基金的優(yōu)勢(shì)在于專家理財(cái)，集合投資，有規(guī)模化效益，理論上，將資金交給專業(yè)人士管理比自己投資的回報(bào)要高。這些都是基金的優(yōu)點(diǎn)，但今天主要是揭露一些基金的內(nèi)幕。
1 老鼠倉(cāng)問題?；鸾?jīng)理在買入股票之前幾天，會(huì)建老鼠倉(cāng)。具體做法是利用朋友或者朋友的親屬的帳戶來買入股票，并約定賺錢之后分成。一般需要多個(gè)帳戶，盡量的分散，買入的時(shí)間也要錯(cuò)開，慢慢分批買入，這樣基本上是天衣無縫，證監(jiān)會(huì)查無可查，取證困難。建好倉(cāng)之后用基金的大量資金來買入股票，將推動(dòng)股票上漲獲利。這些老鼠倉(cāng)賺取的正是基民的錢。
2 傭金問題?；鹳I賣股票也還是要通過證券公司來操作，這就涉及到手續(xù)費(fèi)的問題?，F(xiàn)在一般的散戶傭金基本在千分之一或以下。按道理說，基金是券商最大資金量的客戶，傭金應(yīng)該極低。但實(shí)際情況卻完全不是如此，“團(tuán)購(gòu)價(jià)”遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“零售價(jià)”。部分黑基金的交易傭金收取的封頂?shù)那Х种鲞^股票應(yīng)該都知道這有多么恐怖，這些高額的傭金基金公司是會(huì)得到分成的，收得越高，分得越多，那當(dāng)然是按封頂收最好。
3 認(rèn)購(gòu)費(fèi)，贖回費(fèi)問題?；鸬恼J(rèn)購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)太高，而且太不合理，根本沒有存在的必要。一般認(rèn)購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)加在一起需要2%左右，這不是一個(gè)小數(shù)目，1萬(wàn)塊錢買基金，相當(dāng)于還沒開始運(yùn)作便先虧200元，這合理嗎？但這2%并不是進(jìn)了基金公司的口袋，而是全部被銀行拿走。基金公司十分依賴銀行這個(gè)銷售渠道，因?yàn)橹袊?guó)人民對(duì)銀行向來信任，銀行說句話，基金就好賣。假設(shè)銀行不賣基金，那么大部分基金公司都會(huì)垮掉。既然銀行如此強(qiáng)勢(shì)，那么基金就得乖乖上繳所有認(rèn)購(gòu)贖回費(fèi)。說到這里想到銀行的一個(gè)數(shù)據(jù)：今年三季報(bào)17家上市銀行總利潤(rùn)合計(jì)8168億，銀行只是一個(gè)中介，這么高的利潤(rùn)來自于儲(chǔ)戶低息存款和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高息貸款。銀行業(yè)的暴利掏空了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，“負(fù)利率”則掠奪了百姓的財(cái)產(chǎn)。
4 管理費(fèi)問題。管理費(fèi)一般在1%左右，是基金公司每年從基金資產(chǎn)中提取的費(fèi)用。在中國(guó)的基金中，不管你是虧還是賺，這1%都是要收的。也就是說，對(duì)于一個(gè)被套的基民，你每套一年，你的資產(chǎn)就穩(wěn)定虧損1%。國(guó)外的對(duì)沖基金的管理費(fèi)首先需要有盈利，而且有些還規(guī)定當(dāng)年的收益率必須創(chuàng)該基金歷史新高才能收取。這樣才能大大調(diào)動(dòng)基金經(jīng)理的積極性，專注于賺錢。你不賺錢，你就沒收入，這樣才公平。
5 倉(cāng)位過高和頻繁交易問題。中國(guó)的基金普遍倉(cāng)位較重，無論行情好壞都要買股票。因此造成了大部分基金都是看行情吃飯，大盤漲就賺，大盤跌就虧。如果是這樣要基金來做什么？同時(shí)由于交易手續(xù)費(fèi)可以分成，基金在操作時(shí)都盡可能的頻繁交易，侵蝕了基民的資產(chǎn)。
6 基金經(jīng)理的能力問題。國(guó)內(nèi)大部分的基金經(jīng)理的經(jīng)歷都比較類似，國(guó)外的大學(xué)畢業(yè)，碩士以上，先做研究員，再是做助理，然后是基金經(jīng)理。問題在于讀書成績(jī)優(yōu)秀，會(huì)分析研究是否就能成為稱職的基金經(jīng)理？?jī)?yōu)秀的基金經(jīng)理最重要的實(shí)戰(zhàn)交易經(jīng)驗(yàn)，心態(tài)把握，盤面感覺，思維方式。理論知識(shí)水平只是次要方面。而現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的基金公司往往舍本逐末，大學(xué)畢業(yè)當(dāng)幾年研究員就能管理上億資產(chǎn)？這樣能讓人把錢放心交給基金管理嗎？
7 利益輸送問題?；鹦袠I(yè)關(guān)系網(wǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜，由于基金手握大量資金，常常成為救急幫忙的角色。比如某利益集團(tuán)有大量股票需要賣出，那么基金就可以幫忙高位大量接盤，受傷的又將是廣大基民。
基金黑幕損害的都是基民的利益，本質(zhì)上是手握重金的利益尋租問題，這需要證監(jiān)會(huì)更有力的監(jiān)管才行。中國(guó)的基金行業(yè)發(fā)展還是比較落后。
最后說一下基金定投，本來這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式不錯(cuò)，但是由于各種管理費(fèi)用的存在，買基金不劃算。其實(shí)完全可以自己買股票定投，選擇股息率高的藍(lán)籌股，每個(gè)月買入一次，長(zhǎng)期下來回報(bào)必大于基金定投。
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