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定投指數(shù)基金怎么選擇，定投指數(shù)基金怎么選擇的？

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錢如故

定投指數(shù)基金怎么選擇，定投指數(shù)基金怎么選擇的？

內(nèi)容摘要

? 定投目的及適用人群：為什么要做定投、哪些人適合做定投；

? 定投方法及常見誤區(qū)：定投要怎么做、為什么有些人定投會虧損；

? 定投中的止盈問題：定投中常說止盈不止損，止盈應(yīng)該如何設(shè)定目標(biāo)盈利；

? 定投標(biāo)的如何選擇：哪些基金適合定投、哪些基金定投的收益高。

01定投目的及適用人群

為什么要做定投？因為擇時難！定投可以解決投資中擇時難的問題，省心地獲取適中的投資收益。圖1是著名的定投中的“微笑曲線”。

定投指數(shù)基金怎么選擇，定投指數(shù)基金怎么選擇的？

基金定投有三要素：

固定的時間(持續(xù)的投入、嚴守交易紀律)

固定或少量浮動的金錢(平攤成本)

固定的基金

基金定投雖然能解決投資中擇時難的問題，但并非每個人都適合定投。基金定投適合有固定閑置現(xiàn)金流(尤其適合當(dāng)前儲蓄較少的、有固定現(xiàn)金流的年輕上班族投資者)、有長期理財規(guī)劃但沒有能力或精力打理、沒有經(jīng)濟上的燃眉之急的投資者，不是所有投資者都適合基金定投。

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02定投方法及常見誤區(qū)

定投雖然省心，堅持下來也大概率能獲得正收益，但定投中也存在以下誤區(qū)：

因恐懼虧損而暫停

在開始定投前，要做好長期投資的準備。當(dāng)市場短期出現(xiàn)下跌時，基金凈值往往也會暫時縮水，許多投資者因恐懼損失而在下跌時停止了定投。然而，投資者只要堅持基金定投，長期下來，平均成本自然會降低下來，從而無懼市場漲跌，最終獲得不錯的收益。

低位止損

基金定投要做到“止盈不止損”，即市場下跌時不中斷投資，市場漲到目標(biāo)收益率后進行止盈。在熊市中停止定投，即使能熬過低點，也只是回到投資原點，大部分人甚至無法忍受虧損而提前認賠出來，離理財目標(biāo)越來越遠。

我們的定投理念卻是在市場大跌時不要停止定投，反而要加倍買入。當(dāng)收益達到預(yù)定收益率后，進行贖回。

選錯定投基金

一般投資者對基金類型和風(fēng)險收益特征缺乏了解，以為所有類型的基金都能夠定投。

事實上，定投功能不是對所有的基金都適合，債券型基金和貨幣市場基金的收益一般較穩(wěn)定，波動不大，定投往往只能獲得這些基金年化收益率的一半左右。而股票型基金長期收益相對較高、波動較大，更加適合基金定投，其中指數(shù)基金更是定投的適合品種。

03定投中的止盈問題

設(shè)定止盈目標(biāo)有兩種常見方式：

從上一次定投開始計算的累積收益率；

從上一次定投開始計算的年化收益率。其中累積收益率是大多數(shù)投資者使用的止盈目標(biāo)。

年化收益率作為止盈目標(biāo)的優(yōu)勢有：

能直觀地看到每次定投的平均每年收益，更好地管理收益預(yù)期；

資金進出速度更快，在上漲行情下的定投，能較快止盈，保住收益，提升資金流動性。

圖2是中證500指數(shù)定投的兩種止盈目標(biāo)收益對比(熊市開始定投，20080101-20200201)，從圖中可以發(fā)現(xiàn)，年化收益率作為止盈目標(biāo)，漫長或者急劇下跌的熊市中，可以獲取少量反彈的盈利，以及少量熊市前的上漲尾聲的盈利，減少內(nèi)心煎熬，改善投資體驗。

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圖3是中證500指數(shù)定投的兩種止盈目標(biāo)收益對比(牛市開始定投，20090101-20200201)，從圖中可以發(fā)現(xiàn)，年化收益率作為止盈目標(biāo)，在牛市中，可以快速獲利了解，減少在牛市末端、熊市初始的大幅下跌，降低收益的波動。

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04低估值定投

歷史數(shù)據(jù)顯示，在指數(shù)估值較低時開始定投，獲取盈利的概率更高。廣發(fā)證券財富管理部貝塔牛團隊根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，挑選出成長性好，暫時被市場低估的指數(shù)基金，結(jié)合指數(shù)PE所處的歷史百分位，供投資者進行參考備選，智能推薦對應(yīng)基金。

圖4為低估值定投中證500指數(shù)的收益情況：2011年5月中市盈率低于歷史分位數(shù)20%，2011年6月開始定投至2015年4月達到目標(biāo)收益止盈(年化收益率15%)，此時市盈率歷史分位數(shù)73%，不再新一輪定投。定投總交易日數(shù)為930天，總收益率為88.58%，年化收益率為18.13%，最大回撤率-23.23%。

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圖5為低估值定投滬深300指數(shù)的收益情況：2010年4月底市盈率低于歷史分位數(shù)20%，2010年5月開始定投至2015年6月達到目標(biāo)收益止盈，此時市盈率歷史分位數(shù)68%，不再新一輪定投。定投總交易日數(shù)為1232天，總收益率為81.06%，年化收益率為12.49%，最大回撤率-21.45%。

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05定投中的標(biāo)的選擇問題

選取常見的指數(shù)作為定投標(biāo)的，假設(shè)從不同年份開始定投至今(2020年2月)，設(shè)定年化收益15%時止盈，其總收益、年化收益和最大回撤如下。總體來看，定投效果較好且穩(wěn)定的標(biāo)的基金有滬深300、食品飲料、基本面50和納斯達克100。

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來源: 同花順金融研究中心

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