買基金怎樣才能賺到錢，買基金如何才能賺到錢？

理財，是人們生活中繞不開的話題。據統計，全國有超過6億人加入“基民”大軍，基金持續(xù)受到投資者的青睞，成為眾多家庭首選的理財方式。

過去的今年，基金市場迎來了兩個歷史性時刻：全市場公募基金管理規(guī)模超過25萬億元，全市場基金產品數量首次突破9000只，規(guī)模和數量雙雙創(chuàng)下歷史新高。我們已經進入了基金時代。

基金的賺錢效應毋庸置疑，過去十五年，主動股票方向基金年化收益率為16.67%。但部分基民在虧錢的事實也無法忽視，事實上，只有約六成的基民賺到了錢，而剩下的四成人，有一半的虧損都在10% 以上。哪怕在基金的超級大年里也依然有很多基民虧損，對于部分投資者而言，原本買基金是為了賺錢，最后變成為了回本。

容易虧錢的三大“元兇”

用炒股的心態(tài)買基金

“炒股”和“養(yǎng)基”，一個重在炒，一個重在養(yǎng)，投資思路完全不同。很多人把基金當作股票操作，成為基金虧損的主要根源。

以炒股的心態(tài)投資基金，每天都忍不住打開APP看幾遍，對短期漲跌過于在意，心態(tài)隨著股市行情患得患失，承受不了市場波動，也很難拿得住。

交易太頻繁容易產生實質性的虧損，一方面是基金費率的損耗，持有時間越短，申贖費用越高。

一方面將原本基金的長線優(yōu)勢變成了劣勢，整體A股下跌和震蕩的交易日要遠高于上漲的交易日，短線操作、交易次數增多，意味著虧損概率加大。

跟風買入，追漲殺跌

大部分新手投資者在買基金時，對基金了解很少，只是跟風買入，什么基金漲的高，什么賽道熱門就買什么。很多投資者都會抱怨“為什么我一買就跌，一賣就漲”，實際上是因為買在了高點，又扛不住波動。

市場遵循均值回歸的鐵律，很難出現持續(xù)的大漲大跌，漲多了總會跌，跌多了總會漲。當基金大漲，我們跟風買入時，很容易在買入后出現下跌，基金大跌時，割肉離場后基金往往開始反彈。如此循環(huán)往復，很難不虧錢。

基金行業(yè)一直有句老話，“好發(fā)不好做，好做不好發(fā)” 。行情好的時候，投資者認為賺錢容易，都涌進來買基金?；鸸疽矔脵C發(fā)行新基金。行情好，市場情緒高漲，意味著很多板塊已經漲進了高估值區(qū)間，基金好賣，基金經理卻很難操作。而行情變差，新基募集遇冷，甚至募集失敗，但這個時候在經歷殺跌后，基金經理更容易拿到好籌碼。

多數基民都有看行情擇時的傾向，基金的買賣趨勢、基金規(guī)模和上證綜指的走勢基本一致，大部分投資者都是在上漲時買入，平淡時觀望，低迷時賣出。

實際上，行情低迷時往往是布局基金的好機會，經歷下跌之后，股價有了更高的安全邊際，更易獲得長期的超額收益。

無效分散買成基金“海王”

“不要把雞蛋放在同一個籃子”，這個投資原則幾乎被每個投資者都銘記在心里，所以很多人買基金越買越多，最后買的籃子比雞蛋都多。用1萬元買1314只基金的報道曾在近期沖上熱搜，而現實中，手握十幾只或者幾十只基金的“海王”也并不少見。

買了很多基金，看似是要分散風險，實際上資金過度分散，反而是“無效買基”。持有基金數量太多，沒有時間和精力去研究魚塘里的基金，很容易手忙腳亂，正負相抵一場空；或者是買了一堆底層資產相似，只是名稱不同的基金產品，很難真正分散風險。

晨星公司曾做過一個基金投資組合的測算，測算結果顯示單只基金的波動率最大。這之后每增加一只基金，波動程度就會得到明顯改善，雖然回報有可能降低，但投資者可以不必承擔較大的下跌風險。但是，當基金數量增加到7只以后，組合波動程度與數量之間沒有必然聯系了。

