如何在手機(jī)銀行上贖回基金，如何在手機(jī)銀行上贖回基金份額？

繼去年年底多家銀行相繼暫停旗下智能投顧服務(wù)的申購功能后，近日，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行再度宣布旗下智能投顧即將停止服務(wù)，且服務(wù)截止時間均以6月30日作為重要節(jié)點。而不少銀行自去年宣布旗下智能投顧服務(wù)暫停申購功能后，目前仍處于暫停購買狀態(tài)，被認(rèn)為將在本月底的最終節(jié)點全部下線。據(jù)悉，行業(yè)的集體整改均是為了符合監(jiān)管要求。
　　A　行業(yè)“標(biāo)桿”官宣業(yè)務(wù)調(diào)整
　　近日，曾一度被業(yè)內(nèi)視為銀行系智能投顧“標(biāo)桿式產(chǎn)品”的招行智能投顧服務(wù)——摩羯智投宣布業(yè)務(wù)停止。
　　“我行摩羯智投業(yè)務(wù)自今年7月1日起，將不再提供購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，贖回交易不受影響。招商銀行App展示將發(fā)生相應(yīng)變化，您持有的摩羯智投原組合名稱將變更?！备鶕?jù)6月25日招行發(fā)布的《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》，將調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)，停止摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時，招行App將不再提供摩羯智投搜索等功能，已持倉客戶的贖回交易不受影響。
　　招行“摩羯智投”創(chuàng)設(shè)于2016年12月6日，是招行智能化的基金投資顧問，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)，主要根據(jù)客戶自身情況提供最優(yōu)的基金投資組合，5年來已經(jīng)累計服務(wù)客戶超過20萬，累計銷售規(guī)模超過140億元，逐步形成從“大類配置—行業(yè)—基金品種選擇—風(fēng)控”的投資方法論。
　　據(jù)悉，此次調(diào)整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入，查看基金持倉明細(xì)?？蛻艨蛇x擇繼續(xù)持有，也可選擇通過手機(jī)銀行一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。后續(xù)服務(wù)如有變更，招行將及時通過手機(jī)銀行或一網(wǎng)通網(wǎng)站進(jìn)行告知。
　　事實上，早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經(jīng)暫停。當(dāng)時在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯智投團(tuán)隊表示，“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有?！睂τ诤螘r恢復(fù)服務(wù)，信中并沒有明確說明，只稱“后續(xù)服務(wù)如有變更，我們也將及時告知，以便您進(jìn)行投資安排”。
　　招商銀行基金智能投資組合服務(wù)協(xié)議顯示，基金智能投資組合服務(wù)指招商銀行在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上為投資者提供的一項基金組合銷售服務(wù)，投資者可以自行選擇符合自身風(fēng)險偏好的投資組合策略，也可以由系統(tǒng)根據(jù)投資者的風(fēng)險測評結(jié)果為其推薦對應(yīng)的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續(xù)服務(wù)。
　　B　存量投顧產(chǎn)品將被轉(zhuǎn)換
　　無獨有偶，同樣在近期宣布停止智能投顧相關(guān)服務(wù)的還有工行和中信銀行等多家銀行。根據(jù)公告，如果投資者的存量資金不選擇贖回，這將意味著此前投資者購買的產(chǎn)品將由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。綜合來看，各家銀行智投服務(wù)調(diào)整的時間，均指向本月底。
　　工行于日前披露，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定，該行將于今年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。自6月30日起，工行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購，客戶將不能新增購買AI投產(chǎn)品。若已購買產(chǎn)品，可正常進(jìn)行產(chǎn)品贖回。
　　工行方面表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機(jī)銀行AI投板塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)?？蛻舫钟械腁I投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。
　　山西晚報記者了解到，自2019年10月基金投顧試點以來，基金投顧業(yè)務(wù)試點工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至目前，國內(nèi)共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點資格，其中包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司以及3家商業(yè)銀行，獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點資格的3家商業(yè)銀行除工行和招行外，還有一家為平安銀行，此前，該銀行曾上線了“平安智投”服務(wù)，不過，6月28日，山西晚報記者在平安銀行APP進(jìn)行搜索時，已經(jīng)無法找到該銀行旗下智能投顧服務(wù)“平安智投”。
