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債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎-？

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錢如故

債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎?？

文|私行小學(xué)徒

債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎-？

悟空問答上總有人問：有什么穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品可以推薦嗎？

成百上千個(gè)回答之中，貨幣基金、銀行理財(cái)、債券基金、智能存款都是常見的選項(xiàng)。

貨幣基金、智能存款、甚至是銀行理財(cái)?shù)姆€(wěn)健型，大家都較為認(rèn)同；

而債券基金的穩(wěn)定性如何呢？有不少回答認(rèn)為要看具體的債券基金類型。

債券基金一般可分為短期純債基金、長(zhǎng)期純債基金、轉(zhuǎn)債基金、二級(jí)債基等，大家對(duì)純債基金的穩(wěn)定性表示認(rèn)同；

筆者有不同意見：對(duì)于穩(wěn)健型投資者，筆者謹(jǐn)慎推薦債券基金。

文章通過同花順，篩選了533個(gè)長(zhǎng)期純債基金在2019年上半年度的投資7400多個(gè)收益率數(shù)據(jù)，整理成三張圖表和大家分享我的觀察結(jié)論。

理財(cái)產(chǎn)品的收益，不是評(píng)價(jià)理財(cái)產(chǎn)品好與壞的唯一指標(biāo)，但絕對(duì)是重要指標(biāo)。首先來看一下長(zhǎng)期純債基金2019年半年度總體收益情況（請(qǐng)橫屏瀏覽）：

債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎-？

制作：私行小學(xué)徒；數(shù)據(jù)來源：同花順

全圖7400多個(gè)數(shù)據(jù)，直觀瀏覽上圖不難發(fā)現(xiàn)層次較為清晰，反映出以下兩點(diǎn)：

1：從單個(gè)基金（縱向）來看，每個(gè)自然月收益層次明顯，說明基金每個(gè)自然月的收益情況波動(dòng)較大；

2：從所有基金（橫向）來看，不同基金同一個(gè)自然月收益差別明顯；（而銀行同期限理財(cái)產(chǎn)品收益率較為接近）

為了更直觀的體現(xiàn)上述觀點(diǎn)，筆者采用的是將所有基金收益率取最大值、最小值和平均值，并按月呈現(xiàn)，如圖所示：

債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎-？

紅色柱狀圖：此為533個(gè)基金月度最高收益率數(shù)值，不難發(fā)現(xiàn)2018年第一季度相對(duì)較高，第二季度相對(duì)較低；

綠色柱狀圖：此為533個(gè)基金月度最低收益率數(shù)值，一目了然，總有部分債券基金出現(xiàn)虧損；

3、半年度最低收益率為負(fù)收益-2.55%，最高收益率為8.67%；

4、月度數(shù)據(jù)來看，最高收益率與最低收益率差值從1.96%-4.86%不等。

藍(lán)色柱狀圖：此為533個(gè)基金月度平均收益率，是所有基金收益率的算術(shù)平均值；大家請(qǐng)關(guān)注2019年4月數(shù)據(jù)，基金平均收益率為負(fù)收益，由此可以說明在一定情形下，債券基金出現(xiàn)虧損是普遍情形而不是個(gè)例。

5、債券基金平均表現(xiàn)一般：533個(gè)債券基金2019年半年度平均收益率僅為2.08%，折合年化收益率4.16%；

銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益比較穩(wěn)定，同時(shí)不同銀行間的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益差異不大，可以作為評(píng)價(jià)債券基金收益的比較基準(zhǔn)。

鑒于2019年度銀行理財(cái)產(chǎn)品呈下行趨勢(shì)，筆者以年化收益率4.4%作為債券基金收益的比較基準(zhǔn)；

通過數(shù)據(jù)分析整理，結(jié)果如下：

債券基金穩(wěn)定嗎，債券基金穩(wěn)定嗎-？

藍(lán)線數(shù)據(jù)（左坐標(biāo)軸）為債券基金收益超過業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的基金個(gè)數(shù)，紅點(diǎn)為債券基金收益超過業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的比例（右坐標(biāo)軸）。

6、月度收益分析：2019年2、3、4、6共四個(gè)月份，債券基金普遍跑輸銀行理財(cái)產(chǎn)品；

7、半年度收益分析：如圖所示，2019年上半年度，僅34.3%跑贏銀行理財(cái)產(chǎn)品。從概率上來說，購買債券基金有34.3%的可能產(chǎn)生大于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

分析結(jié)論：債券基金收益波動(dòng)性比較大，收益絕對(duì)值較銀行理財(cái)產(chǎn)品無顯著優(yōu)勢(shì)。

特別提示：1、文章僅提供一個(gè)思路分析，希望對(duì)讀者分析理財(cái)產(chǎn)品有幫助；2、筆者考慮到存量債券基金數(shù)量多以及小規(guī)模債基穩(wěn)定性較差，因而篩選規(guī)模10億以上債券基金；3、筆者通過同花順相關(guān)功能篩選基金，可能存在部分基金實(shí)際上不屬于長(zhǎng)期純債或者投資范圍超過長(zhǎng)期純債常見的投資范圍的可能性；4、2019年上半年數(shù)據(jù)不足以體現(xiàn)和評(píng)價(jià)債券基金；

以上就是我的分享，碼字不易，可愛的讀者們都要關(guān)注支持@私行小學(xué)徒呦！

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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