如何在手機銀行上贖回基金，如何在手機銀行上贖回基金份額？

繼去年年底多家銀行相繼暫停旗下智能投顧服務的申購功能后，近日，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內的多家銀行再度宣布旗下智能投顧即將停止服務，且服務截止時間均以6月30日作為重要節(jié)點。而不少銀行自去年宣布旗下智能投顧服務暫停申購功能后，目前仍處于暫停購買狀態(tài)，被認為將在本月底的最終節(jié)點全部下線。據(jù)悉，行業(yè)的集體整改均是為了符合監(jiān)管要求。
　　A　行業(yè)“標桿”官宣業(yè)務調整
　　近日，曾一度被業(yè)內視為銀行系智能投顧“標桿式產品”的招行智能投顧服務——摩羯智投宣布業(yè)務停止。
　　“我行摩羯智投業(yè)務自今年7月1日起，將不再提供購買、調倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務，贖回交易不受影響。招商銀行App展示將發(fā)生相應變化，您持有的摩羯智投原組合名稱將變更?！备鶕?jù)6月25日招行發(fā)布的《關于摩羯智投業(yè)務調整的公告》，將調整摩羯智投業(yè)務的后續(xù)相關服務，停止摩羯智投業(yè)務的購買、調倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務，同時，招行App將不再提供摩羯智投搜索等功能，已持倉客戶的贖回交易不受影響。
　　招行“摩羯智投”創(chuàng)設于2016年12月6日，是招行智能化的基金投資顧問，也是國內商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)，主要根據(jù)客戶自身情況提供最優(yōu)的基金投資組合，5年來已經(jīng)累計服務客戶超過20萬，累計銷售規(guī)模超過140億元，逐步形成從“大類配置—行業(yè)—基金品種選擇—風控”的投資方法論。
　　據(jù)悉，此次調整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細。客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過手機銀行一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。后續(xù)服務如有變更，招行將及時通過手機銀行或一網(wǎng)通網(wǎng)站進行告知。
　　事實上，早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經(jīng)暫停。當時在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯智投團隊表示，“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有?！睂τ诤螘r恢復服務，信中并沒有明確說明，只稱“后續(xù)服務如有變更，我們也將及時告知，以便您進行投資安排”。
　　招商銀行基金智能投資組合服務協(xié)議顯示，基金智能投資組合服務指招商銀行在代理基金銷售業(yè)務基礎上為投資者提供的一項基金組合銷售服務，投資者可以自行選擇符合自身風險偏好的投資組合策略，也可以由系統(tǒng)根據(jù)投資者的風險測評結果為其推薦對應的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續(xù)服務。
　　B　存量投顧產品將被轉換
　　無獨有偶，同樣在近期宣布停止智能投顧相關服務的還有工行和中信銀行等多家銀行。根據(jù)公告，如果投資者的存量資金不選擇贖回，這將意味著此前投資者購買的產品將由基金組合轉換為單只持有產品。綜合來看，各家銀行智投服務調整的時間，均指向本月底。
　　工行于日前披露，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務協(xié)議》的約定，該行將于今年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調倉服務。自6月30日起，工行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內的產品申購，客戶將不能新增購買AI投產品。若已購買產品，可正常進行產品贖回。
　　工行方面表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產品，該行將通過手機銀行AI投板塊提供資產查詢、產品贖回服務。客戶持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。
　　山西晚報記者了解到，自2019年10月基金投顧試點以來，基金投顧業(yè)務試點工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至目前，國內共有約60家機構獲得了基金投顧業(yè)務試點資格，其中包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司以及3家商業(yè)銀行，獲得基金投顧業(yè)務試點資格的3家商業(yè)銀行除工行和招行外，還有一家為平安銀行，此前，該銀行曾上線了“平安智投”服務，不過，6月28日，山西晚報記者在平安銀行APP進行搜索時，已經(jīng)無法找到該銀行旗下智能投顧服務“平安智投”。
　　除此之外，中信銀行也于5月30日宣布，經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務。公告稱，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務，該行提供組合一鍵升級投顧服務。根據(jù)該行的公告中，“升級之后給您提供更專業(yè)和更安心的基金服務，并且會根據(jù)市場變化自動幫您調倉，實現(xiàn)全委托式管理，高效又省心。投顧組合與經(jīng)典組合的持倉具有一定差異，請您知悉。如果您選擇不升級，今年6月30日，系統(tǒng)會將您持有的基金組合解散，組合內成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內。”
　　記者在建行客戶端進行搜索，發(fā)現(xiàn)其“龍智投”服務已顯示為“（原）龍智投”，頁面顯示，“根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進行調整，暫停購買、定投簽約及追加功能?！睋?jù)山西晚報記者了解，不少銀行是在去年智能投顧服務已經(jīng)完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。去年年底以來，包括農業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等在內的多家銀行陸續(xù)官宣暫停智能投顧服務的申購功能，并聲稱主要是為配合監(jiān)管要求對相關業(yè)務進行整頓和規(guī)范化，存量客戶服務不受影響。
　　C　配合監(jiān)管要求集體整改
　　事實上，繼今年底多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預期。
　　那么，為何各大銀行頻頻終止智能投顧服務？業(yè)內人士均認為，與監(jiān)管政策有關。而6月30日的時間節(jié)點亦有著明確的政策依據(jù)。
　　相關資料顯示，在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務業(yè)績及客戶資產的展示等方面，逐漸變得更加明晰。據(jù)悉，自允許展業(yè)以來，證監(jiān)會、證券投資基金業(yè)協(xié)會和各地證監(jiān)局等均不斷出臺文件，從業(yè)務范疇到業(yè)績展示，再到從業(yè)人員素質與網(wǎng)絡營銷方式，持續(xù)規(guī)范行業(yè)發(fā)展，尤其是今年11月及之后各項法規(guī)制度密集出臺，不斷強化了基金投顧業(yè)務的合規(guī)管理。
　　去年11月份，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務必須遵守六大底線，即業(yè)務開展主體為基金銷售機構；標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品；服務對象限于該機構的基金銷售業(yè)務客戶；不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；不具有基金投資顧問業(yè)務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調倉建議。
　　此外，《通知》要求基金投資顧問機構應在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求；而不具業(yè)務資格的基金銷售機構，則應當在今年6月30日前完成整改任務。也正因如此，去年年底開始，多家銀行紛紛暫?；鹜额櫂I(yè)務，集體開啟整改模式。合規(guī)要求的出臺，對基金大V的展業(yè)方向亦產生了很大影響，據(jù)悉，監(jiān)管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構成比例建議、展示組合業(yè)績、提供調倉建議等行為界定為基金投資顧問業(yè)務。
　　不過，在各大銀行暫停智能投顧服務的同時，也有銀行轉變?yōu)榇N模式。山西晚報記者從廣發(fā)銀行APP發(fā)現(xiàn)，其旗下“廣發(fā)智投”仍在提供服務，其中涉及的投顧機構有南方基金、廣發(fā)基金等6家公募基金，每只產品的投顧策略詳情頁尾均提示，投顧服務由公募基金投顧試點機構提供，該行提供基金銷售服務，并強調投顧組合過往業(yè)績不預示其未來表現(xiàn)，投顧組合中的基金產品由基金管理人發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理。
　　對于監(jiān)管的持續(xù)加強，中金公司相關分析人士認為，隨著投顧規(guī)則進一步細化落地，將有利于引導投資者培養(yǎng)更加長期、理性的投資觀，在選擇組合的時候更加關注組合的風險控制能力和長期風險收益水平。

山西晚報記者　張珍

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