全，永不虧本

進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)，在你和借款人之間，既有債券的抵押，中間還有中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司（簡(jiǎn)稱中登公司，類似于證券交易所的角色）在監(jiān)督管理。如果借款人還不出來(lái)錢(qián)，中登公司會(huì)幫你把錢(qián)要回來(lái)。

②低風(fēng)險(xiǎn)高收益

逆回購(gòu)的收益率跟市場(chǎng)的資金面有關(guān)，資金面越緊張，市場(chǎng)越需要錢(qián)，逆回購(gòu)的收益率越高；

③操作方便

有股票賬戶（需要開(kāi)戶）就可以直接賣(mài)，輸入代碼即可，操作快捷，到期資金自動(dòng)到賬；

④手續(xù)費(fèi)低，等一下會(huì)詳細(xì)講

我們先來(lái)看看適合哪些人群。

貌似國(guó)債逆回購(gòu)的名氣較小，會(huì)不會(huì)因?yàn)樘珡?fù)雜所以小眾？

是不是只適合有錢(qián)又專業(yè)的人參與？不是的哦，大家都可以嘗試，尤其是這些人：

①只會(huì)存銀行、余額寶，但又想獲得高收益的人（有沒(méi)感覺(jué)這是在說(shuō)當(dāng)初的自己??？）；

②股民（我們?nèi)藤~戶里的錢(qián)，沒(méi)有投資的話，白白放著也是沒(méi)有收益的，但是通過(guò)一天逆回購(gòu)，過(guò)夜有收益，第二天錢(qián)還能用來(lái)買(mǎi)股票）；

③家中有閑錢(qián)的人；

④想學(xué)習(xí)理財(cái)又怕蝕本的人，適合新手投資初期試水（這說(shuō)的明明就是你我他?。。?/p>

國(guó)債逆回購(gòu)的品種一共有18種，滬、深兩市各9種

上面是滬市為國(guó)債逆回購(gòu)，深市為企業(yè)債逆回購(gòu)。

我們從名稱和代碼上就可以看出是什么品種了，GC代表上海交易所的品種，R代表深圳交易所的品種，后面的數(shù)字代表的是借錢(qián)的天數(shù)，001代表一天，002代表兩天…….以此類推。

代碼是我們參加國(guó)債逆回購(gòu)下單時(shí)需要輸入的號(hào)碼。想買(mǎi)必須開(kāi)戶。我們要記住的是，借1天就是一天逆回購(gòu)，借7天就是七天逆回購(gòu)，目前市場(chǎng)上成交較活躍的是1天、3天、7天等短期性產(chǎn)品。

另外，滬深兩市的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻區(qū)別很大哦。

滬市比較高：1000元為1手，100手起，也就是說(shuō)操作一次至少需要10萬(wàn)元。如果想多賣(mài)，要按照10萬(wàn)的整數(shù)倍來(lái)加數(shù)額，20萬(wàn)、30萬(wàn)…最高不超過(guò)1000萬(wàn)。

深市親民很多：100元為1手，10手起。如果想多賣(mài)，要按照1000的整數(shù)倍來(lái)累加，2000、3000…上不封頂。

國(guó)債逆回購(gòu)的交易時(shí)間和股票一樣，只能開(kāi)市時(shí)間進(jìn)行，即在每周一到周五上午時(shí)段9:30-11:30，下午時(shí)段13:00-15:00。國(guó)家法定節(jié)假日不可以操作哦。

借出去的錢(qián)什么時(shí)候回來(lái)呢？逆回購(gòu)資金的到賬日是T+1，提現(xiàn)日是T+2。

什么意思呢？以逆回購(gòu)1天為例，當(dāng)天賣(mài)出，下一個(gè)交易日開(kāi)盤(pán)前到賬，也就是說(shuō)不會(huì)影響股民第二天的股票交易，再下一個(gè)交易日可以提現(xiàn)轉(zhuǎn)出到自己銀行卡上。

這里需要注意：一般周末不開(kāi)市，到賬的日期就要順延！比如你要是周五賣(mài)1天的逆回購(gòu)，那就要到下周一錢(qián)才會(huì)回到你的賬戶~(yú)如果要取現(xiàn)則是要等到下周二。

接下來(lái)介紹一下交易的費(fèi)用

逆回購(gòu)也是有手續(xù)費(fèi)的，不過(guò)非常低，每10萬(wàn)元收費(fèi)1-30元

操作一千塊錢(qián)的國(guó)債逆回購(gòu)，只需要0.01-0.3元手續(xù)費(fèi)

