年化收益12％的“優(yōu)先級”產(chǎn)品？這樣的“餡餅”往往可能是陷阱。

日前，記者自北京裁判文書網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)一則民事判決書顯示，年近60的龐女士投資350萬元購買了“螞蟻財(cái)富”發(fā)行的某陽光私募優(yōu)先級基金，約定投資周期12個(gè)月，每6個(gè)月返息6％，即年化收益12％。但對方未如約給付收益，合同屆滿后亦未返還投資款，遂提起訴訟。

但，此“螞蟻財(cái)富”真的是螞蟻集團(tuán)旗下公司嗎？記者根據(jù)天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的“出品方”為北京螞蟻財(cái)富明德投資管理中心（有限合伙）和螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司，實(shí)際控制人為92年出生的向某帥，與我們熟知的“阿里系”或“螞蟻集團(tuán)”無任何直接關(guān)系。相關(guān)公司未在中基協(xié)進(jìn)行私募基金登記備案，產(chǎn)品信息亦無處查詢。

實(shí)際情況如何？龐女士的投資又能否實(shí)際收回？來看詳情——

優(yōu)先級承諾12％年收益

判決書中顯示，龐女士購買的這款產(chǎn)品條件相當(dāng)誘人。

2018年2月，龐女士作為投資人與螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司（作為管理人，以下簡稱螞蟻財(cái)富公司）、北京螞蟻財(cái)富明德投資管理有限中心（有限合伙）（作為基金方，以下簡稱螞蟻財(cái)富中心）簽訂《京馬系列-陽光私募證券投資基金優(yōu)先級基金II期》。

該合同為螞蟻財(cái)富中心的入伙合同，螞蟻財(cái)富中心為合伙企業(yè)，螞蟻財(cái)富公司為管理人、普通合伙人；基金主要投資螞蟻基金旗下京馬系列陽光私募證券投資基金，作為其優(yōu)先級結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。優(yōu)先級產(chǎn)品只享受計(jì)劃規(guī)定的預(yù)期收益，并擁有優(yōu)先于其他單位（中間級/劣后級）贖回本金與收益的權(quán)利；在基金清盤或分紅時(shí)，優(yōu)先分配保證本金與收益。

在收益分配方式上，該基金投資周期為12個(gè)月，每6個(gè)月返息6％。根據(jù)合同記載，其“預(yù)期費(fèi)后收益”為年化收益12％，及扣除管理費(fèi)后的凈收益。

在庭審中，龐女士向法院提交對賬單和銀行證明，其在2017年2月向螞蟻財(cái)富中心的賬戶轉(zhuǎn)賬支付投資款350萬元。龐女士表示，其曾在2017年2月投資二被告的項(xiàng)目350萬元，期限一年。在項(xiàng)目到期后，而被告支付了該筆投資的收益，投資款本金則轉(zhuǎn)投到本案合同項(xiàng)下。

也即，早在2017年，龐女士就參與了螞蟻財(cái)富中心和螞蟻財(cái)富公司的投資。然而，“你盯上的是人家的利息，人家要的是你的本金”。在二期項(xiàng)目到期后，龐女士多次催告，均未獲得投資款的返還。

真假“螞蟻財(cái)富”？

“年化收益12％”、“陽光私募”、“優(yōu)先級保障”，這些字句疊加起來，這和大眾印象里的螞蟻集團(tuán)以及螞蟻財(cái)富似乎有些違和。

在庭審中，龐女士提交了螞蟻財(cái)富中心的企業(yè)信用信息公示報(bào)告，證明螞蟻財(cái)富中心沒有將其登記為合伙人。

記者根據(jù)天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，北京螞蟻財(cái)富明德投資管理中心（有限合伙）的執(zhí)行事務(wù)合伙人為向某帥，持股99％，另有一自然人王某梅持股1％。該公司是最高人民法院所公示的失信公司，且因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

另外，龐女士還提交了在中基協(xié)網(wǎng)站查詢私募基金管理人的公示信息，證明螞蟻財(cái)富公司沒有登記為私募基金管理人。記者查詢中基協(xié)網(wǎng)站，亦未發(fā)現(xiàn)有相關(guān)登記記錄。

天眼查信息顯示，螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司由向某帥擔(dān)任法定代表人，持股70％；另外30％由北京螞蟻共創(chuàng)科技管理中心（有限合伙）持有，執(zhí)行事務(wù)合伙人同樣為向某帥。2019年12月，螞蟻共創(chuàng)因登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

