新手投基金的時(shí)候,是怎么選的呢?有聽(tīng)朋友的、有看支付寶推啥買(mǎi)啥的、有跟大咖買(mǎi)的……當(dāng)你語(yǔ)重心長(zhǎng)告訴他們?cè)撊绾芜x基時(shí),他們往往一臉迷茫。
“指數(shù)基金?滬深300??jī)r(jià)值投資?你在說(shuō)啥?”
為了讓更多人民群眾加入到“科學(xué)買(mǎi)基”的行列中來(lái),今天,就給講一下買(mǎi)基入門(mén)的“三步走”,老手們看看也能梳理下各種相關(guān)知識(shí),也希望大家把文章分享給需要這方面知識(shí)的朋友。
第一步,想好在哪買(mǎi)
現(xiàn)在主要有三個(gè)渠道:銀行、第三方代銷(xiāo)(支付寶等)、基金公司(官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、APP)。
對(duì)于初入門(mén)的新手來(lái)說(shuō),道哥還是比較推薦在支付寶上買(mǎi)的,費(fèi)率比銀行低,基金種類(lèi)多,挑基金時(shí)能直接看的參數(shù)也多。當(dāng)然如果買(mǎi)的資金量大,在基金公司上買(mǎi)會(huì)劃算很多,費(fèi)率是最低的。
第二步,對(duì)基金有基本的了解
基金,就是你把錢(qián),交給基金經(jīng)理去投資股票、債券等產(chǎn)品,比股票風(fēng)險(xiǎn)低,比債券收益高。在挑選基金前,你需要先確定自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,不同的基金,風(fēng)險(xiǎn)的差別是很大的。
先說(shuō)說(shuō)基金的分類(lèi),下面這張圖基本顯示了基金的分類(lèi),可以點(diǎn)開(kāi)大圖看一下。要注意的是,基金的分類(lèi)是可以重疊的,像指數(shù)型基金是被動(dòng)型基金的同時(shí),也是股票型基金。
在各種基金里,指數(shù)基金是最適合新手定期投資的。指數(shù)基金追蹤的如滬深300、上證50、中證500這些指數(shù),基本就代表了A股市場(chǎng)的行情,從熊市開(kāi)始定投,一直到牛市再分批止盈,能獲得很不錯(cuò)的收益,而且它受基金經(jīng)理影響較小,不怕踩到這方面的雷。
但指數(shù)基金能獲得的只是市場(chǎng)平均收益,如果你想獲得超越平均的收益,就得看看其他基金和管理它們的基金經(jīng)理了。
第三步,看基金經(jīng)理
你去買(mǎi)一只基金,不先了解一下管理這只基金的人,怎么放心呢?
來(lái)看一下大概怎么選基金經(jīng)理。
選基金經(jīng)理,歸根結(jié)底也是在選人,要看他和你的三觀合不合,所以我一般會(huì)先了解基金經(jīng)理的投資理念,以下是三種主要流派。
價(jià)值投資:投資價(jià)格被低估的股票,代表人物巴菲特
成長(zhǎng)股投資:投資發(fā)展前景好、利潤(rùn)增長(zhǎng)迅速的股票,代表人物費(fèi)雪、彼得.林奇
趨勢(shì)投資:可以不考慮股票的業(yè)績(jī)支撐,主要看預(yù)期,出現(xiàn)上漲趨勢(shì)時(shí)買(mǎi)入,出現(xiàn)下跌趨勢(shì)時(shí)賣(mài)出,代表人物索羅斯
再來(lái)就是分析基金經(jīng)理的過(guò)往業(yè)績(jī),我們經(jīng)常說(shuō),過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)業(yè)績(jī),前一年的冠軍常常第二年就平平無(wú)奇了,但這并不代表對(duì)業(yè)績(jī)的分析不重要,從業(yè)績(jī)走勢(shì)圖的各種數(shù)據(jù)中,我們往往可窺得這個(gè)基金經(jīng)理的強(qiáng)項(xiàng)和弱點(diǎn)。
基金經(jīng)理的投資能力,大致能分為擇時(shí)、擇股。
中國(guó)A股市場(chǎng)的變換非常之快,這也是為什么去年的冠軍今年就不行了,變得太快跟不上啊,所以看基金經(jīng)理的擇時(shí)能力就十分重要。這個(gè)基金經(jīng)理,能不能再牛市熊市轉(zhuǎn)換的時(shí)候,及時(shí)調(diào)整股票和債券的比例?
還有擇股能力,這個(gè)基金經(jīng)理特別會(huì)選擇行業(yè),對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看得很清楚,還是擅長(zhǎng)從公司微觀的細(xì)節(jié)中,尋找優(yōu)秀的個(gè)股?
這些能力是可以通過(guò)計(jì)算比較業(yè)績(jī)得出的,當(dāng)然,你也可以通過(guò)各種工具平臺(tái)查詢(xún)算法對(duì)他們能力的分析。
索羅斯曾說(shuō)“你正確或錯(cuò)誤并不是最重要的,最重要的是你正確的時(shí)候能賺多少錢(qián)、錯(cuò)誤的時(shí)候會(huì)虧多少錢(qián)。”這句話放在怎么選基金經(jīng)理上,也是同樣的道理。
來(lái)源: 同花順金融研究中心
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