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基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？

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基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？
基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？

眼看著理財產(chǎn)品運作周期內(nèi)凈值不斷上升，投資者心里樂開了花，沒想到在臨近開放日突然下跌，難道是產(chǎn)品底層投資虧損了？

基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？

其實，很大可能是產(chǎn)品管理人根據(jù)協(xié)議計提了“浮動投資管理費”，這一部分收益作為管理費用計提后不再歸屬于產(chǎn)品持有人，因此在產(chǎn)品上會反映為凈值的下跌。那么，到底什么是“浮動投資管理費”呢？

浮動投資管理費是“或有”的費用？

何為浮動投資管理費？即管理人收取理財計劃浮動投資管理費。每開放期首個開放日及理財計劃終止日為計提評價日，當(dāng)一個計提評價日的年化名義份額凈值收益率超過A%時，計提超過部分的50%為浮動投資管理費，其中A%為本理財計劃在該投資周期的業(yè)績比較基準(zhǔn)，于每個計提評價日計算并計提。

浮動投資管理費精確到小數(shù)點后2位，小數(shù)點2位以后舍位。也就是說，這筆費用是一筆“或有”費用，只有在一個運作周期結(jié)束后，產(chǎn)品實際運作收益超過了業(yè)績比較基準(zhǔn)時才會收取，并且只對超出的部分收取。當(dāng)產(chǎn)品表現(xiàn)好到超越預(yù)期才有“機會”收費，而如果產(chǎn)品表現(xiàn)一般或不太理想，則不會產(chǎn)生這個費用。

所以，這筆費用像是彩票中大獎后交的所得稅，雖然有些不舍得，但是如果問下次還要不要中獎，那必須是“再來一次”！

計算模式“花樣”多？基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？

浮動投資管理費的計算模式多，常見的有以下幾種：

①新高法原則：提取超額收益部分的一定比例作為浮動管理費，即基金凈值上漲了才會收取。

②分檔收?。焊鶕?jù)業(yè)績考核期間的基金漲跌情況來決定浮動管理費的高低，如果基金漲得多，管理費就會相應(yīng)提高。

③根據(jù)持有的年化收益率來計費：根據(jù)投資者持有期間的年化收益率進(jìn)行計算，如果買了這只基金后沒有賺錢就賣出，則不收取這部分費用。

④每個季度確定管理：在季度對日區(qū)間表現(xiàn)適用不同管理費率，因此每個季度的費用有可能不一樣。

⑤超過同期業(yè)績比較基準(zhǔn)：當(dāng)復(fù)權(quán)基金單位凈值增長率超過同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率的一定比例，則會收取浮動管理費。

浮動投資管理費的收取方式很多，也并不是所有理財產(chǎn)品都會收，所以買理財前記得先仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。總的來說，浮動投資管理費的核心思路是“多賺多收，少賺少收”，實現(xiàn)基金管理人與基金持有人利益的一致化。

舉個例子：假設(shè)投資者購買的產(chǎn)品浮動投資管理費銀行收取比例為50%，業(yè)績基準(zhǔn)區(qū)間為3.6%-4.5%，份額100萬份，運作180天后贖回，產(chǎn)品區(qū)間年化收益率為4.9%，大于業(yè)績基準(zhǔn)區(qū)間上限（4.5%），則浮動投資管理費率=（區(qū)間年化收益率-業(yè)績基準(zhǔn)）×銀行收取比例=（4.9%-4.5%）×50%=0.2%，則收取的浮動投資管理費=產(chǎn)品份額×浮動管理費率×運作天數(shù)÷365=100×0.2%×180÷365≈0.1（萬元），客戶到期收益率約為4.9%-0.2%=4.7%，依然超出產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)上限。

有哪些特點及注意事項？基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么，基金內(nèi)部收益率的計算公式是什么意思？

浮動投資管理費率是對基金管理人追求絕對收益的直接激勵，基金經(jīng)理業(yè)績報酬與基金投資者收益直接綁定，不僅改變收益的分配方式，而且能更好引導(dǎo)投資公司不斷提高核心投資能力，使理財產(chǎn)品有更好的運作生態(tài)。

舉例來說，固定和浮動投資管理費好比基本工資和績效工資，對于有實力、有信心的產(chǎn)品管理人而言，設(shè)置“績效工資”會激勵管理人不斷進(jìn)取，憑借優(yōu)秀的運作業(yè)績來獲取更多的回報。

其中，用“先進(jìn)先出”逐筆計提的方式來計算投資者持有區(qū)間的業(yè)績報酬，使不同階段買入的投資者都能公平享有同樣的管理費收取標(biāo)準(zhǔn)；“鎖定期+約定業(yè)績計提基準(zhǔn)”的運作模式，一方面在市場較大波動的情況下，避免投資者追漲殺跌的投資誤區(qū)，另一方面也可以從長期做出好收益的角度，完善對基金經(jīng)理的考核機制，鼓勵真正長期對投資者負(fù)責(zé)的價值投資理念。

投資者如何根據(jù)浮動投資管理費來挑選理財產(chǎn)品？若是凈值曲線平滑的“偽凈值”產(chǎn)品，則浮動投資管理費的影響不大，最終收益率與業(yè)績比較基準(zhǔn)差不多；若是凈值震蕩波動的“真凈值”產(chǎn)品，尤其是混合類、權(quán)益類理財產(chǎn)品，則浮動投資管理費越低越好，如果市場表現(xiàn)理想，則可能獲取超過業(yè)績比較基準(zhǔn)的投資收益率。

浮動投資管理費的設(shè)置對產(chǎn)品和投資人來說可謂是“雙贏”選擇，有錦上添花之意。而在購買產(chǎn)品時，仔細(xì)了解產(chǎn)品、知曉并理解產(chǎn)品特征、評估自身風(fēng)險承受能力才是重中之重。

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