怎樣自學(xué)理財(cái)，自學(xué)理財(cái)16個(gè)方法？

財(cái)富就像稻谷，先播種，再發(fā)苗，然后才會(huì)收獲，而理財(cái)就是先種下的那粒種子。本文是一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理的“耿直”理財(cái)與操作總結(jié)，一起來看。

“地生五谷，是出于自然：先發(fā)苗，后長穗，再后穗上結(jié)成飽滿的子粒?！?/p>

“五分鐘教你如何一夜暴富”，“十個(gè)財(cái)富自由的方法”……等等，似乎每個(gè)人都很焦慮，對(duì)收入的焦慮，對(duì)財(cái)富的焦慮，希望著能有一種快速的方法可以讓自己過上“夢(mèng)想中生活”。但在我看來，財(cái)富就像稻谷，先播種，再發(fā)苗，然后才會(huì)收獲，而理財(cái)就是先種下的那粒種子。

一、為什么想理財(cái)

理財(cái)，通俗來說，就是對(duì)資產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。理財(cái)?shù)脑蛞埠芎?jiǎn)單，希望可以利用已有資產(chǎn)來增加收入。

回看這幾年，A股漲漲跌跌，尤其最近兩年，疫情籠罩下總是跌多漲少。所幸黑夜過后總有朝陽，隨著疫情逐漸好轉(zhuǎn)，股市也開始回暖。

隨著產(chǎn)業(yè)紅利的褪去，每年都是“最難就業(yè)的一年”。一方面工作的壓力在增加，在職的擔(dān)心被優(yōu)化，找工作的難以能拿到好offer；另一方面工作太忙，沒有時(shí)間去增加收入來源，導(dǎo)致陷入了一個(gè)死循環(huán)：收入單一更害怕變化。而用錢生錢的理財(cái)方式，并沒有到崗到人這種限制，不會(huì)占據(jù)太多時(shí)間，而且隨著資產(chǎn)的增加，理財(cái)收入也會(huì)增加，可以作為收入的有益補(bǔ)充。

還有外部環(huán)境的變化，有些發(fā)達(dá)國家年利率已經(jīng)呈負(fù)數(shù)了，工資沒有變，但能買到的東西變少了。消費(fèi)主義盛行，規(guī)劃好自己的儲(chǔ)蓄，更是一種“開源”的好方式。

除了這些，還有一個(gè)額外收獲：股市上的信息反饋往往要比微博、抖音等社交媒體上的真實(shí)得多，畢竟那是用真金白銀買出來的變化。

為什么理財(cái)？原因非常簡(jiǎn)單，難的是怎么樣去理財(cái)，資產(chǎn)該如何配置，應(yīng)該去買哪些理財(cái)產(chǎn)品？在什么平臺(tái)上買比較放心？遇到問題應(yīng)該找誰幫忙……諸如此類，有非常多的疑問。

從最初找朋友問，自己網(wǎng)上查資料看課程，嘗試自己繪制圖表，到后面開始使用各種銀行、理財(cái)類App，再到現(xiàn)在基本只用招商銀行App和一些自己繪制的圖表。遇到了很多困難，但也收獲了一些有益的經(jīng)驗(yàn)，與大家分享，希望能有所幫助。

二、怎么樣去理財(cái)1. 理財(cái)前的準(zhǔn)備

1）有一些基本的概念

我剛開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候，專門買了經(jīng)濟(jì)學(xué)的一些書，比如《牛奶可樂經(jīng)濟(jì)學(xué)》等，也去咨詢一些在投行或者債券公司的朋友，但是更多還是去看一些課程，相對(duì)書籍更容易接受，相對(duì)于咨詢效率更高。

但是要注意一點(diǎn)，內(nèi)容一定要可靠！可靠！可靠（重要的事情說三遍）！

錯(cuò)誤的知識(shí)會(huì)迅速帶來金錢的損失。一個(gè)朋友不知道在什么平臺(tái)上找的課程，教著去買 P2P，結(jié)果暴雷血本無歸。我更傾向于大平臺(tái)，喜歡在招行App社區(qū)里和民間高手交換觀點(diǎn)，跟著專業(yè)的基金經(jīng)理、老師等等名家直播，系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。也悟出了一個(gè)道理：“在財(cái)富的長河里，知識(shí)才是那個(gè)永恒的燈塔?！?/p>

2） 了解自己的資產(chǎn)構(gòu)成

了解了一些基本概念后，還需要知道自己有哪些錢，應(yīng)該怎樣去配置，建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖，是公認(rèn)的一種合理的家庭資產(chǎn)配置方式，把資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶。

簡(jiǎn)單來說就是：

現(xiàn)金賬戶：近期要用到的錢保險(xiǎn)賬戶：購買保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的錢投資賬戶：購買高風(fēng)險(xiǎn)高收益的錢穩(wěn)健賬戶：購買低風(fēng)險(xiǎn)低收益的錢

