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2017年工作后，有了真正意義上自己的錢，一開始幾個(gè)月想買的東西很多，慢慢工資每月有了結(jié)余，也在思考應(yīng)該怎么理財(cái)，賺取“睡后收入”，于是開始關(guān)注一些理財(cái)博主，購(gòu)買學(xué)習(xí)理財(cái)書籍和課程。講記賬、講儲(chǔ)蓄，這是基本的，完整些的系統(tǒng)還包括基金、股票、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等，我也在學(xué)習(xí)中開始了我的理財(cái)投資。

入門摸索，多嘗試，重求穩(wěn)

貨幣基金：幾乎每一個(gè)理財(cái)系統(tǒng)都強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)金管理的重要性，一方面考慮到理財(cái)四象限中的必要構(gòu)成比例，另一方面也是因?yàn)榇祟?span id="ssoqso6" class="wpcom_tag_link">投資好上手、風(fēng)險(xiǎn)低，所以我在前期投資時(shí)熱衷于在各種現(xiàn)金管理和穩(wěn)健理財(cái)中攢錢。貨幣基金是當(dāng)時(shí)的我最易理解并信任的一種現(xiàn)金管理方式，畢竟支付寶的余額寶、微信錢包的零錢通，本質(zhì)上都是貨幣基金，不同貨幣基金的收益率不會(huì)相差很多，但當(dāng)時(shí)的我還是饒有熱情地在不同基金APP、銀行APP、券商APP中購(gòu)買轉(zhuǎn)換，工資攢多了之后，看著累計(jì)收益穩(wěn)步上漲，初次體會(huì)到了“錢生錢”的樂趣。

銀行理財(cái)：貨幣基金的好處是可以隨時(shí)取出，等我攢了一定的資金后，發(fā)現(xiàn)自己沒有那么多靈活用錢的需要，所以又購(gòu)買了利率更高一些的銀行定期理財(cái)。因?yàn)橛幸粡埞べY卡是招行卡，在招行APP購(gòu)買定期理財(cái)體驗(yàn)很好，了解到各個(gè)產(chǎn)品間收益率相差不大，便沒有過多考慮其他渠道。

穩(wěn)健投資：2018年，我媽媽退休，有一筆錢想要穩(wěn)健理財(cái)，因?yàn)槭且淮涡酝度胍还P閑錢，與我之前每月結(jié)余不一樣，結(jié)合從理財(cái)公眾號(hào)學(xué)習(xí)到的一些知識(shí)，我用媽媽這筆錢買了兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)是年金險(xiǎn)，另一個(gè)是微眾銀行的大額存單。相較以往，這兩筆投資金額較大，所以在尋求更高收益率的同時(shí)，更加注重安全性，根據(jù)我當(dāng)時(shí)的了解，我國(guó)保險(xiǎn)是個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，只要合規(guī)購(gòu)買，哪怕保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，也有國(guó)家來兜底，所以從招商銀行購(gòu)買年金險(xiǎn)是我當(dāng)時(shí)的一個(gè)選擇；另外，微眾銀行的存款利率比一般銀行高一些，但同時(shí)也受存款保險(xiǎn)制度保障（銀行破產(chǎn)，最高賠付50萬(wàn)），所以互聯(lián)網(wǎng)銀行是當(dāng)時(shí)的另一個(gè)選擇。

債券基金：2019年，我的公積金賬戶積攢了一筆錢，考慮到按照最大比例提取后，賬戶余額也滿足購(gòu)房貸款最高額度的要求，所以我對(duì)這部分錢進(jìn)行了提取。提取后我買了三個(gè)以債券型基金為主的組合，分別是“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸福”、“興全低波動(dòng)小確幸”、和我自建的由五個(gè)債券基金構(gòu)成的組合。當(dāng)時(shí)我對(duì)這幾個(gè)組合的想法是這樣的：“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！笔窃谇衣?gòu)買的，出于對(duì)平臺(tái)的信任和基金本身的持倉(cāng)分散度，我相信這個(gè)組合會(huì)跟它的名字一樣穩(wěn)步增長(zhǎng)、控制回撤；選擇“興全低波動(dòng)小確幸”一方面是對(duì)興全團(tuán)隊(duì)的喜愛，另一方面是喜歡它構(gòu)成簡(jiǎn)單、子基金數(shù)量少，同時(shí)因?yàn)樗臋?quán)益型基金比例會(huì)比其他固收＋基金高一點(diǎn)點(diǎn)，所以還有一些收益上的期待；關(guān)于我自建的組合，也是認(rèn)真學(xué)習(xí)了某公眾號(hào)中對(duì)債券基金的介紹，對(duì)比了一級(jí)債基、二級(jí)債基、可轉(zhuǎn)債基金等的特點(diǎn)后精選構(gòu)成的，想要跟基金公司的組合對(duì)比看看。最后這三個(gè)組合基本如我預(yù)期，“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！狈浅７€(wěn)健，但是在我觀察的那段期間“興全低波動(dòng)小確幸”的收益會(huì)好一些，當(dāng)然，在市場(chǎng)不好的情況下，“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！被爻芬矔?huì)小一些，相比之下自建組合的體驗(yàn)就很一般了，就是那種明明做了很多功課，最后發(fā)現(xiàn)還不如簡(jiǎn)單買組合，付出與回報(bào)不成正比的悲傷。