具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下表：

那國(guó)債逆回購(gòu)收益大概是多少呢？

這里有個(gè)計(jì)算公式：利息收入=交易金額*利率/365*實(shí)際占款天數(shù)

實(shí)得收益=利息收入-本金*手續(xù)費(fèi)率

對(duì)于實(shí)際占款天數(shù)證券app上會(huì)有提示。

下面舉個(gè)例子來(lái)算一下，如果10萬(wàn)元，做1天國(guó)債逆回購(gòu)，占款天數(shù)是1天，利率5.5%，則收益如下：

利息收入=100000*5.5%/365=15.07

手續(xù)費(fèi)=100000*0.001%=1元

實(shí)得利息=14.07元

是不是感覺(jué)收益不算太高呢？

這是由短期內(nèi)的資金需求決定的，平日收益并不會(huì)太出彩， 但在一些特殊的時(shí)間，比如市場(chǎng)很缺錢(qián)的時(shí)候，能夠達(dá)到日均年化30%的收益。

雖然只能短短的賺一兩天的錢(qián)，但是也是一種很好的現(xiàn)金管理工具。

可是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資機(jī)會(huì)，不是天天都有的。那什么時(shí)候收益會(huì)比較高呢？

①?gòu)囊荒陼r(shí)間來(lái)看，月末、季末、年中、年終錢(qián)荒的時(shí)候，利率會(huì)飆升。

雖然開(kāi)市期間都可以交易逆回購(gòu)，但是上午一般高一些，因?yàn)楹芏嗳诉€觀望著想買(mǎi)股票，愿意借錢(qián)出去的人相對(duì)較少，國(guó)債逆回購(gòu)利率就高；

而越是到收盤(pán)的時(shí)候，當(dāng)天沒(méi)買(mǎi)股票，還有閑置資金的股民越是想去操作逆回購(gòu)，供大于求，所以尾盤(pán)的收益是一天中最低的。

另外，時(shí)間長(zhǎng)的逆回購(gòu)利率也相對(duì)低些，一般一天逆回購(gòu)交易量最大，所以也就能獲得一個(gè)更高的利率。

這里有一點(diǎn)要注意，不建議交易長(zhǎng)時(shí)間的逆回購(gòu)，因?yàn)橐坏┏山?，不到期錢(qián)是拿不出來(lái)的。這點(diǎn)不同于銀行的定期存款哈，定期存款如果你確實(shí)急需，又肯承擔(dān)定期利息的損失，還是可以提前取出來(lái)的。

接下來(lái)介紹具體的操作步驟：

首先要具備兩個(gè)條件：

①開(kāi)通一個(gè)證券賬戶。

②最少有1000.20元在賬戶（0.10元是交易手續(xù)費(fèi)）。還是以華泰證券的APP為例，我們把錢(qián)轉(zhuǎn)到證券賬戶以后，打開(kāi)券商的APP，點(diǎn)擊“交易”。

然后出現(xiàn)這樣的界面，選擇國(guó)債理財(cái)：

進(jìn)入了以后，我們可以直接點(diǎn)擊選擇一天期的，也可以選擇查看所有國(guó)債理財(cái)產(chǎn)品

這里要說(shuō)一下，逆回購(gòu)的操作方向不是“買(mǎi)入”而是“賣(mài)出”，這是交易所規(guī)定的，也可以簡(jiǎn)單理解成你的錢(qián)是借出去給別人的，所以我們是賣(mài)方。如果我們做1000元的國(guó)債逆回購(gòu)，就在參與金額中填1000，如果想立刻成交，就以“買(mǎi)一”。

那如果想利率高一點(diǎn)，可以把價(jià)格掛高一點(diǎn)，但是有成交不了的風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)擊賣(mài)出后，在今日委托里面就可以查看是否成交啦。點(diǎn)擊“賣(mài)出”后界面會(huì)彈出你的委托資料，在檢查輸入無(wú)誤后按“確定”。

這時(shí)系統(tǒng)會(huì)顯示委托提交成功，這樣就算下單成功了，至于能否成交則要看成交匯報(bào)了。交易成功后可在“持倉(cāng)”中查詢：

以上就是國(guó)債逆回購(gòu)操作的全過(guò)程。操作就是這么簡(jiǎn)單，只要成交后，你的錢(qián)就借出去了。

如果有閑置資金，不妨開(kāi)通證券股票帳戶，試試水哦。

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