如何選購基金產(chǎn)品，如何選購基金產(chǎn)品和基金？
陳楚
當(dāng)前，公募基金產(chǎn)品的數(shù)量已經(jīng)超過了1萬只。面對(duì)紛繁復(fù)雜的基金產(chǎn)品，普通基金投資者到底該如何選擇適合自己的基金產(chǎn)品？
買品牌基金公司
旗下的品牌基金
市面上眾多的基金，基民購買基金的時(shí)候，很多時(shí)候是根據(jù)銀行渠道客戶經(jīng)理的推薦購買，但這里面其實(shí)有一個(gè)問題：銀行渠道一般更愿意推薦新基金，因?yàn)樾禄鸾o銀行渠道的返點(diǎn)相比老基金要高，而且基金公司新發(fā)基金時(shí)，為了沖規(guī)模，就會(huì)使勁全力營銷，甚至銀行渠道還會(huì)勸基民“贖舊買新”，也就是贖回老基金、購買新基金。
新基金好嗎？基民要注意兩點(diǎn)：第一，市場熱什么，基金公司往往會(huì)推什么風(fēng)格的基金，比如光伏板塊的股票大漲，基金公司就吆喝光伏類的基金，但根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，往往市場都關(guān)注到光伏板塊的時(shí)候，這個(gè)板塊就存在調(diào)整的壓力了；第二，新基金未必一定比老基金的業(yè)績好?；鸸拘掳l(fā)基金的時(shí)候，往往會(huì)用明星基金經(jīng)理來做營銷噱頭，但老基金至少還有過往業(yè)績可以做參考，新基金根本沒有過往投資業(yè)績供基民參考。對(duì)于基民來說，新基金和老基金根本不是選擇是否購買的主要邏輯。
與此同時(shí)，國內(nèi)現(xiàn)在有140家左右的基金公司，有資產(chǎn)管理規(guī)模過萬億的超大型基金公司，也有資產(chǎn)管理規(guī)模不到5個(gè)億的小基金公司。有時(shí)候大基金公司的業(yè)績好，有的時(shí)候小基金公司的業(yè)績好，有的投資者認(rèn)為大基金公司資金量大，基金經(jīng)理買股票時(shí)不好根據(jù)市場現(xiàn)狀及時(shí)調(diào)倉換股，因?yàn)橐紤]流動(dòng)性的需要，而小基金公司管理規(guī)模小，可以充分發(fā)揮“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢(shì)，在不同風(fēng)格之間自由調(diào)倉換股。真實(shí)的情況也不是這樣，根據(jù)常識(shí)，大基金公司因?yàn)椤板X多好辦事”，可以聘請(qǐng)一流的人才，有強(qiáng)大的投研實(shí)力做后盾。小基金公司相比劣勢(shì)明顯，所以，根據(jù)基金公司的資產(chǎn)管理規(guī)模來選擇基金品種，也不可靠。
那么，到底該如何選擇基金品種呢？如果追求基金投資勝率的“最大公約數(shù)”，就是一句話：買品牌基金公司的品牌基金！不管是大基金公司，還是中小型基金公司，有品牌的基金公司一定是靠業(yè)績拼出來的，基金公司再怎么營銷，沒有持續(xù)穩(wěn)健的業(yè)績，都是空口無憑、水中花鏡中月，所以品牌和美譽(yù)度較好的基金公司，業(yè)績至少在同行業(yè)平均水平之上；其次，品牌基金公司的品牌基金，一定是基金公司旗下的核心產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都經(jīng)過了時(shí)間的錘煉，品牌基金公司之所以形成“品牌”，都離開不旗下的品牌基金?；蛘呖梢赃@么說，先有了品牌基金，才有了品牌基金公司。
對(duì)于基民來說，如果實(shí)在沒有專業(yè)能力選擇基金產(chǎn)品，一條最好的原則就是：購買品牌基金公司旗下的品牌基金。
持有基金的正確姿勢(shì)