上海證券研究結果顯示，從純風險量化的角度，配置5-8只基金足夠分散下行風險，在此基礎上增加更多的基金數量，有可能會起到反作用。

如何提高養(yǎng)基賺錢的概率？

根據中國基金業(yè)協會數據統計，截至2020年6月底，公募基金自1998年誕生以來，已經累計為投資者分紅超過3萬億元，投資回報非?？捎^，但行業(yè)內一直存在基金賺錢基民不賺錢的難題。

如何提升基民的投資盈利概率，讓基金收益真正變?yōu)榛袷找妫繌臋C構層面，是發(fā)揮定星盤、壓艙石的市場作用，提示投資風險，傳播正確理財理念。從我們個人投資者而言，多一些理性操作，用長期對抗波動，用均衡降低風險，減少投資行為對收益的磨損。

長期投資，或者選擇有鎖定期的基金

拿得住、管住手幾乎是基金投資致勝的關鍵所在。頻繁交易、持倉時短、追漲殺跌等大多是因為過于關注短期漲跌，扛不住波動拿不住。選擇優(yōu)質基金，長期持有才是提升基金賺錢概率的有效且簡單的途徑。

持倉時間越長，賺錢概率越高，收益率也穩(wěn)步提升，這是被無數機構驗證過的數據。據調研，當基金持倉時長小于3個月時，平均收益率為負，盈利占比僅為4成；超過3個月時，盈利人數占比大幅提升6成，平均收益率也由負轉正。持有5年時，盈利概率超過了85%，持有時間在10年以上，幾乎所有的基民都能夠賺到錢。

即使最極端的情況，我們買在了6000點的A股歷史最高位，而現在上證綜指仍在3500點左右，當時全市場的基金中有90%的基金凈值超過了歷史高點時的凈值。也就是說只要我們選中那90%的基金，即使買在了最高點，一樣可以解套甚至盈利。

長期投資知易行難，我們在面臨波動時很難保持不動，所以可以通過選擇一定鎖定期的公募或私募基金，被動地管住手，有效地拉長投資周期。

按資產類別、行業(yè)、風格均衡配置，而非過度分散

資產配置的重要性得到越來越多投資者的認可。投資大師威廉伯恩斯坦認為，市場擇時和選股固然重要，但是從長期來看，無人能準確擇時，選股正確者更是鳳毛麟角。資產配置是你實現成功投資的唯一有效手段。通過資產配置，能夠有效應對市場波動，擁有更好的持基體驗。

但資產配置不意味著配幾十只基金，如上文提到的，投資組合中基金的數量并非越多越好，基金在資產類別、投資方向、投資風格方面的分散比基金多寡更重要。一方面是大類資產及投資策略的多元配置，通過基金均衡配置股票、債券等大類資產。同時，我們可以采用“核心-衛(wèi)星”的投資策略，搭建能攻能守的基金組合，避免押注單一熱門賽道。

選擇專業(yè)的財富管理機構，跟著專業(yè)的人投資

雖然目前A股依然算是散戶市場，但正在朝著機構化方向轉變，機構投資者所占的比例越來越高。未來隨著機構投資者增多，基金管理人想要獲取超額收益的難度增加。可能將來會和歐美成熟市場一樣，指數型基金的收益將超過主動股票型基金。

盡早選擇專業(yè)財富管理機構，就能夠盡早享受A股超額收益的紅利。跟著專業(yè)的人做專業(yè)的投資，在投資顧問的幫助下，選擇與自身風險屬性更加匹配的產品和基金，提升基金投資的整體盈利水平。

基金的投資收益等于基金產品收益加上投資行為損益，在充斥著信息噪音和不可預測的金融市場中。與人性博弈，遠離市場短期誘惑，堅持長期投資，讓理性的投資行為為收益加分才是基金投資的正確打開方式。

以上觀點、分析及預測、意見僅是在特定市場情況下并/或基于一定假設條件下的分析和判斷，并不意味著適合所有狀況，不構成對任何人的任何形式的投資建議或收益保證，以上僅為作者觀點和意見，不代表本平臺的立場和觀點意見。具體產品信息以產品合同為準，投資人須仔細閱讀產品合同、風險揭示書等法律文件，關注產品投資風險和虧損風險，市場有風險，投資需謹慎。

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