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理財能不能提前贖回，理財能不能提前贖回本金？

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錢如故

理財能不能提前贖回，理財能不能提前贖回本金？

近日，有不少購買了銀行理財產(chǎn)品的投資者收到了來自銀行等金融機構的通知，因所購理財產(chǎn)品不符合“資管新規(guī)”要求，理財產(chǎn)品雖未到期也要被強制贖回。

對于金融機構提前贖回理財產(chǎn)品的做法，業(yè)內(nèi)專家認為，這不僅與資管新規(guī)要求相關，也和部分“老”理財產(chǎn)品成本收益倒掛有關。

中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，日前人民銀行會同相關部門研究決定，資管新規(guī)過渡期延長至今年底，表明監(jiān)管層明確了銀行理財?shù)荣Y管業(yè)務合規(guī)化的最后期限。

據(jù)悉，自2018年資管新規(guī)發(fā)布以來，銀行業(yè)積極按監(jiān)管要求采取多種手段逐步壓降存量理財產(chǎn)品，但效果不盡如人意。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，存續(xù)銀行理財產(chǎn)品數(shù)量為48503只，其中凈值型產(chǎn)品占比僅為24.91%。按照最新監(jiān)管要求，銀行等金融機構存在進一步壓降存量理財產(chǎn)品規(guī)模的壓力。

“我國資管市場規(guī)模龐大，部分難以回表的存量非標準化債權類資產(chǎn)及未到期的存量股權類資產(chǎn)，均存在整改困難。盡管過渡期已延長一年，但部分銀行理財產(chǎn)品整改壓力仍然較大。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼說。

交銀理財有限責任公司總裁金旗表示，受新冠肺炎疫情影響，金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型面臨較大壓力。為平穩(wěn)推動資管新規(guī)實施和資管業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型，監(jiān)管部門作出了延期決定，這符合目前行業(yè)的客觀情況和實際需要?！拔磥?，我們將按照監(jiān)管要求，通過嘗試發(fā)行私募專項產(chǎn)品、布局長期資金對接等方式，壓縮存量非標資產(chǎn)規(guī)模，穩(wěn)步推動理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展?！苯鹌煺f。

值得注意的是，部分業(yè)內(nèi)人士認為，個人理財產(chǎn)品被要求提前贖回還與金融機構成本收益倒掛有關。目前，銀行“老”理財產(chǎn)品屬于隱性剛兌，且不少理財產(chǎn)品年化收益率超過了5%。但是，在當前低利率環(huán)境下，過去“老”理財產(chǎn)品資金成本過高，與當前收益可能出現(xiàn)倒掛，這對存量規(guī)模較大的銀行形成了壓力，從而促使銀行加速壓降存量理財產(chǎn)品規(guī)模。

甄新偉表示，在強退未到期“老”理財產(chǎn)品時，銀行等金融機構必須確保依法合規(guī)，不得侵害金融消費者合法權益?！安糠帚y行理財產(chǎn)品，會設定提前終止條件和條款，如果觸發(fā)相應條件，銀行可以提前終止理財產(chǎn)品。銀行在符合理財產(chǎn)品合同的情況下提前終止理財產(chǎn)品，應對客戶進行充分告知，爭取客戶理解，并充分保障客戶合法權益。”董希淼說。

專家提醒投資者，要適應理財市場的新變化，保本型理財產(chǎn)品終將全面退出理財市場。投資者應充分考量自身的風險承受能力，平衡好風險與收益，理性選擇適合自己投資能力的理財產(chǎn)品。

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