買基金大概率會虧錢，這句話對，卻也不對。

對的地方在于，買入基金后，短期內(nèi)出現(xiàn)虧損的概率極高。

不對的地方在于，持有基金一段時間后，賺錢的概率非常大。

還記得2021年最牛的易方達藍籌嘛，當(dāng)基金創(chuàng)出新高后，僅僅回撤了20%不到，基民的虧損比例，就超過了84%。

也就是說，基金還在高位，5/6的基民都出現(xiàn)了虧損，真是令人瞠目結(jié)舌。

但我們從基金指數(shù)的歷史數(shù)據(jù)來看，絕大多數(shù)股票型基金，在經(jīng)歷回撤之后，最終慢慢地爬向了一個又一個新的凈值高峰。

也就是經(jīng)歷一輪牛市過后，基金能幫助之前被套的基民，賺到錢。

即便是2008年，2016年等大熊市過后，依然有非常多的基金創(chuàng)出了凈值新高。

換句話說，大部分買基金的人，都會被套在山頂上一段時間，然后通過長時間的洗禮，最終能賺到一定的錢。

之所以會出現(xiàn)這種情況，有兩個方面的原因。

第一、買漲不買跌的心態(tài)。

買漲不買跌的心態(tài)，我想絕大多數(shù)投資者都有，這和買股票其實是一樣的，甚至連買房都是一樣的。

之所以出現(xiàn)追漲心態(tài)，是因為周圍的人在基金中取得了收益，是因為銷售基金的平臺整天推送那些漲幅大的基金，是因為眼紅基金賺了錢。

基金漲的時候，買基金就是一種潮流，不買基金似乎就是一種很愚蠢的行為。

甚至有很多輿論會說，買基金才是享受經(jīng)濟發(fā)展的紅利，不買基金跑不贏通脹等言論。

可以說很少有人可以做到在這種情況下無動于衷，心動才是正常的。

而當(dāng)基金下跌的時候，市場選擇一片寂靜。

一片寂靜背后，并不是沒有聲音，而是一片罵名和基民的集體躺平，甚至是大資金的撤退。

雖說最近幾年，基金定投的這種言論和方式非常流行，但實際情況中，定投的占比依然是極小一部分，大部分還是人為的申購與贖回。

這導(dǎo)致基金在上漲途中，有大量的資金涌入，會被動地去買入股票。

而到了下跌過程中，不僅沒有資金入場，甚至還要因為應(yīng)對贖回，大量的拋售股票。

這種買漲不買跌的心理，是導(dǎo)致了基金在上漲的中后期，加速上揚，到了下跌周期里，很難快速止跌的主要原因。

第二、基金資金運作的規(guī)律。

基金和股票不一樣，尤其是公募基金。

拋開追蹤指數(shù)的指數(shù)型基金不談，大部分的股票型基金和混合型基金，都是屬于主動管理類型。

基民不了解的是，主動型基金，為了能夠跑贏行業(yè)平均，往往會保持一個相對較高的倉位。

簡單的說，基民但凡是熱情的申購，基金就會主動的去加倉，哪怕位置已經(jīng)很高了，也依然會加倉。

有些基金在火熱的時候，一個月就從200億，膨脹到300億，規(guī)模增長50%。

如果基金的股票倉位是90%，那就是從180億，變成270億，如果基金經(jīng)理不去加倉，那么股票持倉占比的規(guī)模，就會從90%，變成60%。

這種情況下，如果行情繼續(xù)上漲，這只基金的漲幅就會大打折扣。

為了能夠保持行業(yè)平均的增長幅度，基金經(jīng)理往往會選擇把這90億，繼續(xù)拿去追加自己買的股票，即便股價已經(jīng)在高位。

這說明基金在大幅度上漲之后，尤其是上漲的尾端，風(fēng)險是極高的。

基金的策略決定了很少有基金經(jīng)理會在高位降倉調(diào)倉。

一些良心基金，會采取限購和分紅的方式，變相的把錢給還回基民的口袋里。

而當(dāng)基金的下跌一旦開啟，那情況又像是雪崩了。

基金經(jīng)理們，其實心知肚明當(dāng)下的局勢，基金所處的位置和風(fēng)險，而唯一的應(yīng)對措施，就是率先拋售部分股票，儲備一些現(xiàn)金去應(yīng)對基民的贖回潮。

