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基金凈值高于持倉(cāng)價(jià)錢(qián)反而少了，基金持倉(cāng)價(jià)比凈值高？

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錢(qián)如故

基金凈值高于持倉(cāng)價(jià)錢(qián)反而少了，基金持倉(cāng)價(jià)比凈值高？

基金投資過(guò)程中，很多南粉可能都有這樣的困惑：我贖回基金的時(shí)候，盤(pán)中實(shí)時(shí)估值明明是漲的，為什么最后結(jié)算的時(shí)候，凈值反而下跌了呢？今天我們就跟大家聊聊基金凈值和估值的那些事兒。

基金凈值 VS 盤(pán)中估值

首先我們來(lái)看一下基金凈值和盤(pán)中估值這兩個(gè)概念。

基金凈值，就是每份基金的凈資產(chǎn)價(jià)值，代表投資者在申購(gòu)、贖回基金時(shí)的最終確認(rèn)價(jià)格,計(jì)算公式為:

基金資產(chǎn)凈值=（基金總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金總份額。

總資產(chǎn)為基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等；

總負(fù)債為基金運(yùn)作及融資時(shí)產(chǎn)生的負(fù)債，包括營(yíng)銷費(fèi)用、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)等；

基金總份額為發(fā)行的基金單位總量，開(kāi)放式基金每天都在變化。

而基金的盤(pán)中估值和股票交易時(shí)間一致，是實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，是根據(jù)最近一次的季報(bào)或者年報(bào)中公布的重倉(cāng)股，結(jié)合基金過(guò)往業(yè)績(jī)，以及當(dāng)天重倉(cāng)股漲跌情況來(lái)進(jìn)行估算，不同平臺(tái)的計(jì)算方法也有所不同。

一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)平臺(tái)會(huì)有自己的排列邏輯:如按行業(yè)、按投資組合、按公允價(jià)值占比基金資產(chǎn)凈值比例大小排序的前十名股票的投資明細(xì)等等，再使用一定的算法對(duì)基金進(jìn)行估值計(jì)算，這就導(dǎo)致了每個(gè)平臺(tái)算出來(lái)的結(jié)果都是不一樣的。所以，盤(pán)中估值僅是估算值，并非是完全真實(shí)的凈值。

估值和凈值為何會(huì)有差異？

除此之外，盤(pán)中估值和基金凈值產(chǎn)生較大偏差還有以下兩點(diǎn)原因：

01

第一：時(shí)間上的滯后性。

一般基金季報(bào)報(bào)告在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)公布，半年報(bào)在上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)公布，年報(bào)則是在每年結(jié)束之日起90日內(nèi)公布。而盤(pán)中估值是以季報(bào)或年報(bào)中一些公開(kāi)信息進(jìn)行估算的，當(dāng)投資者看到各定期報(bào)告的時(shí)候其實(shí)相對(duì)來(lái)說(shuō)時(shí)間已經(jīng)滯后很久了。

在這段時(shí)間內(nèi)，基金經(jīng)理會(huì)按照基金實(shí)際運(yùn)作情況進(jìn)行調(diào)倉(cāng)換股，上個(gè)季度持倉(cāng)的股票可能此時(shí)已經(jīng)不再持有，所以說(shuō)凈值估算具有一定的滯后性，也就存在估算不準(zhǔn)的問(wèn)題。

02

第二：重倉(cāng)資產(chǎn)的局限性。

以基金季報(bào)為例，它只公布前十大重倉(cāng)股。換句話說(shuō)，盤(pán)中估值是根據(jù)以公布的前十大重倉(cāng)股進(jìn)行計(jì)算，而沒(méi)有包含那些未公布的持倉(cāng)股票，所以很難算得完全準(zhǔn)確。同時(shí)，基金在配置股票資產(chǎn)時(shí)還會(huì)同時(shí)配置一定比例的債券、現(xiàn)金等，這也會(huì)在一定程度上影響基金實(shí)時(shí)估值。

為什么要設(shè)置盤(pán)中估值？

聽(tīng)到這里，南粉們可能會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)：既然盤(pán)中估值和凈值存在差異，為什么還要有盤(pán)中估值呢？

其實(shí)，設(shè)置盤(pán)中估值的初衷也是為了滿足很多基民的一種心理需求?；鸾灰鬃裱粗獌r(jià)原則，也就是我們?cè)谔峤簧贲H申請(qǐng)時(shí)并不知道當(dāng)日交易的確切價(jià)格。等到晚上8-9點(diǎn)基金凈值公布之后，我們的交易申請(qǐng)也早已完成，生米已經(jīng)煮成熟飯了。所以很多基民在買(mǎi)基金的時(shí)候心里沒(méi)底，特別希望能給個(gè)參考的凈值。

對(duì)此，很多銷售機(jī)構(gòu)推出了基金凈值的盤(pán)中估值，和股票交易時(shí)間一樣實(shí)時(shí)更新。

在這里，我們也要提醒大家，參考基金盤(pán)中估值的時(shí)候也要注意以下幾點(diǎn)：

首先，季報(bào)或年報(bào)公布的最初一段時(shí)間（一般是1、4、7、10月，以基金公司實(shí)際公布時(shí)間為準(zhǔn)），盤(pán)中估值的參考價(jià)值最高。這主要是由于盤(pán)中估值采用的數(shù)據(jù)滯后性相對(duì)較弱，參考價(jià)值也就較高。

其次、盤(pán)中估值不可完全作為“選基金”的依據(jù)。判斷一只基金是否值得投資，不能僅看當(dāng)日基金凈值的漲跌，更不能指望盤(pán)中估值進(jìn)行短線操作，因?yàn)榛鹜顿Y貴在中長(zhǎng)期持有。挑選基金還是要看基金的投資方向、參考過(guò)往業(yè)績(jī)，以及基金經(jīng)理的選股能力等等。

聽(tīng)完關(guān)于所謂基金盤(pán)中估值是怎么回事后，希望大家以后再也不要糾結(jié)為什么凈值跟估值不一致的問(wèn)題了。

（投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎）

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