在公司介紹上，其稱螞蟻財(cái)富（北京）資產(chǎn)管理有限公司與螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司屬于關(guān)聯(lián)兄弟公司，實(shí)繳注冊資本2億元，業(yè)務(wù)范圍包括上市公司定增、FOF基金、企業(yè)pre-ipo，資本投資、項(xiàng)目基金開發(fā)、股權(quán)投資基金，以及經(jīng)中國證監(jiān)會等相關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

層層穿透來看，上述企業(yè)實(shí)控人均為向某帥，其簡介顯示為“螞蟻金融創(chuàng)始人”。

目前網(wǎng)絡(luò)上還有關(guān)于向某帥的多篇宣傳通稿，將其描述為“金融翹楚”。文章中對于“螞蟻金融”介紹為：螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司作為經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性基金管理公司之一，注冊資金20000萬人民幣，總部位于北京京信大廈。甚至還有“螞蟻金融走進(jìn)聯(lián)合國”等宣傳。

此外，向某帥還曾在“螞蟻財(cái)富（北京）資產(chǎn)管理有限公司”擔(dān)任法定代表人、股東和高管，不過目前該公司股權(quán)及任職均已轉(zhuǎn)讓給他人。從商標(biāo)來看，與我們熟知的螞蟻財(cái)富在配色、構(gòu)圖上均有相似之處。

“上當(dāng)”者甚眾

綜合全案證據(jù)材料，法院認(rèn)為，螞蟻財(cái)富公司、螞蟻財(cái)富中心以有限合伙的形式吸收龐女士投資本金350萬元。按照合同約定，螞蟻財(cái)富公司、螞蟻財(cái)富中心應(yīng)當(dāng)在投資期限屆滿后返還龐女士投資本金，并按照年化收益率12％支付投資收益。

由于螞蟻財(cái)富公司、螞蟻財(cái)富中心未到庭應(yīng)訴，亦未提交相反證據(jù)，法院對龐女士的陳述予以采信，對其要求返款投資收益350萬元、支付收益42萬元的要求予以支持。另外，法院還支持龐女士要求按照年利率12％的標(biāo)準(zhǔn)支付利息至實(shí)際給付本金，但對于因逾期支付收益而產(chǎn)生的利息損失不再支持。

雖然因?qū)Ψ轿闯鐾ザ樌麆僭V，但龐女士的投資資金真能順利得到歸還嗎？

記者查詢中國裁判文書網(wǎng)，與上述兩家“螞蟻”公司及向某帥、某關(guān)聯(lián)公司藍(lán)色金田等產(chǎn)生委托理財(cái)合同糾紛的訴訟多達(dá)二十余份。即便是法院送達(dá)開庭傳票，“螞蟻”公司及向某帥均未出庭應(yīng)訴。

由于案情相對簡單，且被告方未出庭，其訴訟進(jìn)展也相對較快，部分案件已進(jìn)入執(zhí)行階段。

例如，投資者華某在勝訴后向朝陽區(qū)法院申請執(zhí)行，被申請人為螞蟻財(cái)富公司、螞蟻財(cái)富中心二公司及向某帥。執(zhí)行裁定書顯示，法院依法向被執(zhí)行人發(fā)出執(zhí)行通知書、報(bào)告財(cái)產(chǎn)令，并依法傳喚了被執(zhí)行人。

經(jīng)在全國網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)和北京高院網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)查詢系統(tǒng)中查詢，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有足額可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。法院對被執(zhí)行人采取限制消費(fèi)措施。華某亦無法提供被執(zhí)行人可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索。最終，該案以實(shí)現(xiàn)債權(quán)金額0元終結(jié)執(zhí)行程序。

在知乎等平臺上，亦有多位投資者咨詢“被騙了怎么辦”等問題。

天眼查信息顯示，向某帥名下有失信被執(zhí)行人信息7條，全部未履行；限制消費(fèi)令56條，包括其個(gè)人以及旗下公司。終本案件13起，執(zhí)行標(biāo)的總金額1378.02萬元，其中未履行金額789.02萬元，未履行比例57.3％。

早在2018年的陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清曾強(qiáng)調(diào)，要讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中提升自身免疫力，同時(shí)成長為金融治亂象的生力軍。“收益率超過6％就要打問號，超過8％就很危險(xiǎn)，10％以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！?/p>

今年6月，郭樹清再次表示，當(dāng)下各種以高息回報(bào)為誘餌，打著所謂的金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等旗號的騙局層出不窮，其實(shí)質(zhì)都是擊鼓傳花式的非法集資活動?！按蠹乙欢ㄒ斡?，天上不會掉餡餅，宣揚(yáng)‘保本高收益’就是金融詐騙。要自覺提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，遠(yuǎn)離各類非法金融活動。”

本文源自中國基金報(bào)