今年第一季國債在3月10日即將開始，銀行除了定期存款之外，國債可以說是與大額存單可以媲美的一種理財(cái)產(chǎn)品。
國債的收益要比定期存款高，而且它是固定收益保本保息，但是由于國債的發(fā)行量有限，因此想要購買到國債還有一定的難度。
憑證式國債和電子式國債到底有何區(qū)別？國債又該怎么購買？國債與定期存款相比各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？帶著這些疑問請(qǐng)接著往下看。
國債是什么？
我們先簡單的介紹一下國債到底是什么，國債就是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)統(tǒng)籌資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。用我們簡單的話來說，就是國家向我們普通老百姓借錢，然后按一定的利息算給我們老百姓。
由于國債的發(fā)行主體是國家，所以國債它具有最高的信用，甚至他要比銀行的定期存款還要安全，也被公認(rèn)為是最安全的投資工具，因此國債也深受廣大朋友的喜愛。
國債種類有憑證式國債，無記名（實(shí)物）國債，記賬（電子）式國債三種。其中無記名（實(shí)物）債，適合一些大的金融公司機(jī)構(gòu)購買，而記賬式國債是需要開通證券賬戶才能購買。那么對(duì)于普通老百姓來說，主要搶購的是憑證式國債和電子式國債。
憑證式國債
憑證式國債，以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)的證明，它不可以上市流通轉(zhuǎn)讓，在持有期間內(nèi)可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。
其實(shí)，憑證式國債和我們的普通定期存單有點(diǎn)類似，都在銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)上辦理，都是有實(shí)質(zhì)性的紙張可以拿在手里。
而且，憑證式國債上的內(nèi)容包括購買日期，購買人，姓名，購買券種，購買金額，以及購買人的身份證號(hào)碼的。就算你的國債收款憑單不是丟失了，也可以去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失等手續(xù)，相對(duì)來說，這種憑證式國債的持有安全性很高。
除此之外，憑證式國債也可以提前支取，但是提前支取的話也和定期存款一樣，會(huì)有一定的利息損失。
憑證式國債發(fā)售的銀行網(wǎng)點(diǎn)也比較多，購買和兌取都相對(duì)來說比較方便辦理的手續(xù)，也很簡單。
記賬式（電子式）國債
一般都喜歡將記賬式國債稱之為電子國債，主要是，由財(cái)政部通過無紙化方式發(fā)行的，以電腦記賬方式記錄債權(quán)。通俗的話來講，這種國債沒有紙質(zhì)憑證，也正是因?yàn)檫@一特點(diǎn)，所以人們都習(xí)慣性將它稱之為電子式國債。
電子式國債的購買，比憑證式國債要更加方便，只需要在銀行柜臺(tái)開通國債托管賬戶，然后在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或者是手機(jī)上就能夠操作購買
無論是記賬式國債還是電子式國債，他們的利率相對(duì)于普通定期存款來說都要高一些。
而且國債的提前支取相對(duì)于定期存款來說，損失并沒有那么大，若持有天數(shù)不滿6個(gè)月就提前支取，一般來說國債是不會(huì)計(jì)算利息的，但如果你持有天數(shù)達(dá)到6個(gè)月以上，提前支取也會(huì)計(jì)算利息，只不過是會(huì)扣除一部分。
國債的利息計(jì)算與你持有的時(shí)間有關(guān)，如果提前支取，那么你持有的時(shí)間越長，那么拿到的利息越高。與銀行定期存款相對(duì)比，定期存款提前支取，只能按取款當(dāng)日活期利率計(jì)息，這是要?jiǎng)澦愕枚?。?dāng)然了，如果你期滿后取出利息就是當(dāng)時(shí)約定的。
國債該如何購買？
因?yàn)閲鴤睦⒁榷ㄆ诖婵钌晕⒏咭稽c(diǎn)，而且更加安全更加方便，因此深受喜歡，去銀行存款的朋友青睞。所以每年國債的發(fā)行也備受關(guān)注，手速慢一點(diǎn)就很可能買不到。
