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基金買入的時候是按估值還是凈值，基金買入的時候是按估值還是凈值算？

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錢如故

基金買入的時候是按估值還是凈值，基金買入的時候是按估值還是凈值算？
基金買入的時候是按估值還是凈值，基金買入的時候是按估值還是凈值算？

基金發(fā)行運作有哪幾個階段？持有期、封閉期傻傻分不清？基金凈值看哪個？盤中估值和凈值為啥差異很大？基金分紅選“現(xiàn)金”還是“份額”？今天就來聊這幾個問題。

一、基金發(fā)行運作的各個階段

公募基金的發(fā)行實行審核制，基本上要經(jīng)歷申報——核準——發(fā)行——募集——備案審核——成立這幾個階段，在基金成立以后，部分可以上市交易的基金還會經(jīng)歷上市，當然部分基金在運作中，還可能清盤退出市場。

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重點說下幾個“期”：

1、募集期：在證監(jiān)會批準發(fā)行之日起6個月內(nèi)，基金管理人開始募集，募集期一般不超過3個月。發(fā)行火爆時期，很多基金會提前結束募集。

2、封閉期：基金成立后，就進入封閉期，一般不超過3個月。封閉期具體多久，以基金公告為準。

3、建倉期：建倉期和封閉期同時開始，但不一定同時結束，有可能基金已經(jīng)打開封閉，但還沒有完成建倉。理論上，建倉期不超過6個月。

4、開放期：封閉期結束后就進入開放期，可以自由買入賣出。如果是封閉式基金，就沒有“開放”這一說，但有的可以在場內(nèi)交易，比如Reits。

說到開放式基金和封閉式基金，不得不提另外兩個品種：

一個是定期開放式基金，顧名思義，就是只在固定的時間段開放。比如興全新視野定期開放，就是每3個月開放一次。具體什么時間開放，關注基金公告，都會提前發(fā)布。

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數(shù)據(jù)來源：基金產(chǎn)品資料概要更新

一個是持有期基金。這類基金開放后可以隨時買入，但是每筆資金買入后，至少要持有一定期限。比如睿遠發(fā)的第一只固收+基金，睿遠穩(wěn)進配置兩年持有，買入后就必須要持有2年，2年后才能賣出。

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數(shù)據(jù)來源：基金產(chǎn)品資料概要更新

二、單位/累計/復權凈值有啥區(qū)別？應該看哪個

“單位凈值”就是我們平時看到的凈值，它是買入和賣出基金的成交價格?！袄塾媰糁怠痹趩挝粌糁档幕A上，考慮了分紅和份額分拆的情況。“復權凈值”在累計凈值的基礎上，考慮了紅利再投資的情況。

舉個例子，某基金剛成立的時候是1元錢，上漲10%后，三個凈值都變成了1.1元。然后基金分紅了，每份分紅0.1元，那么單位凈值回到1元，累計凈值和復權凈值還是1.1元。然后基金又上漲10%，那么單位凈值就是1*（1+10%）=1.1元，累計凈值=單位凈值+分紅=1.1+0.1=1.2元，而復權單位凈值=累計凈值+分紅再投資=1.2+0.1*10%=1.21元。

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復權凈值能更準確的評價基金的真實賺錢能力，這也是為什我們在比較、篩選基金的時候用復權凈值的原因。

三、影響基金凈值漲跌的因素有哪些？

1、底層資產(chǎn)。如果基金買的股票普遍都跌，基金凈值自然也是跌的；

2、分紅。分紅后，基金的單位凈值會下降；

3、巨額贖回。它對基金凈值的影響可正可負。

巨額贖回對基金凈值的影響來自兩方面：

一方面是贖回費計入基金資產(chǎn)。持有時間越短，被計入基金資產(chǎn)的比例越高，這部分費用可能會帶動基金凈值暴漲。但不絕對，如果贖回份額占比很高，且持有時間很長，那么支付的贖回費就會比較少，而管理費又需要剩下的一小部分份額持有人去分攤。

另一方面是基金經(jīng)理應對贖回時的市場情況。發(fā)生巨額贖回時，基金的現(xiàn)金儲備可能并不足以應對贖回，這時基金經(jīng)理需要賣出一部分基金所持有的債券、股票等資產(chǎn)，如果賣出時市場大漲，那么會帶來凈值增長，但如果賣出時間不合適，也可能導致凈值下跌。

四、基金盤中估值和凈值為啥差異很大？

盤中估值是根據(jù)基金最新報告的持倉數(shù)據(jù)估算的，而定期報告顯示的持倉是季度最后一天或半年度、年度最后一天的情況，并且定期公告不會馬上披露，需要一些時間（比如季報需要15天、中報、年報可能需要2、3個月），所以我們看到的持倉信息是滯后的，這期間，基金可能已經(jīng)進行了調(diào)倉；

另外就是季報只披露前十大重倉股，并且部分基金前十大重倉股占比如果很低的話，估值就更不準確了。

所以，盤中估值可以參考，但不能絕對相信，尤其距離報告期越遠，如果基金換手率還高的話，可信度就更低了。

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數(shù)據(jù)來源：好買基金app

五、基金分紅的流程，選現(xiàn)金分紅還是紅利再投？

基金分紅，投資者有3個需要重點關注的日期。以銀華信用四季紅為例，這只基金基本每個季度都會分紅：

基金買入的時候是按估值還是凈值，基金買入的時候是按估值還是凈值算？

數(shù)據(jù)來源：wind，某基金分紅信息

首先是權益登記日，只有在權益登記日之前買入的投資者，才能參與基金的分紅。

其次是除息日，在這一天紅利將從基金資產(chǎn)中扣除，此時基金凈值將扣除紅利份額，凈值下降。但此時紅利并未派發(fā)到賬。因此在除息日，可能投資者會看到基金虧損，但這只是賬面資產(chǎn)的減少。目前多數(shù)基金的權益登記日與除息日在同一天。

最后是紅利發(fā)放日，一般在除息日的第二天，基金公司派發(fā)紅利給投資者。

注意，分紅只是從左口袋到右口袋，并不會增加額外的收益。

對于選現(xiàn)金分紅還是紅利再投，想落袋為安或者有現(xiàn)金需求的投資者，選現(xiàn)金分紅；對于看好后市、打算長期投資的投資者或者正在進行定投的投資者，更適合紅利再投，因為紅利再投免申購費，可以降低投資成本。一般默認都是現(xiàn)金分紅，所以如果想紅利再投，記得修改。

公募基金的一些相關概念說完了，下期我們來講講基金的買入和退出~

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