場內(nèi)基金贖回按什么價格算的，場內(nèi)基金贖回按什么價格算的利息？
小伙伴們請注意，基金贖回費率馬上就有重大變化：3月30日15:00點后，持續(xù)持有期不到7日的基金份額，贖回費率最低為1.5%！
為了告訴大家這件事，本月早些時候，各家基金公司旗下的相關基金都已經(jīng)紛紛刊登了“調(diào)整贖回費率及收取方式”的公告，在這些公告中，都明確規(guī)定“對持續(xù)持有期少于7日的投資者均收取不低于1.5%的贖回費”。
比如，融通中證人工智能指基《關于修改<融通中證人工智能主題指數(shù)證券投資基金（LOF）基金合同>部分條款的公告》
融通醫(yī)療保健基金《關于修改<融通醫(yī)療保健行業(yè)混合型證券投資基金基金合同>部分條款的公告》
為什么要調(diào)整贖回費率??？
到底哪些基金會調(diào)整贖回費率？
今后該以什么樣的姿勢贖回基金？
持有時間不少于7天是如何計算的？
請往下看：
01并不是所有的基金都要調(diào)整贖回費率
這次贖回費率調(diào)整源自中國證監(jiān)會的去年8月31日公布的一項規(guī)定。
在這份名為《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規(guī)定》(以下簡稱“《規(guī)定》”)第二十三條明確了這項政策。
也就是說，除貨幣基金、交易型開放式指數(shù)基金外的所有開放式基金，都得執(zhí)行《規(guī)定》。
小通粗略算了一下，大概涉及6000只左右的開放式基金（分級基金分別計算只數(shù)），占全部開放式基金數(shù)量的85%。
根據(jù)《規(guī)定》，各家基金公司都必須2018年4月1日前，完成贖回費率的調(diào)整。
現(xiàn)在各家公司都已經(jīng)公告了贖回費率調(diào)整的生效時間，基本上集中在3月30日、31日、4月1日這三天。
部分基金公司《規(guī)定》生效日
以小通家基金為例，調(diào)整后的贖回費率于2018年3月31日起開始執(zhí)行。
也就是說，投資者在3月30日15：00點后發(fā)起的贖回，贖回費率按照《規(guī)定》實施后的規(guī)則收取。
由于3月31日、4月1日正好是周六、周日，是非交易日，這兩天提交的贖回申請，要順延到下周一（4月2日）才會被基金公司確認，所以贖回費率調(diào)整的時間其實從3月30日下午15：00點之后就開始生效了。
02對哪些投資者有影響？
對于持續(xù)持有期超過7日的基金份額，贖回費率沒有任何變化，還是繼續(xù)按照原定的贖回費率標準收取。
這次贖回費率調(diào)整主要影響以下四類客戶：
1、c類份額的持有人
《規(guī)定》實施前，基金C類份額通常沒有認/申購費，并按日計提銷售服務費。贖回費對持有時間要求也不高，以某基金C類份額為例：
《規(guī)定》實施后，該基金的贖回費率變更為：
《規(guī)定》實施后，持續(xù)持有時間小于7天就贖回的話，贖回費增加200%。
2、喜歡超短線炒作的投資者
此次贖回費率的調(diào)整，顯著增加了超短線基金投資者的投資成本。
我們以融通創(chuàng)業(yè)板指數(shù)為例，來看看到底影響有多大。
在《規(guī)定》實施前，融通創(chuàng)業(yè)板的贖回費率只有三檔：
也就是說，投資者申購基金后，持續(xù)持有不滿7天就贖回，贖回金額為1萬元，則贖回費為50元。
《規(guī)定》實施后，融通創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金的贖回費率變成了四檔，加了不足7天的這一檔。
也就是說，現(xiàn)在，投資者持續(xù)持有不滿7天就贖回，贖回金額同樣為1萬元，贖回費就由原來的50元變成了150元，漲了3倍！
所以，新增的不足7天的這檔贖回費率，也被稱為 “懲罰性”贖回費，其目的在于鼓勵投資者長期投資、提升獲取相對穩(wěn)健收益的機率。
3、頻繁轉(zhuǎn)換的投資者
《規(guī)定》實施后，基金在相互轉(zhuǎn)換時，持續(xù)持有時間小于7天的基金份額要收取1.5%的轉(zhuǎn)換費，并全額計入基金資產(chǎn)。
4、跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管套利的投資者
LOF型基金的特點是既可在交易市場外申/贖交易，也可在交易市場內(nèi)申/贖、買/賣交易。
投資者可以通過場外按凈值申購基金，然后轉(zhuǎn)托管到場內(nèi)伺機按時點價格賣出，這是不受新規(guī)影響的。
但要是賣不出或賣出價格比凈值低，想通過場內(nèi)贖回時，這就受到新規(guī)影響了：
《規(guī)定》實施前，場內(nèi)贖回基金，固定收取0.5%的贖回費；
《規(guī)定》實施后，場內(nèi)贖回基金，持續(xù)持有時間少于7天的基金份額，收取贖回費率為1.5%的贖回費；持續(xù)持有時間滿7天以上的基金份額，收取0.5%的贖回費。
喜歡轉(zhuǎn)托管套利的老手們，在做跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管前要三思喲！
03“持續(xù)持有期滿7日”是怎么計算的？
根據(jù)《規(guī)定》，持續(xù)持有期滿7日的，將不用支付1.5%的贖回費。
這里的“7日”，是指“7個自然日”，包括周六、周日都計算在內(nèi)。
“持續(xù)持有滿7日”，意味著多次申購的話，每次申購的份額持有時間都要滿7日。
“7日”怎么計算的呢？
是不是我今天買，7天后賣，就算7天。
不是的！
多數(shù)情況下，這個持有期的算法，是指基金份額從申購確認日到贖回申請日的時間。
我們先來了解幾個重要的日子：
T日、R日均為交易日。超過交易日15:00點的申請，將算作到下一個交易日的申請。
正常情況
正常情況下，從申購確認日算起，一直持有滿7天的，即滿足“持續(xù)持有期滿7日”。
小通做了張簡易查詢表，供參考：
注1：這種情況下，“下周五”提交贖回申請時，持有時間是5天。但贖回確認日是下下周一，所以周六、周日也算做持有日期（第6天、第7天）。為簡便期間，此處下周五也算“持有期滿7日的日子”
注2：超過交易日15:00點的申購申請，均算作下一個交易日的申購申請。周五15:00點之后、周六、周日的申購申請，均算作下周一的申購申請。
遇到長假
如遇元旦、春節(jié)、清明節(jié)、五一節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)等法定節(jié)日，且剛好在節(jié)日放假的前一天贖回時，持續(xù)持有時間是這樣計算：
從申購確認日算起，到贖回申請日的天數(shù)，再加上節(jié)日天數(shù)、非交易日天數(shù)（周末調(diào)休、但交易所不開市的日子）。如果這些日子加起來已滿7天，就符合“持續(xù)持有滿7日”。
以2018年清明假期為例：（紅色部分表示納入持有時間的日子）
注：超過交易日15:00點的申請，均自動算作下一個交易日的申請。
以上例子僅供小伙伴參考。
準確的計算方式，請以各基金公司解釋為主。
如有疑問，可撥打基金公司客服熱線咨詢。
本文源自融通基金
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