根據(jù)財(cái)政部發(fā)布的消息可知，今年記賬式（電子式）國債（三年期）在3月10日開始發(fā)售。是每年國債的發(fā)行都是在新年過后的后一個(gè)月至新年來臨的前一個(gè)月為止。
今年國債發(fā)行時(shí)間為3月到11月每月的10號(hào)到19日是發(fā)行時(shí)間，而利率也要按照央行所公布的為準(zhǔn)。
這一次發(fā)行的電子式國債其實(shí)有三種，選擇適合自己的一種方式，這樣能大大提高國債購買的成功率。
電子式國債可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)進(jìn)行辦理。全國一共有40家銀行能夠承辦今年到今年儲(chǔ)蓄國債，至于哪些銀行能購買國債，首先國有六大行肯定是可以的，對(duì)于剩余的銀行如果有需求的話，下期我們?cè)俳榻B。(因?yàn)闊o論哪一個(gè)銀行發(fā)售的國債，它的利率都是一樣的)
可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行購買電子式國債。全國一共有29家承銷團(tuán)成員，在網(wǎng)上就可以直接購買電子式國債。
這么幾家銀行的手機(jī)銀行，能直接購買國債，分別為中國工商銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，招商銀行江蘇銀行。
3月份發(fā)行的為電子式國債，相對(duì)于憑證式國債來說，購買的渠道更多，購買也更方便一點(diǎn)。但是要想讓自己能夠成功買到電子式國債，最好在3月份的時(shí)候提前去銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問什么時(shí)候能購買國債，得知具體的時(shí)間。
除此之外，如果你打算購買國債，不妨先在銀行賬戶中存夠足量的錢，畢竟現(xiàn)金購買國債的話，銀行柜員還需要清點(diǎn)入賬，如果賬戶上直接有錢，那么轉(zhuǎn)入就可以相對(duì)來講，購買的速度能更快。
國債與定期存款有何區(qū)別？
國債和定期存款都是保本保息的一種理財(cái)方式，而且安全系數(shù)同樣非常高。但相對(duì)來說國債的安全系數(shù)因?yàn)橛袊倚庞帽硶虼艘绕胀ǘㄆ诖婵畎踩€要高。
國債的發(fā)行數(shù)量有限，這一點(diǎn)和銀行的大額存單有點(diǎn)類似，國債與定期存款到底有什么區(qū)別呢？
國債是和定期存款一樣，可以提前支取，在前面我們也講了，如果你購買國債后遇到突發(fā)情況，想要提前支取，拿著相關(guān)憑證去銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以辦理支取。
而這也是國債與定期存款中最大的，不同點(diǎn)國債的提前支取與你購買的時(shí)間有關(guān)，如果你所持有的時(shí)間超過6個(gè)月，那么你提前支取是有利息可以算給你的。但是國債的提前支取往往需要按照兌取本金的1‰來繳納一定的手續(xù)費(fèi)。
但是這相對(duì)于定期存款，只要沒有滿級(jí)提前支取就按取款當(dāng)日活期利率計(jì)息要?jiǎng)澦愕枚唷．吘宫F(xiàn)在銀行活期存款利率甚至還不到0.3%。
國債利息計(jì)算公式為：利息＝提前兌取金額×執(zhí)行利率×自上一付息日起至提前兌取日的實(shí)際持有天數(shù)／當(dāng)前計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)。
別忘了提前支取國債是要支付1‰的手續(xù)費(fèi)，那么這也就意味著，如果你這一筆錢不到6個(gè)月就提現(xiàn)自己的話，那么不僅沒有利息，還要支付1‰的手續(xù)費(fèi)，這樣明顯是不劃算的，還不如直接買普通的定期存款。
在準(zhǔn)備購買國債的時(shí)候，一定要規(guī)劃好自己的資金，避免因提前支取而造成不必要的利息損失。
end
撰文：梧通
圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
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