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基金如何配比，基金如何配比買入？

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錢如故

基金如何配比，基金如何配比買入？

上周，有粉絲留言希望我們出一期內(nèi)容，教大家如何組建自己的基金組合：

構(gòu)建組合要考慮哪幾個方面？要搭配哪幾種風(fēng)格的基金？每種怎么配比？基金如何配比，基金如何配比買入？

日常寵粉的基長表示，沒問題，馬上安排！

基金如何配比，基金如何配比買入？

1、確定預(yù)期收益率以及能接受的最大回撤

在開始構(gòu)建基金組合之前，我們首先要想清楚兩個問題：預(yù)期收益率是多少？能接受的最大虧損是多少？

這兩個問題非常重要，直接決定了我們后續(xù)的選基。

在設(shè)定預(yù)期收益率時，先問問自己，能不能接受同等程度的虧損？

如果不能，那就降低預(yù)期收益率。

這里有一個很好的方法，那就是根據(jù)自己能接受的最大虧損，來確定預(yù)期收益率。

舉個例子，假如阿牛最多能夠承受20%的虧損，那預(yù)期收益率就可以設(shè)置為20%，甚至更低。

基金如何配比，基金如何配比買入？

2、確定組合的股票倉位

我們要認(rèn)清一個點，想要提高收益，就必須加入以股票為代表的風(fēng)險資產(chǎn)。

過去15年，中證全債指數(shù)的年化收益率為4.32%，想要通過純債基金（只投資債券的基金）實現(xiàn)年化20%收益率，那基本是不可能的。

那年化收益率與股票倉位具體是什么關(guān)系呢？

基長看了一下全市場的基金，過去10年年化收益超過20%的基金共有70只。

季報數(shù)據(jù)顯示，這70只基金過去4個季度的平均股票倉位最低值為71%，最高值為95%，其中97%的基金平均股票倉位在75%以上。

年化收益超10%的基金有424只，98%的基金過去4個季度平均股票倉位在60%以上。

這些數(shù)據(jù)可以給我們很好的參考。

假如你的預(yù)期收益率是年化20%，那構(gòu)建的組合的股票倉位最好不宜低于75%；

如果預(yù)期年化收益率是10%以上，那股票倉位可以稍微降低一些，如60%。

不過，有些優(yōu)秀的基金能夠做到以50%甚至40%的股票倉位實現(xiàn)超過10%的年化收益率，這些基金就需要大家精心挑選出來啦~

基金如何配比，基金如何配比買入？

3、挑選基金

確定了大致的股票倉位，那就可以開始根據(jù)“核心+衛(wèi)星”策略來構(gòu)建組合了。

核心跟衛(wèi)星的比例是多少呢？

這個沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，由投資能力、對后市的看好程度等因素來決定。

投資能力一般、感覺自己把握不準(zhǔn)后市，那就可以提高“核心基金”的比例，如設(shè)置為80%；

反之，則可以降低“核心基金”的比例，如60%。

“核心基金”：1-2只全市場均衡配置型基金

“核心基金”是整個基金組合的主力軍，基本決定了基金組合的收益率水平。

如何挑選單個基金，我們在之前的文章《選基 | 只需3步，從7000+基金中“千里挑一”》里面已經(jīng)詳細(xì)介紹了，大家可以回顧一下。

在這里，基長只想提醒一個點：那就是選“核心基金”的時候，一定要看這只基金的股票倉位，是否與我們在第二步確定的倉位一致。

舉個例子，還是20%的目標(biāo)收益率，那“核心基金”的股票倉位以75%以上為佳。

如果倉位太低，如50%，那可能就很難實現(xiàn)目標(biāo)收益率了。

“衛(wèi)星基金”：①行業(yè)主題型基金，不宜超過3個；②純債基金，1個即可

行業(yè)主題型基金可以幫我們把握市場階段性的機會，增強組合收益率。

例如，我們看好醫(yī)藥行業(yè)的投資機會，那就可以配置醫(yī)藥主題基金。

值得注意的是，很多行業(yè)主題型基金更適合波段操作，所以對投資能力的要求會高很多。

同時，行業(yè)主題型基金股票倉位都在90%以上，波動大，很多人不一定承受得了。

這時候，純債基金就發(fā)揮作用了。

具體行業(yè)主題型基金跟純債基金的比例是多少，可以參考我們在第二步確定的股票倉位。

還是舉例子。

阿牛根據(jù)自己的目標(biāo)收益率和能接受的最大虧損，推斷出組合的股票倉位大概為60%。

那么行業(yè)主題型基金跟純債基金的比例可以維持在6:4，保證組合的股票倉位也在60%的水平。

可能有小伙伴會問，為什么沒有按照大盤/中盤/小盤，或者成長/價值來進(jìn)一步劃分呢？

原因很簡單，其實對大多數(shù)基民來說，是很難區(qū)分一只基金的風(fēng)格的。

從可操作的角度看，以全行業(yè)配置型基金為核心，以行業(yè)主題型基金+純債基金為衛(wèi)星的方法更容易上手。

基金如何配比，基金如何配比買入？

4、定期檢視，每年一次動態(tài)再平衡

構(gòu)建完組合之后，并不意味著就一直趴著不動了。

我們不僅需要定期檢視基金的表現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，還可以通過“動態(tài)再平衡策略”進(jìn)一步提高組合收益率。（詳情請看舊文→《不能不知的養(yǎng)基技巧：每年操作一次，收益率最高可再提高50%》）。

基金如何配比，基金如何配比買入？

OK，我們來總結(jié)一下構(gòu)建基金組合的步驟：

1、確定預(yù)期收益率以及能接受的最大回撤

2、確定組合的股票倉位

3、按照“核心+衛(wèi)星”策略挑選基金，以全行業(yè)配置型基金為核心，以行業(yè)主題型基金+純債基金為衛(wèi)星

4、定期檢視+動態(tài)再平衡

每年調(diào)整一次即可，將基金組合的股債比例人工調(diào)整成一開始設(shè)定的比例，間接實現(xiàn)“低買高賣”，提高收益率。

這次學(xué)會了嗎？

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感謝關(guān)注廣發(fā)基金，教你從0開始成為基金投資達(dá)人，明天我們繼續(xù)不見不散！

（來源：?；顿Y社）

免責(zé)聲明：本文資料中的信息或所表述意見不構(gòu)成推薦、要約、要約邀請，也不構(gòu)成對任何人的投資建議。市場有風(fēng)險，投資需客觀冷靜，量力而為。基金、理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于基金、理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎。

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