所以，就容易出現(xiàn)大量基金集中拋售自己手里持倉的個股，從而引發(fā)踩踏。

關(guān)鍵問題在于，基金降低倉位的時候，也是像約定一樣，慢慢降低，不會短期內(nèi)大量地去拋售。

所以，很少能有基金快速的規(guī)避風(fēng)險，而是一步步地在回撤路上越走越遠。

加上60%的最低持倉限制，基金可調(diào)整的倉位同樣是非常有限的，即便是優(yōu)秀的基金經(jīng)理，也無法抵擋該有的回撤，最多只是稍微少跌一點。

再加上基金在凈值下跌的時候，募集困難，申購冷清，壓根沒有資金去補倉，還必須止損應(yīng)對資金的贖回，這就更加加劇了下跌。

基金贖回的規(guī)則，和踩踏性的拋售模式，決定了基金一旦抱團瓦解，下跌是非常兇猛的。

一定有很多基民想問，買基金有沒有什么好的方式，可以避免這種大概率虧錢的情況。

其實，一定是有的，而且是一定能夠通過買基金賺到錢的。

畢竟我們看到了基金指數(shù)的大幅度上漲，看到了一些好的基金在十幾年的長跑中，漲了數(shù)倍，甚至十幾倍。

畢竟整個證券市場的發(fā)展還是相對健康的，指數(shù)還是在慢慢上移。

畢竟，整個基金的規(guī)模，也正在不斷地一步步做大，成為整個證券市場中非常重要的一部分資金。

買基金虧錢，并不是基金的錯，而是買的人并沒有了解基金的規(guī)律，做了錯誤的買賣交易決策。

這就是市場，你只能去順應(yīng)它，而沒有辦法去改變它，適者生存，物競天擇。

說說基金投資，不容易虧錢的三種方式。

1、低位申購，長期持有。

第一種方式，也是最簡單的一種方式，低位申購，長期持有。

很多人一定會問，所謂的低點在哪里，怎么去分辨，怎么樣去尋找。

其實，基金市場里，低位還是相對比較好判斷的。

有幾個標志信號，比如基金的募集冷清，甚至經(jīng)常出現(xiàn)募集失敗的情況。

比如，基金大幅度回撤，出現(xiàn)跌幅超過30%的基金。

比如，大型基金的管理規(guī)模開始縮水，縮水比例超過20%。

比如，市場罵聲一片，部分基金經(jīng)理被罵上熱搜。

方方面面相對比較悲觀的信號，一旦出現(xiàn)，說明差不多可以準備開始買基金的時候了。

當(dāng)然，如果有一些人對于證券市場有研究的話，都會明白，當(dāng)指數(shù)跌到3000點以下，就可以開始動手布局基金了。

悲觀的市場里，敢于買基金的人并不多，一方面是害怕繼續(xù)下跌，另一方面其實是因為沒錢買，都被高位套住了。

這時候，新基金也并不多，可以選擇一些過往業(yè)績回報不錯的老基金，進行加倉買入，然后開始耐心等待。

如果不是著急用錢的話，長期持有基金是一個非常好的策略。

基金本身并不適合頻繁的買入賣出，普通的基民也很難判斷基金的高位在哪里。

基金抱團沖高的時候，也不是簡單的可以用什么估值衡量的，很多時候輕易地賣出，回頭看可能也是在山腳下就離場了。

所以，最好的方式是找到一個相對低點的位置入場之后，就長期持有，不要有太多的進進出出。

基金本身就是讓你去賺取股票市場里，那些優(yōu)質(zhì)企業(yè)在時代大背景下，帶來的發(fā)展紅利，分享經(jīng)濟成長回報的。

短期的波動只是因為資金周期帶來的上漲，長期來看，才是真正意義上的成長紅利。

2、長期定投，周期止盈。

第二種幾乎不可能虧錢的方式，就是長期的定投。

當(dāng)然，還要加上周期性的止盈，否則可能會出現(xiàn)并不賺錢的局面。

定投本身，是一種不需要做任何判斷的傻瓜式投資方式，借用了市場波動規(guī)律，來賺到波動的紅利。

簡單地說，定投賺的可能不是什么整體市場發(fā)展的紅利，而是資金在每一個周期進進出出帶來的資金紅利效應(yīng)。