占比建議分別是10%、20%、30%、40%，但會(huì)隨著年齡、人生階段、收入等做相應(yīng)的調(diào)整。比如我現(xiàn)在還沒有結(jié)婚，并沒有太多固定支出，加上年輕就可以嘗試更多高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資；而如果你結(jié)婚有娃，家庭各種支出都會(huì)多一些，強(qiáng)調(diào)靈活支取的貨幣基金可能就要配置一些，穩(wěn)健型的投資配置占比也相應(yīng)會(huì)高一些；如果是年長人士，自然是抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障類資金占比更高……總之，根據(jù)個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)需求和年齡階段，就會(huì)有不同的資產(chǎn)配置需求。

3） 選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

首先要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，知道自己適合買什么理財(cái)產(chǎn)品（剛理財(cái)?shù)臅r(shí)候，填了好幾張問卷才知道自己的風(fēng)險(xiǎn)特征）。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，看看如何資產(chǎn)配置。雖然只有四部分，但是自己配置起來也相當(dāng)麻煩，比如剛開始理財(cái)時(shí)，我不知道拿出多少錢來進(jìn)行回報(bào)高、風(fēng)險(xiǎn)也高的投資才合適，投多了怕虧錢，投少了又擔(dān)心錯(cuò)過了什么機(jī)會(huì)，最終還是證券公司的朋友幫我制定了初步的配置方案。

最后一步終于到買理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)特征以及資產(chǎn)配置方案，去選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

剛開始還比較簡(jiǎn)單，但是隨著產(chǎn)品越來越多，需要“貨比三家”的時(shí)候，不依靠專業(yè)人士的建議非常難選出來。

其實(shí)，這一切并不需要這么復(fù)雜。

以我使用招商銀行App中“TREE資產(chǎn)配置體系”的體驗(yàn)為例，它會(huì)根據(jù)我們不同的人生階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資四個(gè)大部分，給出個(gè)性化的配置建議，明晰地告訴你每個(gè)部分該怎么配、配多少合適等等。其實(shí)，資產(chǎn)配置也沒有那么高深莫測(cè)，自己也能輕松掌握！

2. 聊點(diǎn)理財(cái)有用的操作

1）如何選擇基金

我買的第一支基金是證券公司工作的朋友推薦的，后面陸陸續(xù)續(xù)也有推薦幾支，但推薦基金本來就是“吃力不討好”的事情——賺了大家都開心，虧了又不免會(huì)對(duì)推薦的人有些意見。所以，后來嘗試著自己去選擇基金，選熱門基金、網(wǎng)紅基金，比如某半導(dǎo)體基金，但總是賺少賠多。也嘗試著自己收集數(shù)據(jù)做分析，按照收益、風(fēng)險(xiǎn)做象限歸類，積累的數(shù)據(jù)多了，也算是選出了不錯(cuò)的基金，但因?yàn)闆]有數(shù)據(jù)權(quán)限，只能一個(gè)一個(gè)地收集數(shù)據(jù)，效率實(shí)在太低了。

其實(shí)，專業(yè)的事交給專業(yè)的人就行了。

我只是買幾支基金而已，又不是要成為專業(yè)的投資顧問。我用過招商銀行的“五星之選”，專業(yè)團(tuán)隊(duì)從市場(chǎng)上過萬只基金中篩選出200只左右優(yōu)質(zhì)基金，瞬間縮小了基金池，從兩百多只基金里挑選總比從一萬多只基金里挑容易一些。而且從風(fēng)格、到成立時(shí)間、基金規(guī)模，甚至還有夏普率、回撤控制、調(diào)倉勝率等，各種篩選搭配可以快速選出想要的基金，相對(duì)以前畫的象限圖，不僅維度更多，而且更高效，再也不用一個(gè)一個(gè)填數(shù)據(jù)。更重要的是，依靠招行這樣的大平臺(tái)，也不擔(dān)心買到不靠譜的產(chǎn)品。

2）如何買進(jìn)賣出

“低點(diǎn)買進(jìn)，高點(diǎn)賣出”只是臆想中的操作，實(shí)際的買入點(diǎn)只要不在山頂就很開心了。

為了更清楚地看到自己的買入點(diǎn)、賣出點(diǎn)，繪制了基金的曲線圖，不求在最低點(diǎn)買進(jìn)，只求比上一次的買進(jìn)點(diǎn)低。

3. 理財(cái)后的總結(jié)

