基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的風(fēng)險，基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的風(fēng)險管控？
最近全球股市大漲，基金賺錢效應(yīng)明顯，新基金發(fā)行火爆，再現(xiàn)一日售罄、比例配售，一些明星基金又開始限購。面對這樣的情況，作為基金投資者，一定要思考這樣一個問題：如何做好基金投資的風(fēng)險管理？
由于知識背景、所處專業(yè)領(lǐng)域和個人認(rèn)知的不同，“風(fēng)險”一詞在不同人的眼中含義往往差別很大。一般來說，風(fēng)險都是指某種“不好”事情發(fā)生的可能性，然而投資中的風(fēng)險卻不單單指“不好”的事，而是一個中性的概念，甚至是一種稀缺資源，所謂“盈虧同源”就是這個道理，規(guī)避了風(fēng)險可能也會錯過機會。理解投資中的風(fēng)險，認(rèn)知自身的風(fēng)險容忍度，并最終把兩者匹配起來，是投資中非常重要的事情。
一只基金的管理風(fēng)險是由基金經(jīng)理決定的，個人投資者并不能影響基金公司的決策。個人投資者要做的是對自己的基金組合進行風(fēng)控。
首先是要做事前風(fēng)控，常說選擇比努力重要，買基金一開始就要選擇有較長歷史業(yè)績驗證的，優(yōu)秀的基金公司和基金經(jīng)理。 對基金經(jīng)理和團隊的信任可以讓你有信心長期持有其管理的基金，尤其是在基金凈值下跌時。所以在投資一開始就要做好考察和研究，這是最重要的個人基金投資風(fēng)控。
其次，是要盡量選擇在大家悲觀的時候入場投資，也就是常說的“在別人恐懼的時候你要貪婪”。 優(yōu)秀的基金經(jīng)理可以幫你積累長期收益，但并不能幫你完全規(guī)避短期的波動。 在多數(shù)人悲觀的時候入場，是一種逆人性的選擇，其實不容易做到，基金定投就可以很好地解決這個問題。如果你能做到，無疑是比在大家都樂觀的時候入場，會有更好的收益風(fēng)險比。
第三，是盡量長期的持有優(yōu)秀的基金。 市場上的基金產(chǎn)品良莠不齊，每個投資者的情況也各不相同，因此并非所有基金都應(yīng)該長期持有。但是如果你投資的基金已經(jīng)能滿足前兩個條件，那么長期持有無疑是一個明智的選擇。低位入場在積累了一定的盈利之后，就相當(dāng)于給你的基金投資建了一個安全墊，那就更容易做到長期堅持。
第四，構(gòu)建基金組合，做好資產(chǎn)配置。通俗來講，資產(chǎn)配置也就是“不把雞蛋放都在一個籃子”。很多人總認(rèn)為自己錢少，不需要進行什么資產(chǎn)配置。其實這種觀點是不對的，資產(chǎn)配置與錢多錢少關(guān)系不大，而是建立一種良好的理財觀念。做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資標(biāo)的類別和占比。從長遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。
第五，基金組合的“20/40原則”。公募基金在風(fēng)險管理中有一個“雙十原則”，我在自己的基金組合風(fēng)險管理中設(shè)定了一個“20/40原則”：基金組合持有同一個基金經(jīng)理的基金不超過基金組合總資產(chǎn)的20%，持有同一個基金公司的基金合計資產(chǎn)不超過基金組合總資產(chǎn)的40%。這個原則的具體占比多少你可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好決定，主要目的是分散投資、避免踩雷。
第六，定期檢視及資產(chǎn)再平衡?；鹜顿Y可謂是“懶人理財”，但是定期檢視和資產(chǎn)再平衡這個環(huán)節(jié)不能偷懶，定期檢視就是每個季度抽空看看所投資基金的季報、半年報和年報，復(fù)盤基金的業(yè)績表現(xiàn)和基金經(jīng)理對當(dāng)前及后續(xù)市場的看法，特別是對基金經(jīng)理有變動的基金，要跟蹤一個時段以決定該基金的去留。隨著市場不斷變化，基金組合中各基金實際所占比例可能會發(fā)生變化，而資產(chǎn)再平衡則是在固定的時間和特定的條件下，讓這些資產(chǎn)和產(chǎn)品所占比例回歸原始設(shè)計的比例。資產(chǎn)再平衡一般一年進行一次固定時間再平衡或滿足特定的條件下進行觸發(fā)式再平衡。資產(chǎn)再平衡也是資產(chǎn)配置的一個重要環(huán)節(jié)。
第七，適度止盈、分批贖回。實際上，資產(chǎn)再平衡就已經(jīng)包含了適度止盈的思想，觸發(fā)式再平衡就相當(dāng)于目標(biāo)止盈，即收益達到預(yù)定的目標(biāo)就進行止盈。如果資金有更好的投資標(biāo)的或者個人需要用錢，應(yīng)該提前機會，止盈最好采用分批贖回的辦法。理財是為了更好的生活，適度止盈，拿利潤給自己一些獎勵，買件自己心儀的物品、帶家人去旅游一次等等，或許能更加堅定你長期投資的信心。
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