指數(shù)基金：在以上我實(shí)踐現(xiàn)金管理和低風(fēng)險(xiǎn)投資的日子里，還有一個(gè)非常重要的體驗(yàn)是在且慢跟投了“長(zhǎng)贏指數(shù)投資計(jì)劃”，在E大的微博和公眾號(hào)中，越來越了解指數(shù)基金和定投，單說其中2018-2019醫(yī)藥下跌又上漲的一輪，就讓我真切地明白了為什么說“指數(shù)不會(huì)死“，既然指數(shù)不會(huì)死， “便宜的地方買入，貴的地方賣出”就肯定能賺錢呀，所以又更努力讓每月工資有更多的結(jié)余，加大了“長(zhǎng)贏-150份”的每份金額，同時(shí)開啟了“長(zhǎng)贏-S定投”。

心態(tài)轉(zhuǎn)變，更大膽，要簡(jiǎn)化

資金變化：2020年下半年開始，行情不錯(cuò)且父母有購(gòu)房計(jì)劃，所以陸續(xù)在賣基金，從我開始投資指數(shù)基金以來一直沒有賣出過，其中也經(jīng)歷過上漲后未賣出的過山車，這次有用錢需要且普遍都有了一些獲利，所以逐步賣出，當(dāng)時(shí)用excel記錄了每個(gè)品種投資收益的情況，包括購(gòu)買日期、購(gòu)買成本、賣出日期、賣出金額、投資收益、持有時(shí)間、收益率、年化收益率等，最重要的是在備注欄記錄了自己對(duì)該品種買入、持有及賣出的感受與理解，現(xiàn)在再看備注欄仍有很大收獲。

個(gè)人投資：今年初，基金全部賣出后，投資便又從零開始，不同的是此次投資心態(tài)比17年更成熟，沒有花太多時(shí)間研究貨幣基金，所以只用了招商銀行的朝朝寶，用途是每月發(fā)工資后存下當(dāng)月房貸的錢。工資的其他結(jié)余，我繼續(xù)跟投了長(zhǎng)贏計(jì)劃，當(dāng)時(shí)長(zhǎng)贏的發(fā)車不是很多，我想進(jìn)一步擴(kuò)大未來收益，所以也投資了主動(dòng)基金，參加了且慢的“周周同行”跟投。

家庭理財(cái)：今年下半年結(jié)婚，父母給了一筆錢作為對(duì)新成立小家庭的支持，我沒有一次性買入，而是以一定金額為一份，根據(jù)市場(chǎng)整體情況逐步投，跌得多的時(shí)候多買點(diǎn)，在且慢新增了“興證全球進(jìn)取派優(yōu)選”、“匯智乾坤”、“點(diǎn)睛定投計(jì)劃”這幾個(gè)投顧組合的跟投，指數(shù)基金和主動(dòng)基金結(jié)合，是我自己感到比較舒適滿意的狀態(tài)，回撤程度可接受，未來收益有期待。同時(shí)我會(huì)自己補(bǔ)充一些基金的投資，E大看好的三個(gè)品種：消費(fèi)、醫(yī)藥、科技，也是我這幾年短暫投資經(jīng)驗(yàn)看來可理解又富有想象力的品種，所以在科技方面自己補(bǔ)充了恒生科技和中概念互聯(lián)，醫(yī)藥方面補(bǔ)充的是醫(yī)藥行業(yè)主動(dòng)基金，消費(fèi)方面一直在關(guān)注E大微博，也在看看各種理財(cái)公眾號(hào)，尋找一個(gè)合適的配置時(shí)機(jī)。

父母退休：今年爸爸即將退休，有一筆錢想讓我?guī)兔纯捶€(wěn)健的理財(cái)，還記得18年的時(shí)候幫媽媽買了年金險(xiǎn)和微眾銀行的大額存單，后面買房的時(shí)候取出了大額存單，年金險(xiǎn)因?yàn)槲礉M五年，取出影響收益，所以沒有使用年金險(xiǎn)的錢。考慮到未來3-5年還有用錢需要，所以這次不會(huì)考慮再買年金險(xiǎn)，聽說微眾銀行的大額存單現(xiàn)在需要預(yù)約排隊(duì)購(gòu)買，到時(shí)候也會(huì)排隊(duì)看看情況。另外，因?yàn)?9年購(gòu)買“興全低波動(dòng)小確幸”的體驗(yàn)很好，所以也會(huì)有一部分錢購(gòu)買這個(gè)股票類基金倉(cāng)位范圍在10%-20%區(qū)間的產(chǎn)品。如果微眾銀行大額存單實(shí)在買不到了，還會(huì)考慮拿出小部分錢投入到指數(shù)基金或者其他投顧組合，一方面是經(jīng)過幾年投資，自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提高了，另一方面是相信在一定分散后，波動(dòng)也會(huì)在可承受范圍內(nèi)。

我的思考：工作至今近五年，理財(cái)之路同行，一直以來追求的似乎只是“模糊的正確”，沒有深入數(shù)據(jù)分析支撐的情況下，踐行著自我感覺不錯(cuò)的投資游戲，好處是真的把投資當(dāng)作興趣愛好，該工作時(shí)工作，該生活時(shí)生活，沒有沉迷其中不可自拔，心態(tài)上也沒有大起大落，賺錢了當(dāng)然開心，浮虧了也能期待補(bǔ)倉(cāng)?？催^的理財(cái)帖子，走過的實(shí)踐之路，每一步都算數(shù)，現(xiàn)在的我，更有信心投資收益期待值高的產(chǎn)品，不花太多時(shí)間在收益率不高、同類型收益區(qū)別不大的產(chǎn)品之間比較，越來越接近橋水基金創(chuàng)始人瑞·達(dá)利歐在《原則》一書中所說：“撇掉無(wú)關(guān)細(xì)節(jié)，讓重要因素及其相互關(guān)系呈現(xiàn)出來?！?/p>

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