長期投資、理性投資，這是基金公司掛在嘴邊的話，對(duì)于好的基金產(chǎn)品來說，當(dāng)然是“真理”，這好比股票市場上的貴州茅臺(tái)、寧德時(shí)代。問題是，作為投資者，你有多大的把握在當(dāng)初入市時(shí)就買到貴州茅臺(tái)、寧德時(shí)代？如果你買了樂視網(wǎng)這樣的股票呢？還有一眾退市的股票。所以，對(duì)于投資者來說，不要輕易相信“長期投資”這句話，如何“正確地長期投資”才是更為關(guān)鍵的。
基民在選擇基金的時(shí)候，往往更重視基金經(jīng)理的背景、基金公司的品牌、基金的過往業(yè)績這些因素，這些當(dāng)然是應(yīng)該重視的,但問題是，基金投資的底層資產(chǎn)仍然是股票！也就是說，如果想要投資基金做到持續(xù)穩(wěn)健地賺錢，首先一定要對(duì)股票市場的大勢(shì)有一定的了解。比如股票市場一片樂觀，大爺大媽都在談?wù)摴善钡臅r(shí)候，就不要輕信什么“長期投資”而買入基金，這個(gè)時(shí)候應(yīng)該冷靜地遠(yuǎn)離一下市場。實(shí)踐一再證明，基民虧錢的最大原因，就是買在了高點(diǎn)！因?yàn)橥枪墒懈唿c(diǎn)的時(shí)候，市場最樂觀，基金公司營銷基金最賣力。因?yàn)榛鸸镜挠芰κ强恳?guī)模，規(guī)模越大，基金公司的盈利水平就越高。但對(duì)于基民來說，如果買在了高點(diǎn)，也許一套就是幾年的時(shí)間，這幾年的時(shí)間里，除了能夠用“長期投資”來安慰自己外，就是漫長的心理煎熬。所以，永遠(yuǎn)不要買在最高點(diǎn)，這是基金投資的鐵律。
基民就一定能買在股市的低點(diǎn)嗎？當(dāng)然不大可能，如果有這個(gè)擇時(shí)的水平，直接做股票得了，何必要買基金呢？我們最好的“命運(yùn)”，就是買在相對(duì)低點(diǎn)，越是市場下跌，情緒面越悲觀的時(shí)候，就越應(yīng)該買基金，可以分批買，不斷攤薄成本，也可以采用定投的方式，市場越是下跌，定投的額度可以越高；反之，市場越是大漲，情緒面越是樂觀，定投的額度就應(yīng)該越低，這樣才能大概率地保持自己投資基金可以獲取超預(yù)期的收益。
其次，在中國經(jīng)濟(jì)和A股市場結(jié)構(gòu)化特征越來越明顯的當(dāng)下，股票市場系統(tǒng)性的大機(jī)會(huì)出現(xiàn)的概率越來越小，結(jié)構(gòu)性的機(jī)會(huì)層出不窮。比如這兩年指數(shù)沒怎么漲，但是光伏、新能源汽車等賽道股的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)非?？捎^，翻番的股票大把，因?yàn)檫@些產(chǎn)業(yè)代表了中國經(jīng)濟(jì)未來的趨勢(shì)和方向。所以，對(duì)于基民來說，如果認(rèn)定未來光伏和新能源的方向和趨勢(shì)，不妨趁這些賽道調(diào)整的時(shí)候買入這些行業(yè)的主題基金，或者直接買光伏ETF、新能源ETF，這樣就可以享受賽道成長的平均收益。
其次，醫(yī)藥股受集采的影響，已經(jīng)持續(xù)下跌兩三年了，食品飲料等消費(fèi)股也跌跌不休，旅游、酒店、影視、游戲、傳媒等行業(yè)受新冠肺炎疫情的影響，股價(jià)表現(xiàn)也很差，醫(yī)藥和消費(fèi)也許不會(huì)像以前多年保持高速度增長，但這些行業(yè)的空間仍然是毋庸置疑的，龍頭公司在經(jīng)過持續(xù)下跌后，投資的性價(jià)比已經(jīng)越來越明顯。再比如疫情一定會(huì)過去，那么，疫情之后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，也會(huì)帶來旅游、酒店、影視這些資產(chǎn)的超跌反彈。如果投資者看到這些趨勢(shì)，在目前的市場點(diǎn)位，也不妨買一些消費(fèi)或者醫(yī)藥類的行業(yè)基金，把時(shí)間拉長到半年甚至一年以上，賺錢的概率就會(huì)大大提升。
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