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支付寶買基金的錢怎么取出來，支付寶買基金的錢怎么取出來來？

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支付寶買基金的錢怎么取出來，支付寶買基金的錢怎么取出來來？
支付寶買基金的錢怎么取出來，支付寶買基金的錢怎么取出來來？

昨天，“支付寶里的錢要取出來嗎？”突然爬上了熱搜榜。

熱搜之下，網(wǎng)友們展開了火熱的討論：支付寶余額和余額寶里的錢需要取出來嗎？在支付寶里買到的基金需不需要贖回？我的錢會不會和小黃車的押金一樣？

甚至，還衍生出了新的問題：錢放在哪里才真的是自己的？

01 你的錢其實在銀行里

一般來說，我們放在支付寶里的錢，主要有三類：一是余額，二是余額寶，三是通過支付寶購買的基金等理財產(chǎn)品。

如果你的錢放在支付寶余額里，那么，這個錢叫做“客戶備付金”。

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根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定，備付金要全額集中交存至中國人民銀行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行。

也就是說，雖然你的錢放在了支付寶的“余額”賬戶中，但你的錢其實是被交存到了中國人民銀行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行。支付寶在2011年拿到支付牌照后，宣布其備付金存管銀行為中國工商銀行。

如果你把錢存到余額寶，其實等同于買了貨幣基金。因為余額寶會對接貨幣市場基金產(chǎn)品，相當于就是一種貨幣基金。

貨幣基金是基金中風(fēng)險最小的，屬于比較穩(wěn)健的投資，懶于動腦理財?shù)挠脩粢话闱嗖A用這種辦法理財。當前，如果你在余額寶里存了7000元，第二天大概能拿到4毛左右的收益。

因為使用人數(shù)眾多，如今的余額寶，已經(jīng)是全球最大的貨幣市場基金產(chǎn)品。那么，我們通過余額寶，購買的是誰家的貨幣基金？

在余額寶推出的初期，公司通過持牌子公司天弘基金來管理余額寶資金。市界查詢發(fā)現(xiàn)，天弘基金為螞蟻科技集團（以下簡稱螞蟻集團）的子公司，成立于2004年11月8日，螞蟻集團持股比例達到51%。

直到2018年5月，余額寶才開始引入第三方公募基金管理公司。截至發(fā)稿前，市界查詢發(fā)現(xiàn)，除天弘基金外，余額寶還接入了其他28款貨幣基金產(chǎn)品。

不過，余額寶的默認第一選擇，仍舊是天弘余額寶基金，只有當用戶手動切換時，才能選擇其他貨幣基金。不同貨幣基金的收益率略有不同，導(dǎo)致用戶收益會有些微差別。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，客戶購買基金的資金，也需要第三方金融機構(gòu)進行托管。所以，余額寶的客戶資金，其實是存放在各家基金的銀行托管賬戶中的。比如天弘基金托管銀行是中信銀行，那么，你買天弘基金的錢，就存放在了中信銀行里。

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有人問，如果余額寶發(fā)生了風(fēng)險，用戶的錢會怎么樣呢？

國泰基金（余額寶引入的貨幣基金之一）告訴市界，基金產(chǎn)品是獨立的一個銀行賬戶，是以基金產(chǎn)品的名字單獨在銀行開戶的，與代銷方、基金公司的賬戶，都沒有任何關(guān)系。

“如果第三方代銷機構(gòu)不能再代銷這款基金產(chǎn)品了，我們的做法就是，讓這一部分客戶把他們的基金份額直接轉(zhuǎn)托到基金公司，客戶可以通過直銷做贖回?！?/p>

此外，用戶也可以通過支付寶購買其他類型的基金，比如易方達藍籌精選混合、景順長城新興成長混合等基金產(chǎn)品，這部分其實屬于螞蟻集團的“大理財”部分。

根據(jù)螞蟻集團招股書，截至2020年6月30日，公司提供超6000種“大理財”產(chǎn)品，涵蓋了債券型、股票型和混合型公募基金；固定期限類產(chǎn)品；銀行定期存款和其他產(chǎn)品。

有用戶擔(dān)心，如果支付寶發(fā)生了風(fēng)險，通過支付寶購買的基金產(chǎn)品會不會有風(fēng)險？

對此，易方達基金告訴市界，支付寶是取得了基金銷售牌照的，如果公司和支付寶終止了合作，那么提取的權(quán)限將會被直接轉(zhuǎn)到基金公司來。

02 賺流量的錢

雖然客戶放在支付寶里的錢跟螞蟻集團沒什么關(guān)系，但這并不影響螞蟻集團靠流量賺錢。

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招股書顯示，支付寶APP連接了我國超10億用戶、超8000萬商家以及超2000家金融機構(gòu)。

2019年6月至2020年6月一年時間里，螞蟻集團平臺上總支付交易規(guī)模為118萬億元；促成的消費貸、小微經(jīng)營者信貸余額總計約2.2萬億元；促成的資產(chǎn)管理規(guī)模約4.1萬億元；促成的保費及分攤金額518億元。

簡單理解就是，螞蟻集團就是靠這些交易來賺錢的。

具體來看，目前螞蟻集團最核心的業(yè)務(wù)有兩塊，一是數(shù)字金融科技平臺，二是數(shù)字支付與商家服務(wù)。2020年上半年，這兩部分業(yè)務(wù)收入合計約720億元，在總收入中占比超過99%。

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其中，數(shù)字金融科技平臺包括微貸科技平臺、理財科技平臺和保險科技平臺，是公司最賺錢的業(yè)務(wù)。

這些對應(yīng)到我們經(jīng)常用的產(chǎn)品，就是花唄、借唄等消費信貸，通過支付寶買的基金和保險產(chǎn)品等。這部分業(yè)務(wù)，螞蟻集團主要靠向銀行、基金公司等金融機構(gòu)收取技術(shù)服務(wù)費賺錢。

拿花唄來說，我們在用花唄的時候，其實只是通過支付寶向銀行借錢，支付寶充當類似中介的角色。銀行通過在網(wǎng)商銀行（螞蟻集團參股的聯(lián)營公司）的存款賬戶給我們發(fā)放貸款，并向螞蟻集團支付一部分技術(shù)服務(wù)費。不過，花唄的賺錢套路很多。

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數(shù)字支付與商家服務(wù)是螞蟻集團的第二大業(yè)務(wù)，2020年上半年，這部分業(yè)務(wù)收入約260億元，占比36%。

這項業(yè)務(wù)的收入主要來自，螞蟻集團在商業(yè)交易中，按照交易規(guī)模的一定百分比向商家和交易平臺收取的交易服務(wù)費，向個人交易收取的費用等。

比如，我們通過支付寶給商家付款，商家就要給支付寶交一定手續(xù)費；我們通過支付寶轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費等也屬于這部分收入。

說到底，支付寶是一個平臺，流淌在支付寶里的錢，大多跟平臺沒有關(guān)系。但是，螞蟻集團卻通過收取服務(wù)費等，成為了年收入超千億的大集團。所以，這就是為什么互聯(lián)網(wǎng)公司要不惜成本獲取流量了。

（作者 | 齊敏倩 華宇，編輯 | 胡劉繼）

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