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理財(cái)能不能提前贖回，理財(cái)能不能提前贖回本金？

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錢如故

理財(cái)能不能提前贖回，理財(cái)能不能提前贖回本金？

近日，有不少購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者收到了來(lái)自銀行等金融機(jī)構(gòu)的通知，因所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不符合“資管新規(guī)”要求，理財(cái)產(chǎn)品雖未到期也要被強(qiáng)制贖回。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)提前贖回理財(cái)產(chǎn)品的做法，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這不僅與資管新規(guī)要求相關(guān)，也和部分“老”理財(cái)產(chǎn)品成本收益倒掛有關(guān)。

中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員甄新偉表示，日前人民銀行會(huì)同相關(guān)部門研究決定，資管新規(guī)過(guò)渡期延長(zhǎng)至今年底，表明監(jiān)管層明確了銀行理財(cái)?shù)荣Y管業(yè)務(wù)合規(guī)化的最后期限。

據(jù)悉，自2018年資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，銀行業(yè)積極按監(jiān)管要求采取多種手段逐步壓降存量理財(cái)產(chǎn)品，但效果不盡如人意。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，存續(xù)銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為48503只，其中凈值型產(chǎn)品占比僅為24.91%。按照最新監(jiān)管要求，銀行等金融機(jī)構(gòu)存在進(jìn)一步壓降存量理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的壓力。

“我國(guó)資管市場(chǎng)規(guī)模龐大，部分難以回表的存量非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)及未到期的存量股權(quán)類資產(chǎn)，均存在整改困難。盡管過(guò)渡期已延長(zhǎng)一年，但部分銀行理財(cái)產(chǎn)品整改壓力仍然較大?！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員董希淼說(shuō)。

交銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁金旗表示，受新冠肺炎疫情影響，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型面臨較大壓力。為平穩(wěn)推動(dòng)資管新規(guī)實(shí)施和資管業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，監(jiān)管部門作出了延期決定，這符合目前行業(yè)的客觀情況和實(shí)際需要。“未來(lái)，我們將按照監(jiān)管要求，通過(guò)嘗試發(fā)行私募專項(xiàng)產(chǎn)品、布局長(zhǎng)期資金對(duì)接等方式，壓縮存量非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模，穩(wěn)步推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展?！苯鹌煺f(shuō)。

值得注意的是，部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品被要求提前贖回還與金融機(jī)構(gòu)成本收益倒掛有關(guān)。目前，銀行“老”理財(cái)產(chǎn)品屬于隱性剛兌，且不少理財(cái)產(chǎn)品年化收益率超過(guò)了5%。但是，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，過(guò)去“老”理財(cái)產(chǎn)品資金成本過(guò)高，與當(dāng)前收益可能出現(xiàn)倒掛，這對(duì)存量規(guī)模較大的銀行形成了壓力，從而促使銀行加速壓降存量理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模。

甄新偉表示，在強(qiáng)退未到期“老”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)必須確保依法合規(guī)，不得侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益?！安糠帚y行理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)設(shè)定提前終止條件和條款，如果觸發(fā)相應(yīng)條件，銀行可以提前終止理財(cái)產(chǎn)品。銀行在符合理財(cái)產(chǎn)品合同的情況下提前終止理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行充分告知，爭(zhēng)取客戶理解，并充分保障客戶合法權(quán)益?！倍ｍ嫡f(shuō)。

專家提醒投資者，要適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的新變化，保本型理財(cái)產(chǎn)品終將全面退出理財(cái)市場(chǎng)。投資者應(yīng)充分考量自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，理性選擇適合自己投資能力的理財(cái)產(chǎn)品。

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