買基金怎樣才能賺到錢，買基金如何才能賺到錢？

理財(cái)，是人們生活中繞不開的話題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有超過(guò)6億人加入“基民”大軍，基金持續(xù)受到投資者的青睞，成為眾多家庭首選的理財(cái)方式。

過(guò)去的今年，基金市場(chǎng)迎來(lái)了兩個(gè)歷史性時(shí)刻：全市場(chǎng)公募基金管理規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億元，全市場(chǎng)基金產(chǎn)品數(shù)量首次突破9000只，規(guī)模和數(shù)量雙雙創(chuàng)下歷史新高。我們已經(jīng)進(jìn)入了基金時(shí)代。

基金的賺錢效應(yīng)毋庸置疑，過(guò)去十五年，主動(dòng)股票方向基金年化收益率為16.67%。但部分基民在虧錢的事實(shí)也無(wú)法忽視，事實(shí)上，只有約六成的基民賺到了錢，而剩下的四成人，有一半的虧損都在10% 以上。哪怕在基金的超級(jí)大年里也依然有很多基民虧損，對(duì)于部分投資者而言，原本買基金是為了賺錢，最后變成為了回本。

容易虧錢的三大“元兇”

用炒股的心態(tài)買基金

“炒股”和“養(yǎng)基”，一個(gè)重在炒，一個(gè)重在養(yǎng)，投資思路完全不同。很多人把基金當(dāng)作股票操作，成為基金虧損的主要根源。

以炒股的心態(tài)投資基金，每天都忍不住打開APP看幾遍，對(duì)短期漲跌過(guò)于在意，心態(tài)隨著股市行情患得患失，承受不了市場(chǎng)波動(dòng)，也很難拿得住。

交易太頻繁容易產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的虧損，一方面是基金費(fèi)率的損耗，持有時(shí)間越短，申贖費(fèi)用越高。

一方面將原本基金的長(zhǎng)線優(yōu)勢(shì)變成了劣勢(shì)，整體A股下跌和震蕩的交易日要遠(yuǎn)高于上漲的交易日，短線操作、交易次數(shù)增多，意味著虧損概率加大。

跟風(fēng)買入，追漲殺跌

大部分新手投資者在買基金時(shí)，對(duì)基金了解很少，只是跟風(fēng)買入，什么基金漲的高，什么賽道熱門就買什么。很多投資者都會(huì)抱怨“為什么我一買就跌，一賣就漲”，實(shí)際上是因?yàn)橘I在了高點(diǎn)，又扛不住波動(dòng)。

市場(chǎng)遵循均值回歸的鐵律，很難出現(xiàn)持續(xù)的大漲大跌，漲多了總會(huì)跌，跌多了總會(huì)漲。當(dāng)基金大漲，我們跟風(fēng)買入時(shí)，很容易在買入后出現(xiàn)下跌，基金大跌時(shí)，割肉離場(chǎng)后基金往往開始反彈。如此循環(huán)往復(fù)，很難不虧錢。

基金行業(yè)一直有句老話，“好發(fā)不好做，好做不好發(fā)” 。行情好的時(shí)候，投資者認(rèn)為賺錢容易，都涌進(jìn)來(lái)買基金?；鸸疽矔?huì)趁機(jī)發(fā)行新基金。行情好，市場(chǎng)情緒高漲，意味著很多板塊已經(jīng)漲進(jìn)了高估值區(qū)間，基金好賣，基金經(jīng)理卻很難操作。而行情變差，新基募集遇冷，甚至募集失敗，但這個(gè)時(shí)候在經(jīng)歷殺跌后，基金經(jīng)理更容易拿到好籌碼。

多數(shù)基民都有看行情擇時(shí)的傾向，基金的買賣趨勢(shì)、基金規(guī)模和上證綜指的走勢(shì)基本一致，大部分投資者都是在上漲時(shí)買入，平淡時(shí)觀望，低迷時(shí)賣出。

實(shí)際上，行情低迷時(shí)往往是布局基金的好機(jī)會(huì)，經(jīng)歷下跌之后，股價(jià)有了更高的安全邊際，更易獲得長(zhǎng)期的超額收益。

無(wú)效分散買成基金“海王”

“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子”，這個(gè)投資原則幾乎被每個(gè)投資者都銘記在心里，所以很多人買基金越買越多，最后買的籃子比雞蛋都多。用1萬(wàn)元買1314只基金的報(bào)道曾在近期沖上熱搜，而現(xiàn)實(shí)中，手握十幾只或者幾十只基金的“海王”也并不少見。

買了很多基金，看似是要分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上資金過(guò)度分散，反而是“無(wú)效買基”。持有基金數(shù)量太多，沒有時(shí)間和精力去研究魚塘里的基金，很容易手忙腳亂，正負(fù)相抵一場(chǎng)空；或者是買了一堆底層資產(chǎn)相似，只是名稱不同的基金產(chǎn)品，很難真正分散風(fēng)險(xiǎn)。

晨星公司曾做過(guò)一個(gè)基金投資組合的測(cè)算，測(cè)算結(jié)果顯示單只基金的波動(dòng)率最大。這之后每增加一只基金，波動(dòng)程度就會(huì)得到明顯改善，雖然回報(bào)有可能降低，但投資者可以不必承擔(dān)較大的下跌風(fēng)險(xiǎn)。但是，當(dāng)基金數(shù)量增加到7只以后，組合波動(dòng)程度與數(shù)量之間沒有必然聯(lián)系了。

上海證券研究結(jié)果顯示，從純風(fēng)險(xiǎn)量化的角度，配置5-8只基金足夠分散下行風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上增加更多的基金數(shù)量，有可能會(huì)起到反作用。

