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什么是基金配置，什么是基金配置方案？

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錢如故

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

在上一篇文章《普通投資者的首選——指數(shù)基金》一文中，我旗幟鮮明地提出，指數(shù)基金是普通散戶投資者最佳選擇的觀點(diǎn)（具體原因請(qǐng)翻看上一篇）。今天跟大家分享一下，具體該怎么買，買什么，也就是如何配置基金組合的問(wèn)題。

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

大家都知道，做投資一定不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里的道理?；?span id="xxz77zz" class="wpcom_tag_link">組合的目的就是分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)健收益。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，配置基金組合需要遵循以下四個(gè)原則：

一，配置指數(shù)基金組合以寬基指數(shù)為主（不懂什么是寬基指數(shù)，請(qǐng)百度），比如常見的滬深300指數(shù)，中證500指數(shù)或深證100指數(shù)等，都屬于寬基指數(shù)。這類指數(shù)一般都會(huì)包含各個(gè)行業(yè)的股票，相對(duì)來(lái)說(shuō)波動(dòng)會(huì)比較小。

二，各指數(shù)基金的相關(guān)性越低越好。比如同樣是大盤藍(lán)籌股為主的上證50，中證100和滬深300，買其中一只就可以。因?yàn)樗鼈兊某謧}(cāng)情況和走勢(shì)大體上差不太多。

三，不要選擇規(guī)模太小的指數(shù)基金。規(guī)模太小不僅有清盤的風(fēng)險(xiǎn)，還可能會(huì)因?yàn)榇箢~贖回導(dǎo)致基金凈值劇烈波動(dòng)。盡量選擇規(guī)模在10億以上的指數(shù)基金。

四，選擇費(fèi)率低的指數(shù)基金。盡量不要選擇增強(qiáng)型指數(shù)基金，費(fèi)率通常會(huì)比較高。

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

以上就是配置基金組合的四點(diǎn)原則，也可以說(shuō)是四個(gè)注意事項(xiàng)。那接下來(lái)就給大家詳細(xì)介紹2種基金組合方案。

1，股債均配動(dòng)態(tài)再平衡組合

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是股票和債券各占一半，每年或每半年進(jìn)行1次動(dòng)態(tài)再平衡，賣出上漲的，買入下跌的，使整個(gè)組合重新回到50:50的初始比例。

那具體該怎么操作呢？股票我們可以用滬深300ETF代替，債券可以用國(guó)債ETF或純債基金代替，二者各買入一半。每年進(jìn)行一次動(dòng)態(tài)再平衡，使股債配比始終維持50：50的比例。從歷史數(shù)據(jù)看，滬深300指數(shù)年化收益率在12%左右，純債基金年化收益率在5%左右，這樣一個(gè)股債均配組合，長(zhǎng)期年化收益率在10%左右，可能很多小伙伴看不上這個(gè)收益率。但是我想告訴你的是，能長(zhǎng)期穩(wěn)定在10%的年化收益率，你至少已經(jīng)超過(guò)了市場(chǎng)上80%的投資者。

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

滬深300ETF

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

國(guó)債ETF

2，4321動(dòng)態(tài)再平衡基金組合

這個(gè)基金組合是我自己設(shè)計(jì)的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，資金的40%配置寬基指數(shù)基金（如滬深300 ETF，中證500 ETF等），30%配置純債基金（如國(guó)債ETF），20%配置貨幣基金（比如余額寶，零錢通等），還有10%配置黃金ETF基金。每年進(jìn)行一次動(dòng)態(tài)再平衡。

這個(gè)組合比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的投資者。回測(cè)下來(lái)，年化收益率大概7%到8%左右。優(yōu)勢(shì)就是波動(dòng)小，收益穩(wěn)定，不需要擇時(shí)，任何情況下都可以長(zhǎng)期持有，不懼熊市。但是缺點(diǎn)也很明顯，就是收益不太高。

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

中證500ETF

什么是基金配置，什么是基金配置方案？

黃金ETF

當(dāng)然，因?yàn)槊總€(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，針對(duì)以上2種組合，我們還可以根據(jù)自己的情況適當(dāng)優(yōu)化。比如股債均配組合，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的投資者，可以按股6債4，或股7債3或者股8債2等配比。如果比較保守的投資者，可以反過(guò)來(lái)，股4債6，股3債7或股2債8。指數(shù)基金也可以選滬深300+中證500的組合，或者上證50+深證100的組合，純債基金也可以選擇2到3只。4321組合同理。

這就是今天為大家分享的內(nèi)容。其實(shí)，任何投資組合都不是十全十美的。都是在風(fēng)險(xiǎn)和收益間做出的妥協(xié)和平衡。正如《孫子兵法》中所言：“兵無(wú)常勢(shì)，水無(wú)常形，能因敵變化而取勝者，謂之神?！蓖顿Y組合也一樣，沒(méi)有最好的，只有適合自己的。如果既想要高收益，又要低風(fēng)險(xiǎn)的組合，只有一種方法，那就是不斷學(xué)習(xí)，努力提升自己的投資能力。今天最主要的還是教給大家投資的思路，所謂授之魚莫若授之以漁。希望大家看了這篇文章，會(huì)有所收獲。文章如有紕漏，歡迎大家批評(píng)指正，感謝各位??！

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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