1）掌握基金分布

總結(jié)的前提是你要有足夠的了解，知道自己買了哪些行業(yè)的基金，主要的持倉股票是哪些，管理的基金經(jīng)理是誰……等等。

維度越多，了解得越全面，但這也代表著工作量成倍增加。之前為了掌握自己的基金分布，基本需要兩個(gè)小時(shí)以上在Excel中羅列出所有的基金以及持倉，按照行業(yè)分類慢慢梳理，不免讓人頭暈眼花。直到招商銀行App上線了“基金持倉透視”功能，我再也沒有去更新自己的圖表了——因?yàn)橄鄬?duì)于手繪圖表的行業(yè)分布，招行App中還新增了重倉股票、重倉股風(fēng)格、基金表現(xiàn)（夏普比率、最大回撤）、基金經(jīng)理，不僅更全面，而且以前兩小時(shí)起步的工作量現(xiàn)在只需要一秒，打開就可以看到。

2）如何總結(jié)方法

基金收益的高低到底和什么有關(guān)？是操作次數(shù)還是操作時(shí)機(jī)？保持怎樣的操作頻率是收益率最高的……帶著這些疑問，我開始總結(jié)自己基金操作中的方法。

比如以收益率和操作次數(shù)為 Y1 軸和 Y2 軸，研究操作次數(shù)和收益率的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)以自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，“多看少動(dòng)”有更大的概率獲得更高收益。還有對(duì)收益率高的基金是應(yīng)該繼續(xù)買入還是開始賣出，通過收益占比和持有占比研究買入和賣出的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)“強(qiáng)者恒強(qiáng)”……

當(dāng)然總結(jié)出來的方法并不一定適用所有基金，但是這種方法的總結(jié)卻讓我更加了解基金，也培養(yǎng)出了自己的理財(cái)理念和操作習(xí)慣。

3）如何面對(duì)異動(dòng)

異動(dòng)似乎是個(gè)常態(tài)，尤其是在 A 股這個(gè)市場(chǎng)上。

到現(xiàn)在我也沒有想到更好地面對(duì)異動(dòng)的方法，除了陪伴。雖然平時(shí)插科打諢說“看你們賺錢，比我自己虧錢還難受”，但是市場(chǎng)發(fā)生異動(dòng)時(shí)，多看一看，聊一聊，發(fā)現(xiàn)大家都還在，便也不再那么慌張了。

依然深刻記著 A 股跌到 3000 點(diǎn)以下的那幾天，周圍朋友都陰沉著不說話，忽然有個(gè)老哥說了句“浮虧不是虧，遲早會(huì)回來的”，原來大家還都在場(chǎng)，瞬間安慰了！

三、回歸工具本身

回想自己第一次使用招商銀行App中“投資百寶箱”功能的時(shí)候，其實(shí)并不知道這個(gè)功能在哪里，只是下意識(shí)地看到宣傳，好奇心驅(qū)使下在招行App首頁搜索框搜了下，然后直達(dá)結(jié)果。就像微信產(chǎn)品經(jīng)理張小龍主推首頁搜索框可以搜到一切相關(guān)功能，而不應(yīng)該根據(jù)頁面承載屬性不同做相應(yīng)的割裂。

好的交互體驗(yàn)就是應(yīng)該這么順暢，還貼心地根據(jù)搜索頻率和類別，分成了“大家都在找”、“功能”、“產(chǎn)品”……

還有“AI小招”，本來以為只是普通的消息推送，直到某次大盤異動(dòng)，我花了好長時(shí)間都沒找到相關(guān)資料的時(shí)候，打開招商銀行App，習(xí)慣性地消除小紅點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn) AI小招已經(jīng)在大盤異動(dòng)幾分鐘后就推送了消息給我，還有相關(guān)解讀，真是太貼心了。

最近的“個(gè)人養(yǎng)老金”也是第一時(shí)間告訴我，還有財(cái)務(wù)分析、持倉解讀、收益歸因等。尤其關(guān)注到最新上線 11.0.0 版本的“長輩版”，回想起之前教父母下載銀行App，教他們轉(zhuǎn)賬……

這些關(guān)注到每一位用戶的實(shí)際需要，追求每一位用戶的極致體驗(yàn)，確實(shí)讓我感動(dòng)——尤其是當(dāng)很多金融App還在解決頁面崩潰、加載不出來這些問題的時(shí)候。招商銀行App的體驗(yàn)和服務(wù)確實(shí)幫助了很多，我并不是招商銀行的忠實(shí)用戶，只是招商銀行App的功能讓我離不開。

“工欲善其事必先利其器”，理財(cái)是一件什么時(shí)候開始都不算晚的事情，但是使用什么樣的工具卻會(huì)影響你是否可以堅(jiān)持下去。

工具只是手段，理財(cái)?shù)暮诵脑谟诜绞剑枪ぞ邘淼男侍嵘?，才有更多的時(shí)間和精力去思考方式本身。

就像文章開頭說的：理財(cái)是那顆最先種下的種子，但是使用什么樣的工具，如何總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，就像用什么鋤頭，什么時(shí)候澆水，才會(huì)讓理財(cái)?shù)姆N子健康發(fā)芽，茁壯成長，早日收獲財(cái)富的果實(shí)。

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