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基金贖回可以只贖回利潤嗎，基金贖回可以只贖回利潤嗎為什么？

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錢如故

基金贖回可以只贖回利潤嗎，基金贖回可以只贖回利潤嗎為什么？

眾所周知，時間是資本市場最有價值的因素之一。那我們?nèi)绾巫寱r間發(fā)揮它的價值呢？定投，其實就是一個和時間交朋友的投資方式，通過在固定的時間以固定的金額投資到指定基金中，獲取時間復(fù)利。但我們要意識到定投并不是一成不變的，它需要在恰當?shù)臅r間取出獲利，也就是常說的“止盈”。這是一門值得研究的學問，因為它直接影響了投資收益。那我們該如何在定投中止盈呢？今天小編就帶給大家一個好方法——目標收益率止盈法。

01 目標收益率止盈法是什么？

顧名思義，目標收益止盈法就是設(shè)置一個目標收益率，達到該收益率就將定投份額賣出。比如，將10%設(shè)置為基金定投的目標收益率，達到 “止盈點”，我們就賣出基金以獲取收益。是不是聽起來還挺容易的？但是定投的目標收益率怎么定，這里可值得細說一番。

02 定投的目標收益率怎么定？

我們讓“數(shù)據(jù)”說話：我們將2017.8.15-2022.8.15作為模擬期間，以滬深300指數(shù)作為模擬測算定投標的，假設(shè)每月15號開始定投，定投周期為月，定投金額1000元。假定不同的目標收益率，我們來看看結(jié)果如何？

當目標收益率假定為8%時，這五年間共達成8%這個收益率7次，平均每達成1次約需5.7個月的時間，平均收益率為8.6%。

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如果目標收益率假定為15%，則五年間共達成2次，平均每達成1次約需20.5個月的時間，平均收益率為16.4%。

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如果目標收益率為20%，則五年間共達成1次，平均每達成1次約需34.5個月的時間，平均收益率為20.2%。

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如果目標收益率為55%，則五年間共達成0次，平均收益率為7.2%。

基金贖回可以只贖回利潤嗎，基金贖回可以只贖回利潤嗎為什么？

數(shù)據(jù)來源：wind，統(tǒng)計區(qū)間，五年（2017.8.15-2022.8.15）｛文中定投計算數(shù)據(jù)來源：Wind，以滬深300指數(shù)為模擬定投對象，定投統(tǒng)計區(qū)間2017年8月15日~今年8月15日；指數(shù)定投收益率通過定投計算器進行模擬，月定投扣款（即從開始定投日期起每月相應(yīng)的日期持續(xù)定投），每月扣款1000元，非交易日順延。定投收益公式：R=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt – b】/b=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt】/b–1；（R=累計收益率，x=買入價，n=定投次數(shù)，Xt=贖回日成交價，b=成本）。注1：上述結(jié)果依據(jù)歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計得出，僅供參考，不代表未來指數(shù)表現(xiàn)，亦不作為任何收益承諾。｝

從上面的四組數(shù)據(jù)不難看出，所設(shè)定的目標收益率不宜過低也不宜過高。

如果定投收益率設(shè)置過低，比如上文中我們提到的8%，在模擬期間達到次數(shù)最多，共7次。雖容易達成，但整體收益率8.6%相對來說較低，這是因為頻繁操作難免付出更多手續(xù)費，并且也會縮短本金積累的周期，使得整體的收益率可能不夠理想。那如果定投收益率設(shè)置得過高呢，則有可能導(dǎo)致基金無法及時賣出，從而有利潤回吐的風險。比如在上述數(shù)據(jù)中，當目標收益率為55%時，止盈點設(shè)置得過高，在整個投資期間1次都沒達到，整體收益率反而可能也不高，僅為7.2%。

03 確定目標收益率的小妙招

那目標收益率要怎么設(shè)定呢？這個目標可不是“拍腦袋”拍出來，而是有“基準”（benchmark）可循的，以下我們根據(jù)不同的定投標的，為大家提供一些參考：

如果定投的是寬基指數(shù)基金，可以參照基金所跟蹤指數(shù)的年化收益率，并以此為基礎(chǔ)上浮5%-10%。如果定投標的是股票型基金，可參考大盤指數(shù)如滬深300指數(shù)過去15年平均12-13%的年化復(fù)合收益率，以此為基礎(chǔ)上浮。

如果定投的是窄基指數(shù)基金，可以先跟基金“自己比”，投資者們可以計算持有基金的歷史年化回報率，作為自己目標收益率的基準，以此上浮。也可以跟“行業(yè)比”，比如購買某新能源基金，可以參照A股新能源上市公司的平均年化收益率或新能源指數(shù)基金的平均年化收益率。若波動率較大的基金，止盈點可以適當在benchmark上調(diào)高一點。

當然，大家還要注意一點，止盈點的設(shè)置可以參考基金的類型適配benchmark，但更重要的是，結(jié)合自身的風險承受能力來設(shè)定。投資成功往往不是看你是否跑贏了市場，而是看你是否制定并堅守了自己的投資邏輯和行為準則，并能在自己的風險承受能力內(nèi)獲益。從定投上來看，制定一個適合自己的目標收益率其實就是投資的一個良好開始！

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