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錢如故

基金補倉成本計算器在哪，基金補倉成本計算器在哪找？

本報記者 姜業(yè)慶

受A股下跌影響，2018年多數(shù)權(quán)益類基金不賺錢。面對虧損，不少基民無所適從。

中國經(jīng)濟時報記者注意到，有不少投資者遇到虧損就采取消極態(tài)度，一心等著市場回暖能夠慢慢回本。事實上，基金止損包括品種、組合、操作模式以及機制止損等方面。

就品種而言，股票型基金產(chǎn)品止損要把握經(jīng)濟周期變化。只有到經(jīng)濟高漲期止損，才會起到避險的作用。如果經(jīng)濟復(fù)蘇期止損，將會因為踏空證券市場行情，而帶來不利的投資局面。同樣，債券型基金產(chǎn)品的止損應(yīng)當考慮貨幣政策變化。如果位于升息的環(huán)境下，投資者可以考慮止損。因為債券型基金產(chǎn)品的業(yè)績與貨幣政策之間有密不可分的關(guān)系。

組合止損就是投資者將止損的關(guān)注點不再停留在單只基金產(chǎn)品上，而是在構(gòu)建激進型、穩(wěn)健型以及保守型基金產(chǎn)品組合風格的轉(zhuǎn)換上。當前上證綜指在2700點下方震蕩，市場估值已回落至歷史較低水平，投資者不妨“逢低”吸收籌碼，攤薄投資成本，一旦市場回暖，可加速回本的速度。投資者不妨采取基金定投的方式，分批入場，等到市場上漲可獲取相對較優(yōu)的回報。

操作模式止損則是通過對績優(yōu)基金產(chǎn)品補倉，一定程度上降低持有基金產(chǎn)品的成本，起到降低持基風險的目的。理財專家指出，當本金虧損50%后，需要上漲100%才能回本。面對虧損，投資者要學會“自救”。以上一次上證綜指較長時間跌破3000點為例，2011年4月，上證綜指跌破3000點，隨后進入漫長的筑底行情，直至2014年12月，上證綜指才重新站穩(wěn)3000點。假如投資者從2011年4月1日開始定投新華泛資源優(yōu)勢，據(jù)Wind基金定投計算器顯示，截至2011年7月1日，該基金定投收益率就已為正。如果是同一日一次性投資新華泛資源優(yōu)勢，則要到2013年2月才取得正回報。若堅持定投至2014年12月1日，定投收益率達34.63%，年化收益率16.37%；同期一次性投資總回報為33.98%，年化收益率8.29%。

理財專家指出，面對虧損，聰明的投資者不會坐以待斃，等待“解套”，而是會采取積極的方式自救解套。定投作為其中的一種操作模式，可以通過分批投入，平滑未來市場可能出現(xiàn)的風險，同時又不會錯失市場上漲的良機。

當然，投資者進行多元資產(chǎn)配置也是一個選擇，這就是機制止損，即運用“不把雞蛋放在同一個籃子里”的理財思維，將家庭資產(chǎn)在銀行存款、保險及資本市場之間進行重新分配，并嚴格遵守投資法則，確定股票型基金產(chǎn)品的投資比例。2018年以來，A股持續(xù)震蕩調(diào)整，債市則逐步回暖，股債“蹺蹺板效應(yīng)”再起。在具體資產(chǎn)配置中，投資者需綜合考慮目標收益、風險偏好等因素，以風險較低、收益較穩(wěn)的固定收益類資產(chǎn)“打底”，以風險較高、收益也較高的權(quán)益類及指數(shù)類資產(chǎn)“增強”，構(gòu)建起符合自身投資需求的資產(chǎn)配置“金字塔”，并可通過定投等方式布局。

隨著資產(chǎn)品種不斷豐富，普通投資者往往難以做到深入了解，借道專業(yè)機構(gòu)進行資產(chǎn)配置是較好的選擇。以建信基金為例，該基金旗下100余只基金產(chǎn)品覆蓋固收、指數(shù)、權(quán)益、海外等多個投資領(lǐng)域，一系列績優(yōu)產(chǎn)品穿越牛熊復(fù)雜市場，成為投資者資產(chǎn)配置的理想標的。固定收益投資方面，建信基金整體固收投資實力強，旗下債基類型包括有純債基金、一級債基、二級債基等，可作為資產(chǎn)配置“金字塔”中的底層或中層資產(chǎn)，為投資組合起到“打底”效果，且長期收益良好。而對于資產(chǎn)配置中的“增強”部分，投資者可選擇指數(shù)基金和權(quán)益基金作為“金字塔”的上層資產(chǎn)。

建信基金旗下近20只指數(shù)基金包括大中小盤寬基指數(shù)以及特定行業(yè)主題指數(shù)，投資策略多樣，是進行資產(chǎn)配置簡單有效的投資工具。權(quán)益方面，建信基金多只產(chǎn)品投資風格穩(wěn)健，長期回報可觀，為投資者創(chuàng)造了“時間玫瑰”。上述同源數(shù)據(jù)顯示，截至目前，建信優(yōu)選成長A、建信創(chuàng)新中國、建信積極配置、建信健康民生等7只產(chǎn)品成立時間均在3年以上，年化收益率均超過10%。

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