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什么樣的基金穩(wěn)賺不賠，什么樣的基金穩(wěn)賺不賠呢？

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錢如故

什么樣的基金穩(wěn)賺不賠，什么樣的基金穩(wěn)賺不賠呢？

你一定聽過這樣一個故事：一個杯子，用石頭、沙子和水，可以分別裝滿三次，每一次裝滿，杯子的質(zhì)感都會不同。

多層次保障養(yǎng)老也是同樣的道理。隨著我國老齡化社會來臨，養(yǎng)老壓力加大，被譽為養(yǎng)老第三支柱的個人養(yǎng)老獨立賬戶體系重要性與日俱增，而作為養(yǎng)老第三支柱的重要工具——養(yǎng)老目標基金被市場寄予厚望。

備受關注的養(yǎng)老目標基金今日終于開啟銷售大幕，“值不值得買？”成為眾多投資者最關心的話題。

養(yǎng)老目標基金有哪些？

自今年3月2日證監(jiān)會正式發(fā)布《養(yǎng)老目標證券投資基金指引(試行)》以來，養(yǎng)老目標基金就備受市場關注。

各家基金公司開足馬力，紛紛組建團隊申報養(yǎng)老目標基金。半年左右的時間，8月6日首批14只養(yǎng)老目標基金獲批。

什么樣的基金穩(wěn)賺不賠，什么樣的基金穩(wěn)賺不賠呢？

一個月不到，8月28日第一只養(yǎng)老目標基金正式發(fā)行——華夏養(yǎng)老目標日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)。

另外13只基金也正蓄勢待發(fā)，雖然具體發(fā)行時間未定，但9月份到10月份應該會是這些基金發(fā)行比較集中的階段。

收益與風險幾何？

對于養(yǎng)老目標基金，投資者最為關注的是運作方式和投資范圍，即收益和風險的程度。

那養(yǎng)老目標基金與普通基金有啥區(qū)別？

什么樣的基金穩(wěn)賺不賠，什么樣的基金穩(wěn)賺不賠呢？

對基金經(jīng)理和基金管理人有特殊要求，這也使得養(yǎng)老目標基金具備更強的專業(yè)性。

你可能還會問，那養(yǎng)老目標基金和商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品要選哪個？

什么樣的基金穩(wěn)賺不賠，什么樣的基金穩(wěn)賺不賠呢？

雖然養(yǎng)老目標基金和商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品存在差異，但對于養(yǎng)老投資需求來說，兩者還是具有非常好的互補性的。

對于資產(chǎn)投資，投資者都想增值賺更多的錢，對于養(yǎng)老投資，投資者也是希望到老了生活有所保障。

某公募基金養(yǎng)老部門投研方面人士表示，“假設養(yǎng)老金每年有約20%的收益，那它的波動一定很大。所以養(yǎng)老金應該是追求每年7%~8%的收益，這樣10年下來也基本能翻倍?！?/p>

諾亞財富派投研部基金研究經(jīng)理李懿哲則表示，F(xiàn)OF產(chǎn)品由于二次分散的特征，本身屬于中低風險類別產(chǎn)品，目前的公募FOF以目標風險和風險平價策略為主，從長期看實現(xiàn)絕對收益并不困難。

更有業(yè)內(nèi)人士分析，以40年投資期限為例，如果運作得當，養(yǎng)老目標基金收益有望超過銀行存款100倍。

值得關注的是，養(yǎng)老目標基金可能未來會納入個人稅收遞延。在考慮免稅和減稅的條件下，按照稅收優(yōu)惠的上限去投資，性價比是最高的。按照現(xiàn)行試點的規(guī)則，免稅上限為月收入的6%，最高不超過1000元，年合計不超過12000元計算，每月定投1000元的優(yōu)勢明顯。

目前，養(yǎng)老目標基金在國外已經(jīng)相當普及了，以美國為例，目標日期基金是美國個人養(yǎng)老賬戶默認投資產(chǎn)品。美國個人養(yǎng)老金賬戶主要投資于股票、債券、公募基金、ETF。其中，公募基金占比最大，接近50%，而公募基金中投資于目標日期基金的資產(chǎn)占比很大。

現(xiàn)階段，養(yǎng)老目標基金在國內(nèi)是比較新鮮的一個事物，投資者對養(yǎng)老目標基金認知度也不高，各大基金公司也更重視長期投資者教育，定投模式也是主推模式。

對A股市場影響幾何？

對于此次啟動發(fā)行的養(yǎng)老目標基金，業(yè)內(nèi)普遍認為發(fā)行時點較好，目前股市處于歷史低估值區(qū)域附近，或多或少暗示出當下的市場位置已經(jīng)頗具一定的投資價值。

根據(jù)上市公司半年報數(shù)據(jù)顯示，截至8月27日，社?；瓞F(xiàn)身352家上市公司，合計持有85.23億股。同時，部分險資近期亦增加了A股投資，抄底跡象明顯。

業(yè)內(nèi)人士認為，養(yǎng)老目標基金與社保基金投資目標一致，選擇此時入市，或代表市場已處于底部區(qū)域。

知名經(jīng)濟學家宋清輝認為，養(yǎng)老目標基金投資于股票的比例合計原則上不超過30%，盡管這個比例看起來似乎不高，但養(yǎng)老市場空間廣闊自然會想到有大量的資金進入市場，恰逢當前A股市場估值處于底部區(qū)域，股價被嚴重低值，這些為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作貢獻的養(yǎng)老目標基金會激發(fā)市場的信心。

宋清輝認為，養(yǎng)老目標基金對A股有三個方面的重要意義：

(1)養(yǎng)老目標基金配置A股是機構投資者行為，雖然不能將扭轉(zhuǎn)國內(nèi)散戶投資者過多而機構投資者比例過低這一現(xiàn)狀，但可以在一定程度上起到示范作用，引導更多的散戶將閑置資金授權機構來投資理財。

(2)養(yǎng)老目標基金所遵循的“以長期投資、價值投資、理想投資以及合理資源配置、倉位控制等方式以獲取穩(wěn)健收益價值”的投資理念有助于A股成長。

(3)養(yǎng)老目標基金對優(yōu)質(zhì)上市公司有積極的作用。在A股配置方面，只有符合機構風格，且所處行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定、企業(yè)業(yè)績良好、成長性較好等優(yōu)質(zhì)的上市公司，才有可能被養(yǎng)老目標基金所關注。

此外，在歷史估值底部區(qū)域完成發(fā)行乃至建倉的任務，這無論是對養(yǎng)老目標基金的潛在投資回報預期還是對投資者的切身利益都帶來了比較積極的影響。

筆者有話說

養(yǎng)老是一種財富規(guī)劃，是一種長期的理財方式，投資養(yǎng)老目標基金也是長期的行為。但市場往往短視，關注短期收益，投資者需要給予這類產(chǎn)品更多時間證明策略有效性。

而現(xiàn)實生活中，個人投資者在養(yǎng)老投資方面還存在不少誤區(qū)，如“任何時候都不能虧損”，作為養(yǎng)老第三支柱的重要工具的養(yǎng)老目標基金，做好投資者教育，還有一個漫長的過程。

本文源自財富號易懂財經(jīng)

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