　　除此之外，中信銀行也于5月30日宣布，經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)。公告稱，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)，該行提供組合一鍵升級投顧服務(wù)。根據(jù)該行的公告中，“升級之后給您提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù)，并且會根據(jù)市場變化自動幫您調(diào)倉，實現(xiàn)全委托式管理，高效又省心。投顧組合與經(jīng)典組合的持倉具有一定差異，請您知悉。如果您選擇不升級，今年6月30日，系統(tǒng)會將您持有的基金組合解散，組合內(nèi)成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內(nèi)?！?br />　　記者在建行客戶端進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)其“龍智投”服務(wù)已顯示為“（原）龍智投”，頁面顯示，“根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進(jìn)行調(diào)整，暫停購買、定投簽約及追加功能?！睋?jù)山西晚報記者了解，不少銀行是在去年智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。去年年底以來，包括農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行陸續(xù)官宣暫停智能投顧服務(wù)的申購功能，并聲稱主要是為配合監(jiān)管要求對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓和規(guī)范化，存量客戶服務(wù)不受影響。
　　C　配合監(jiān)管要求集體整改
　　事實上，繼今年底多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預(yù)期。
　　那么，為何各大銀行頻頻終止智能投顧服務(wù)？業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，與監(jiān)管政策有關(guān)。而6月30日的時間節(jié)點亦有著明確的政策依據(jù)。
　　相關(guān)資料顯示，在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補(bǔ)充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。據(jù)悉，自允許展業(yè)以來，證監(jiān)會、證券投資基金業(yè)協(xié)會和各地證監(jiān)局等均不斷出臺文件，從業(yè)務(wù)范疇到業(yè)績展示，再到從業(yè)人員素質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)營銷方式，持續(xù)規(guī)范行業(yè)發(fā)展，尤其是今年11月及之后各項法規(guī)制度密集出臺，不斷強(qiáng)化了基金投顧業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。
　　去年11月份，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線，即業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；服務(wù)對象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨收取費用；不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。
　　此外，《通知》要求基金投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求；而不具業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)，則應(yīng)當(dāng)在今年6月30日前完成整改任務(wù)。也正因如此，去年年底開始，多家銀行紛紛暫?；鹜额櫂I(yè)務(wù)，集體開啟整改模式。合規(guī)要求的出臺，對基金大V的展業(yè)方向亦產(chǎn)生了很大影響，據(jù)悉，監(jiān)管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構(gòu)成比例建議、展示組合業(yè)績、提供調(diào)倉建議等行為界定為基金投資顧問業(yè)務(wù)。
　　不過，在各大銀行暫停智能投顧服務(wù)的同時，也有銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榇N模式。山西晚報記者從廣發(fā)銀行APP發(fā)現(xiàn)，其旗下“廣發(fā)智投”仍在提供服務(wù)，其中涉及的投顧機(jī)構(gòu)有南方基金、廣發(fā)基金等6家公募基金，每只產(chǎn)品的投顧策略詳情頁尾均提示，投顧服務(wù)由公募基金投顧試點機(jī)構(gòu)提供，該行提供基金銷售服務(wù)，并強(qiáng)調(diào)投顧組合過往業(yè)績不預(yù)示其未來表現(xiàn)，投顧組合中的基金產(chǎn)品由基金管理人發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理。
　　對于監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)，中金公司相關(guān)分析人士認(rèn)為，隨著投顧規(guī)則進(jìn)一步細(xì)化落地，將有利于引導(dǎo)投資者培養(yǎng)更加長期、理性的投資觀，在選擇組合的時候更加關(guān)注組合的風(fēng)險控制能力和長期風(fēng)險收益水平。

山西晚報記者　張珍

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