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基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

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錢如故

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

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最近一篇文章列出了幾個數(shù)據(jù)，顯示今年以來固收加表現(xiàn)很差：市場上可統(tǒng)計(jì)的2189只固收加基金，當(dāng)中只有382只實(shí)現(xiàn)了正收益。另外的1800多只出現(xiàn)了負(fù)收益，占比達(dá)到82%。

大多數(shù)投資者購買固收加基金，都是希望在相對低波動低風(fēng)險的前提下獲得收益，但現(xiàn)在看來連這個前提都很難保證實(shí)現(xiàn)。

固收加基金也會有很大的回撤風(fēng)險嗎？

其實(shí)并不是，只要按這三個規(guī)則選出來的固收加基金，回撤風(fēng)險就很小。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

01

什么是固收+基金呢？

其實(shí)并沒有專業(yè)的定義，因此，很多人把只要包含債券投資的基金都稱之為固收+基金，這其實(shí)是混淆了主次問題。

比如說很多文章所提到的固收加包括的是偏債類的基金，一級債，二級債，甚至有些人把平衡基金或者是靈活配置基金，通通放到的固收加里面。

難道只要不是偏股類的就是固收+類？

回顧投資者的初衷，是希望以不收為基礎(chǔ)，首先保證獲得比較穩(wěn)定的安全性，然后再拿出小部分的資產(chǎn)增厚收入。如果一只基金60%的資產(chǎn)投資于股票，30%的資產(chǎn)投資于債券，那就不是“固收加”，而是“加固收”。

所以之前我就已經(jīng)跟大家講過，選固收+的第一個規(guī)則，基金的股票倉位不要超過20%。

比如有人把銀河穩(wěn)健歸為固收加，但是銀河穩(wěn)健的債券倉位，只有20%，主要的投資還是以股票為主，很顯然，這只基金的風(fēng)險和收益都由股票決定，這當(dāng)然沒辦法，給我們固收+的穩(wěn)定。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

再比如張清華管的基金有挺多的，其中的安盈，其實(shí)股債是各一半的，這種基金，也不能作為固收+來看待。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

02

規(guī)則二，要注意可轉(zhuǎn)債的比例。

很多偏債類的基金或者是一些所謂的固收加基金在過去這兩年收益比較好，都是配置了比較多的可轉(zhuǎn)債。但是可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險還是比較大的。

2月中旬，在短短的三個交易日，中證可轉(zhuǎn)債指數(shù)下跌超過5%，導(dǎo)致很多重倉可轉(zhuǎn)債的基金，在那短短幾天里面回撤巨大，最高的甚至達(dá)到12%。

中證轉(zhuǎn)債指數(shù)這一次跌下去，不知道什么時候能夠升回來，可能需要好幾個星期，所以大家要知道，可轉(zhuǎn)債其實(shí)是屬于波動比較大的一種債券。

這個大家還是要注意的。你如果選固收加基金，就要看一看轉(zhuǎn)債占的比例有多少？

畢竟，我們買固收+基金，首先追求的不是收益，而是安全。如果你首先追求收益，應(yīng)該考慮偏股類的基金。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

03

第三個規(guī)則，我們要清楚固收+基金過去的回撤數(shù)據(jù)。

在評測一些債券類的基金的時候，我先看他的資產(chǎn)比例，看看他的股票占多少，債券占多少；然后看他的債券占比，金融債、國債、可轉(zhuǎn)債各有多少？

然后，我會繼續(xù)看這只基金過往的回撤的數(shù)據(jù)。

一般來說，我們需要幾只固收+基金，建立成一個組合，才可以更好回避風(fēng)險，而在構(gòu)建組合的過程中，回撤數(shù)據(jù)很有參考意義。

這是建立組合挺重要的一點(diǎn)，我們要讓幾只基金出現(xiàn)最大回撤的時間點(diǎn)不相同，才能起到對沖風(fēng)險的作用。

比如說我買的某一只基金最近的表現(xiàn)不太好，跌了6%。這個對于偏債類基金來說，是跌得比較厲害的。但如果這一只偏債類的基金只占整個組合30%，那么整個組合受影響下跌就只是1.8%。

不過，如果在整個組合中的幾只偏債類基金都在同時出現(xiàn)最大回撤的話，那么，整個組合就可能會出現(xiàn)比較大的回撤。

但是如果組合里是不同的基金經(jīng)理的基金，有一些在2013年曾經(jīng)回撤6%，有一些在15年下半年回撤6%，有一些在18年的時候回撤6%，這就可以對沖最大回撤風(fēng)險了。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

04

選擇固收+的基金，只有按上面三個規(guī)則篩選完之后，我才來看它的收益。

看收益的方式，當(dāng)然不可能把固收加的收益拿來與權(quán)益類基金的收益進(jìn)行比對比，所以我就會跟那些以前關(guān)注的，認(rèn)為比較好的固收加基金進(jìn)行對比。

如果我覺得這只基金的收益也不錯，那我就會把它收藏起來以后慢慢地多點(diǎn)去研究。

但是，假如我在看資產(chǎn)配置、債券比例、最大回撤的時候，對這只基金感覺不滿意，那么不管收益如何，這基金都不在我的考慮范圍內(nèi)。

畢竟，還是那句話，固收+基金我們首先需要的是低風(fēng)險。

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