正因為普通的投資者，并沒有判斷行情高低的能力，所以周期性的定投，可以有效地分散風(fēng)險，降低資金入局時候的成本。

定投本身，也不是說沒有任何規(guī)律，定投講究的是下跌周期開始，上漲周期結(jié)束。

業(yè)內(nèi)俗稱，微笑曲線。

定投的優(yōu)勢在于，如果你是在下跌的初期，就開始定投，那么在高位買入的部分，其實也是很少的，只占到很小一丟丟，風(fēng)險就很低。

而等到上漲周期之后，你不會大舉的加倉，在到達預(yù)期收益的點位，你就會選擇止盈出局。

定投確確實實不能幫助投資者賺到太多的錢，因為成本的均攤，只是一個平均值，不會很低，也不會很高，但是定投的方式，卻幾乎不存在實際虧損的風(fēng)險，因為只要熬過了周期，行情就會起來。

可以說，定投這種方式，并不僅僅在基金市場里可以使用，在任何波動的市場里，都可以使用。

當(dāng)然，有一個前提，行情不會出現(xiàn)單邊的下跌，直到跌沒了為止。

而對于中國股市的信心，還是有的，雖然很難有超級大牛市，但歷史的經(jīng)驗告訴我們，大跌過后一定會有像樣的行情出現(xiàn)，不會長期在底部徘徊。

這也就決定了基金定投，只要度過一個完整的周期，就會在”秋天“到來的時候，有所收獲。

至于止盈的收益，到底是10%，20%，30%，還是多少，這個主要看投資者對于行情的信心有多少，或者周期有多長了。

可能10%的收益，在小周期就能完成，20%，30%，需要中周期，50%需要一輪大牛市。

換句話說，其實就是你要賺小波動的錢，積少成多，還是賺大波動的錢，一次性的落袋為安了。

3、網(wǎng)格投資，按部就班。

很多人可能第一次聽到網(wǎng)格投資，這種說法。

其實很好理解，把基金的投資，網(wǎng)格化。

簡單地說，10%，做一個格子，來確定基金所處的位置。

比如凈值1塊錢的基金，10%做一個格子，到2塊錢就有10個格子。

基金的漲跌，到網(wǎng)格的某個位置，然后做買賣的交易決策。

比如基金凈值1塊錢，那么在1塊，0.9，0.8，0.7，都是買入，在1.2，1.3，1.4，分批賣出。

網(wǎng)格投資其實也是一種分散投資成本的方式，和基金定投的區(qū)別，在于時間上的把控是不同的。

基金定投更適合現(xiàn)金流的積累，是按時間跨度，比如每周，每月，去進行的。

網(wǎng)格投資，適合相對資金量比較大的投資者，根據(jù)價格的跨度，在不同的點位，去進行買入。

基金定投，可能會出現(xiàn)一段時間的橫盤，那么在同一個位置可能會積累很多資金，而網(wǎng)格投資并不會出現(xiàn)這種情況，它可以單純的在某個點位，確認加倉多少資金。

兩種方式，并沒有絕對的優(yōu)劣之分，各有各的優(yōu)勢。

網(wǎng)格投資的贖回方式，其實也是比較機械化的，和基金定投的盈利目標止盈相比，采取的是分批次的贖回方式。

但是，網(wǎng)格贖回的方式，其實盈利也是相對固定的，因為在投資的時候，就已經(jīng)確定了在某個點位買入多少資金，某個點位賣出多少資金，是可計算的盈利預(yù)期。

網(wǎng)格投資，其實也是為了賺市場波動的錢，并非市場發(fā)展的紅利，而且這個波動的位置，會比定投更精確一些，資金的利用效率，也會更高一籌。

所以，很多大資金的入場方式，其實都是網(wǎng)格式的按部就班，也都取得了不錯的收益。

以上三種基金投資的方式，雖稱不上戰(zhàn)無不勝，但在時間交出的答卷里，最終都能獲取相對不錯的收益。

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