如何提高養(yǎng)基賺錢的概率？

根據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年6月底，公募基金自1998年誕生以來(lái)，已經(jīng)累計(jì)為投資者分紅超過(guò)3萬(wàn)億元，投資回報(bào)非常可觀，但行業(yè)內(nèi)一直存在基金賺錢基民不賺錢的難題。

如何提升基民的投資盈利概率，讓基金收益真正變?yōu)榛袷找?？從機(jī)構(gòu)層面，是發(fā)揮定星盤、壓艙石的市場(chǎng)作用，提示投資風(fēng)險(xiǎn)，傳播正確理財(cái)理念。從我們個(gè)人投資者而言，多一些理性操作，用長(zhǎng)期對(duì)抗波動(dòng)，用均衡降低風(fēng)險(xiǎn)，減少投資行為對(duì)收益的磨損。

長(zhǎng)期投資，或者選擇有鎖定期的基金

拿得住、管住手幾乎是基金投資致勝的關(guān)鍵所在。頻繁交易、持倉(cāng)時(shí)短、追漲殺跌等大多是因?yàn)檫^(guò)于關(guān)注短期漲跌，扛不住波動(dòng)拿不住。選擇優(yōu)質(zhì)基金，長(zhǎng)期持有才是提升基金賺錢概率的有效且簡(jiǎn)單的途徑。

持倉(cāng)時(shí)間越長(zhǎng)，賺錢概率越高，收益率也穩(wěn)步提升，這是被無(wú)數(shù)機(jī)構(gòu)驗(yàn)證過(guò)的數(shù)據(jù)。據(jù)調(diào)研，當(dāng)基金持倉(cāng)時(shí)長(zhǎng)小于3個(gè)月時(shí)，平均收益率為負(fù)，盈利占比僅為4成；超過(guò)3個(gè)月時(shí)，盈利人數(shù)占比大幅提升6成，平均收益率也由負(fù)轉(zhuǎn)正。持有5年時(shí)，盈利概率超過(guò)了85%，持有時(shí)間在10年以上，幾乎所有的基民都能夠賺到錢。

即使最極端的情況，我們買在了6000點(diǎn)的A股歷史最高位，而現(xiàn)在上證綜指仍在3500點(diǎn)左右，當(dāng)時(shí)全市場(chǎng)的基金中有90%的基金凈值超過(guò)了歷史高點(diǎn)時(shí)的凈值。也就是說(shuō)只要我們選中那90%的基金，即使買在了最高點(diǎn)，一樣可以解套甚至盈利。

長(zhǎng)期投資知易行難，我們?cè)诿媾R波動(dòng)時(shí)很難保持不動(dòng)，所以可以通過(guò)選擇一定鎖定期的公募或私募基金，被動(dòng)地管住手，有效地拉長(zhǎng)投資周期。

按資產(chǎn)類別、行業(yè)、風(fēng)格均衡配置，而非過(guò)度分散

資產(chǎn)配置的重要性得到越來(lái)越多投資者的認(rèn)可。投資大師威廉伯恩斯坦認(rèn)為，市場(chǎng)擇時(shí)和選股固然重要，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，無(wú)人能準(zhǔn)確擇時(shí)，選股正確者更是鳳毛麟角。資產(chǎn)配置是你實(shí)現(xiàn)成功投資的唯一有效手段。通過(guò)資產(chǎn)配置，能夠有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，擁有更好的持基體驗(yàn)。

但資產(chǎn)配置不意味著配幾十只基金，如上文提到的，投資組合中基金的數(shù)量并非越多越好，基金在資產(chǎn)類別、投資方向、投資風(fēng)格方面的分散比基金多寡更重要。一方面是大類資產(chǎn)及投資策略的多元配置，通過(guò)基金均衡配置股票、債券等大類資產(chǎn)。同時(shí)，我們可以采用“核心-衛(wèi)星”的投資策略，搭建能攻能守的基金組合，避免押注單一熱門賽道。

選擇專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，跟著專業(yè)的人投資

雖然目前A股依然算是散戶市場(chǎng)，但正在朝著機(jī)構(gòu)化方向轉(zhuǎn)變，機(jī)構(gòu)投資者所占的比例越來(lái)越高。未來(lái)隨著機(jī)構(gòu)投資者增多，基金管理人想要獲取超額收益的難度增加。可能將來(lái)會(huì)和歐美成熟市場(chǎng)一樣，指數(shù)型基金的收益將超過(guò)主動(dòng)股票型基金。

盡早選擇專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，就能夠盡早享受A股超額收益的紅利。跟著專業(yè)的人做專業(yè)的投資，在投資顧問(wèn)的幫助下，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)屬性更加匹配的產(chǎn)品和基金，提升基金投資的整體盈利水平。

基金的投資收益等于基金產(chǎn)品收益加上投資行為損益，在充斥著信息噪音和不可預(yù)測(cè)的金融市場(chǎng)中。與人性博弈，遠(yuǎn)離市場(chǎng)短期誘惑，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，讓理性的投資行為為收益加分才是基金投資的正確打開方式。

以上觀點(diǎn)、分析及預(yù)測(cè)、意見僅是在特定市場(chǎng)情況下并/或基于一定假設(shè)條件下的分析和判斷，并不意味著適合所有狀況，不構(gòu)成對(duì)任何人的任何形式的投資建議或收益保證，以上僅為作者觀點(diǎn)和意見，不代表本平臺(tái)的立場(chǎng)和觀點(diǎn)意見。具體產(chǎn)品信息以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)，投資人須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等法律文件，關(guān)注產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和虧損風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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